我国信用担保机构监管法律制度研究

论文摘要

中小企业和公民个人创业形成的各类市场主体,是我国市场经济中非常重要的微观主体和重要组成部分,其整体发展情况直接影响着整个国家的经济发展。中小企业的发展壮大和公民个人创业发展都离不开融资支持,但是,担保难找的问题则是制约我国中小企业融资和公民个人创业融资的“瓶颈”。随着信用担保机构的大量涌现,这一问题似乎得到了一定程度上的解决。然而,由于我国的信用担保机构从出现到大发展的过程是非常急促的,客观地讲还缺少相应的理论和实践等各方面的准备,对该行业发展的发展定位以及发展过程中可能出现的各类风险还没有考虑清楚,特别是应对和化解风险的相关对策尚未经过认真研究和部署。从近年来的实际发展情况看,在经过一段时间的大发展之后,目前不少地方信用担保机构发展质量值得关注,信用担保行业自身蕴含的风险问题已经积累较多。与此同时,政府又缺少系统、规范、有效的监管,这种不利局面如果继续发展下去,对于我国的担保行业发展、金融业发展、中小企业发展以及整个金融、经济秩序的稳定等各方面都是极为不利的。因此,要真正解决我国中小企业发展融资困难问题,还是要从解决信用担保行业存在的问题着手,才能确保我国信用担保行业健康、规范、可持续发展。完善信用担保机构的监管势在必行。本文一共分为六个主要的部分,对信用担保机构监管法律制度进行了研究。文章前三个部分主要是研究了我国信用担保机构监管的必要性和可行性、信用担保机构监管的基本理论问题、发达国家信用担保机构监管法律制度的经验及对我国信用担保机构监管法律制度建设的几点启示；文章后面的三个部分,首先分析了我国信用担保机构监管现状及问题；在此基础上,文章第五部分从理清行业监管总体思路、完善监管法律体系、明确监管部门、完善准入和退出制度、完善风险管控制度、完善责任追究制度以及促进诚信体系建设等几个方面对完善我国的信用担保机构监管法律制度进行了研究,同时提出了一些初步构想和建议；文章在第六部分对全文作了总结。我们相信,虽然我国目前的信用担保机构监管还存在大量的问题,但是通过不懈的努力,我们可以建立起较为完善的信用担保机构监管法律制度,为我国的中小企业融资保驾护航,促进我国经济的健康、快速、可持续发展。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 引言
• 1.1 研究背景
• 1.2 研究的意义
• 1.2.1 信用担保行业法律制度是我国市场经济法律体系的重要组成部分
• 1.2.2 完善监管法律制度时促进信用担保行业可持续发展的需要
• 1.2.3 完善中小企业信用担保机构监管是促进中小企业发展和公民创业的需要
• 1.2.4 完善中小企业信用担保机构监管是维护金融秩序和社会稳定的需要
• 1.3 国内外研究现状
• 1.3.1 国外研究现状
• 1.3.2 国内研究现状
• 1.4 研究方法与文章结构
• 1.4.1 研究方法
• 1.4.2 文章结构
• 2 信用担保机构监管基本理论
• 2.1 信用担保
• 2.1.1 信用担保的含义
• 2.1.2 信用担保的功能
• 2.1.3 信用担保的种类
• 2.2 信用担保机构及其种类
• 2.2.1 信用担保机构的含义
• 2.2.2 信用担保机构的种类
• 2.2.3 信用担保机构的定位
• 2.3 信用担保机构风险
• 2.4 信用担保机构监管的必要性分析
• 2.4.1 信用担保风险客观存在
• 2.4.2 信用担保机构无法完全规避风险
• 2.4.3 信用担保风险可能损害金融秩序
• 2.5 信用担保机构监管的可行性分析
• 2.5.1 我国金融监管法律环境逐步成熟
• 2.5.2 监管机构相关经验日渐丰富
• 2.5.3 信用担保机构日益重视风险规避
• 2.5.4 信用担保行业发展中的问题暴露为监管提供了依据
• 3 发达国家信用担保机构监管法律制度
• 3.1 日本
• 3.2 韩国
• 3.3 美国
• 3.4 启示
• 3.4.1 信用担保机构的健康发展离不开政府的积极扶持和科学管理
• 3.4.2 信用担保机构的管理模式和监管制度必须切合当地国情
• 3.4.3 商业性担保视同一般金融业务进行监管
• 4 我国信用担保机构监管现状及问题
• 4.1 监管立法方面
• 4.1.1 信用担保行业立法政出多门且效力等级低
• 4.1.2 信用担保机构监管缺少法律依据
• 4.1.3 《融资性担保公司管理暂行办法》有待进一步完善
• 4.2 监管主体方面
• 4.3 监管内容方面
• 4.4 外部环境方面
• 4.4.1 金融生态环境差
• 4.4.2 配套政策支持不到位
• 4.4.3 社会信用体系不健全,部分中小企业信誉缺失
• 5 完善我国信用担保机构监管法律制度的构想
• 5.1 理清行业监管的总体思路
• 5.2 健全监管法律体系
• 5.3 统一行业监管部门
• 5.4 细化准入和退出制度
• 5.5 构建风险控制制度
• 5.6 强化责任追究制度
• 5.7 完善信用体系及制度建设
• 6 结论
• 参考文献
• 致谢
• 个人简历、在学期间发表的学术论文与研究成果