农户小额信贷小组联保机制及其绩效研究

论文摘要

农户小额信贷小组联保机制作为一种独特的农村信贷服务方式,既有助于农户在没有任何抵押担保的情况下,通过相互承担连带责任获得生产发展所需要的资金,又有利于发放机构信贷风险的降低和经济利益的提高。我国自上世纪90年代在一些地区成功进行了农户小额信贷小组联保贷款试点以来,农户小额信贷小组联保机制已经逐渐成为解决“三农”问题的关键,其中正规金融机构的农户小额信贷小组联保贷款发挥了尤为重要的作用。因此,研究农户小额信贷小组联保机制的绩效,主要包括其对发放机构经营绩效状况、持续发展能力以及对农户福利水平改善状况等,从而发现制约农户小额信贷小组联保机制绩效的因素,对于农户收入的提高、发放机构利润的提高以及可持续发展能力的增强都有重要意义。首先,本文从“需求发生机制”的角度分析了农户小额信贷小组联保机制的生成机理,并从自动瞄准、担保替代、双向监督、还款共生和多方共赢五方面阐述了农户小额信贷小组联保机制的独特运行机理。从理论上论证了农户小额信贷小组联保机制有利于实现金融机构的盈利目标与可持续发展以及提高农户的福利水平、满足农户的资金需求。其次,本文为了更加客观地分析农户小组联保机制的绩效,利用层次分析法,从农户和金融机构两个层面设计了绩效评价指标体系并确定了各层指标的权重。农户层面主要包括农户福利水平的改善、农户信贷满足的程度、农户信贷满意程度以及农户个性及心理的改变;金融机构层面主要有金融机构小组联保贷款盈利性、安全性、流动性及持续发展能力四个方面。然后,利用山东省泰安市宁阳县和岱岳区的实地调研数据,通过区域对比和时序对比,计算出各级指标的指标值并对各级指标的绩效结果及影响因素进行了分析。金融机构绩效指标的时序结果显示,金融机构的绩效水平都在逐年提高,但是其安全性指标尤其是不良贷款率指标绩效表现较弱;绩效指标的区域对比发现,在2009年,宁阳县农户小额信贷小组联保机制绩效不论是在金融机构层面还是在农户层面都要高于岱岳区;总体绩效结果显示,农户小额信贷小组联保机制在以农业为主的地区绩效表现更好,利用率更高。最后,在绩效结果及其影响因素分析的基础上,提出了优化和完善农户小额信贷小组联保机制的对策建议。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 绪论
• 1.1 研究背景
• 1.1.1 国际背景
• 1.1.2 国内背景
• 1.2 研究目的和意义
• 1.2.1 研究目的
• 1.2.2 研究意义
• 1.3 国内外研究动态
• 1.3.1 国外研究动态
• 1.3.2 国内研究动态
• 1.4 研究思路及方法
• 1.4.1 研究思路
• 1.4.2 研究方法
• 1.5 创新之处
• 第二章 农户小额信贷小组联保机制及绩效评价的相关理论基础
• 2.1 相关概念的界定
• 2.1.1 小额信贷的小组联保机制
• 2.1.2 农户小额信贷小组联保机制
• 2.1.3 绩效及绩效评价
• 2.2 农户小额信贷小组联保机制的生成机理
• 2.2.1 “第三方担保的需求——供给”的生成路径分析
• 2.2.2 对第三方担保的需求分析
• 2.3 农户小额信贷小组联保机制的运行机理
• 2.3.1 自动瞄准机制
• 2.3.2 双向监督机制
• 2.3.3 担保替代机制
• 2.3.4 还款共生机制
• 2.3.5 多方共赢机制
• 第三章 农户小额信贷小组联保机制绩效评价指标体系的构建
• 3.1 农户小额信贷小组联保机制绩效评价指标体系的建立原则
• 3.1.1 系统性原则
• 3.1.2 科学性原则
• 3.1.3 全面性与重要性原则
• 3.1.4 可操作性原则
• 3.2 农户小额信贷小组联保机制绩效评价指标体系的设计
• 3.2.1 绩效评价指标体系的分层设计
• 3.2.2 金融机构层面的绩效评价指标
• 3.2.3 农户层面的绩效评价指标
• 3.3 农户小额信贷小组联保机制绩效评价指标权重的确定
• 3.3.1 指标权重的确定方法
• 3.3.2 指标权重的确定结果
• 第四章 农户小额信贷小组联保机制绩效的实证研究
• 4.1 数据来源和被调查地区概况
• 4.1.1 数据来源
• 4.1.2 调查地区社会经济概况
• 4.1.3 调查地区农村信用社概况
• 4.1.4 样本农户概况
• 4.2 农户小额信贷小组联保机制绩效的测算
• 4.2.1 综合指数分析法
• 4.2.2 农户小额信贷小组联保机制绩效指标值的计算
• 4.2.3 两地农户小额信贷小组联保机制绩效指标值对比
• 4.3 绩效测算结果分析
• 4.3.1 金融机构层面绩效的时序结果分析
• 4.3.2 宁阳县和岱岳区绩效对比结果分析
• 第五章 结论与对策建议
• 5.1 结论
• 5.2 对策建议
• 5.2.1 重构农业保险体系
• 5.2.2 构建多样化的农户联保模式
• 参考文献
• 致谢
• 在读期间科研成果