金融稳定结构体系研究

论文摘要

金融稳定在国内外金融界是一个比较前沿的理论课题，也有较高的实践价值。金融稳定是相对于金融不稳定而言的，金融不稳定往往是由各种金融风险造成的，而金融风险主要是由经济主体特别是金融机构的活动所产生的。由于经济和金融机构及其活动的多样性、联系性和复杂性，导致金融风险对金融稳定影响的多样性、联系性和复杂性，也使得金融稳定成为一种整体性和动态性的状态。这样的结果又是与整个社会环境密切联系和相互影响的，包括法律环境、产业环境、政府环境、社会保障环境等，共同构成了类似人体生命的运行系统。金融稳定结构体系就是以整体的、结构性的、相互联系的和动态性的方法，对金融稳定现象进行研究的分析框架，以期提供有效的金融稳定实现路径和方式。本文以“金融稳定”为核心，按金融系统要素对金融稳定影响的重要性逻辑关系，依次为基础递进式构建金融稳定的框架结构，主要包括9个方面的内容，即金融发展和金融稳定结构体系、银行体系稳定与金融稳定，金融市场稳定与金融稳定，金融监管与金融稳定，金融宏观调控与金融稳定，金融法律制度与金融稳定，社会诚信体系的建立健全与金融稳定，社会政治经济制度与金融稳定，社会保障体系与金融稳定，并分别展开论述：1)第一章主要对金融要素的演变和金融发展理论进行了概览，以便于正确和深刻理解“金融”的内涵；同时，指出国际政治经济制度对金融活动在整体上和根本上的制约作用。2)第二章集中论述了银行系统的稳定对金融稳定的影响。主要分析了四个对银行体系稳定有重大影响的因素，即银行制度、银行竞争力、银行风险识别和预警、银行风险处置，并对四个因素的构成、功能、风险进行了国际比较，提出了中国相应的完善对策和政策建议。3)第三章分析了金融市场的稳定与金融稳定的关系。重点从国际比较的角度，分析了金融市场的基本构成要素和结构以及中国证券市场的缺陷及其对中国金融稳定的影响，同时探讨了外汇市场、游资和反洗钱对金融市场稳定的影响，并对中国如何保持金融市场稳定提出了对策建议。4)第四章主要对金融监管理论和实践，对银行监管，对非银行金融机构监管，对金融市场监管进行了国际比较，在比较分析的基础上勾勒出如何规范监管并提高金融监管的有效性的分析框架，进一步对中国金融监管的发展历程、制度缺陷和改革方向进行了研究分析并提出了政策建议。5)金融宏观调控主要包括中央银行的宏观调控、财政部门的宏观调控、政府的宏观调控、宏观调控部门之间的协调机制等内容。在国际视界范围内对以上内容进行比较分析，是第五章的主要内容。6)第六章对金融机构包括中央银行、商业银行、政策性银行、非银行金融机构等的法律制度，对金融监管法律制度，对金融市场交易法律制度，对金融犯罪处罚法律制度等进行了国际比较，并从完善性、渐进性和市场经济改革的不可逆转性等方面对中国金融法律建设及其对金融稳定的影响等方面进行了分析和探讨。7)第七章对社会诚信体系与经济发展的关系、金融数据在金融诚信体系中的作用、政府政策对金融诚信体系的影响、金融诚信体系的有关法律问题等内容进行了探析。特别是分析了如何建立健全个人和公共社会诚信体系及其对金融风险、金融危机的防范作用和对维护金融稳定的积极作用。8)第八章认为，政治经济制度对金融稳定的影响，是金融稳定结构体系不可或缺的内容。对部分国家政治经济制度进行比较，以分析经济政治制度因素对中国系统性金融风险的形成和对金融稳定的影响，对于中国金融体制改革方向的正确性、方式的适当性和措施的有效性等有积极的借鉴意义。9)作为对金融稳定结构体系必要的和有益的补充，对社会保障体系理论和实践进行国际比较，对其资金筹集、应用等对金融稳定的影响进行深度分析，也有相当强的政策含义和实践功效。这是第九章的主要内容。以上九个方面的内容是一个相互联系和区别、彼此渗透和影响的共同体，它们之间不是简单的线性关系，而是生命共生体关系。由于功能不同，它们在一定条件下对金融稳定的影响程度也不尽相同，但绝不存在熟轻熟重的区别。任何一个方面出现比较大的问题，都可能使得整体系统不能正常运行。

论文目录

摘要

Abstract

导论

一、选题的背景和意义

二、国内外对金融稳定研究的综述

三、本文的研究思路、方法、创新和不足

四、相关概念及其界定

第一章金融发展理论和金融稳定结构体系

第一节金融的基本内容、发展脉络和概念界定

一、金融的内涵及其发展脉络

二、金融概念的辨析和界定

第二节金融发展的理论演变简述

一、西方早期货币金融理论

二、凯恩斯主义货币金融理论

三、新剑桥学派理论的金融理论

四、新古典综合派的金融理论

五、弗莱堡学派关于金融体制与金融控制关系的理论

六、当代学者关于金融发展的理论

第三节金融风险和金融稳定结构体系

一、有关金融风险的若干问题

二、金融稳定结构体系的构成、功能和作用

第四节国际政治经济环境下的金融风险和金融稳定

一、国际货币体系中的美元霸权

二、美元霸权主导下的国际金融战争

三、中国面临的国际政治经济压力和应对金融危机的策略

第二章银行体系稳定与金融稳定

第一节银行业发展及其危机的简要考察

一、银行业发展阶段和现状

二、银行业危机的历史考察

第二节银行制度的国际比较和中国的发展借鉴

一、商业银行的资本制度

二、商业银行公司治理结构

三、商业银行的内部控制制度

四、商业银行业务经营制度

五、商业银行的存款准备金和存款保险制度

六、商业银行外部组织制度

第三节银行业的金融服务和竞争力

一、国际金融服务业的发展趋势和对银行竞争力的影响

二、高科技对金融业的冲击和影响

第四节银行风险的识别、计量、评估和预警机制

一、银行风险的种类、成因和识别

二、银行风险的计量

三、银行风险的评估

四、银行风险的预警

第五节银行系统风险的管理和处置

一、系统性银行风险、原因和影响

二、系统性银行危机管理的一般原则

三、系统性银行危机处置的案例比较

四、中国应对银行危机的措施

第三章金融市场的健全性及其效率对金融稳定的影响

第一节金融市场的基础要素和结构

一、金融市场的支付结算和交易技术系统

二、金融市场的参与者、金融工具及其活跃程度

三、对金融市场的监管机构、内容和立法

四、社会征信体系的建立和运用

第二节金融市场结构和中国证券市场发展的评析

一、金融市场的结构、缺陷和成因

二、中国证券市场发展的进程

三、金融市场制度性建设取得新的进展

四、在现有的基础上如何进一步规范发展证券市场

第三节外汇市场、游资和反洗钱

一、保持人民币汇率的稳定和外汇市场的有效性

二、应对“热钱”的侵入和攻击，维护我国的金融稳定

三、加快构筑中国“反洗钱”的机制和制度

第四章金融监管与金融稳定

第一节金融监管理论和实践概述

一、金融监管的必要性

二、金融监管的对象、内容和目的

三、金融监管的方法、方式和手段

四、金融监管的支持和保障

五、金融监管的国别比较和总体评价

第二节银行业监管与金融稳定

一、对银行监管的原因的讨论

二、银行监管的目的和内容

三、对银行监管的评析

第三节非银行金融机构的监管与金融稳定

一、对投资银行的监管框架和内容

二、对投资基金的监管框架和内容

三、对保险机构的监管及其内容

四、对其他非银行金融机构的监管

第四节对金融市场的监管

一、对证券市场的监管

二、对共同基金市场的监管

三、对金融衍生产品市场的监管

四、对外汇市场的监管

五、对国际游资的监管

第五节中国金融监管的实践和改革

一、中国金融风险的主要表现和成因

二、中国到底需要建立什么样的金融监管制度

第五章金融调控系统和金融稳定

第一节中央银行的金融宏观调控

一、中央银行的独立性和宏观调控目标选定依据及其手段

二、中央银行货币政策框架和目标选择趋势

三、中国人民银行货币政策的实践和改革

第二节财政政策对宏观金融的调控和影响

一、财政政策调节供求总量平衡的国际比较

二、中国的财政体制和财政政策及其改革

第三节政府对宏观金融的其他调控方式

一、政府对金融体系的宏观调控关系

二、政府产业政策对宏观金融变量的影响

第六章金融法律与金融稳定

第一节中央银行法律制度

一、中央银行的组织机构

二、中央银行的公共服务职能制度

三、中央银行的信用控制职能制度

四、中央银行的金融监管职能

五、中央银行的国家金融数据统计和发布职能

第二节商业银行法律制度

一、商业银行的设立和组织形式

二、商业银行的业务范围和业务制度

第三节政策性银行法律制度

第四节非银行金融机构的法律制度

一、证券法律制度

二、保险法律制度

三、信托法律制度

四、金融租赁法律制度

五、其他金融机构法律制度

第五节维护金融市场秩序的一般规范法律制度

一、金融合同法律制度

二、金融票据法律制度

三、会计和支付结算法律制度

四、金融期货交易法律制度

第六节金融监管法律制度

一、国际金融监管法律制度的主要内容

二、中国金融监管法律制度建设的成就

第七节金融犯罪处罚法律制度

第七章社会征信体系建设和金融稳定

第一节社会征信体系发展的条件和环境的国际考察

一、企业对信用服务产品的庞大需求，带动信用服务业的高度发展

二、信用信息的开放促进了信用服务的商业化程度

三、商业化竞争使得信用信息服务业趋向集中

四、政府的服务促进了征信服务的健康发展

五、发达的信息化手段为信用体系提供了技术支撑

六、各类行业中介促进了信用服务的社会效能

第二节征信机构运行管理及信用服务

一、征信机构及其管理

二、信用信息数据采集的范围和方式

三、征信数据在金融系统中的运用

第三节社会征信系统的法律框架

一、数据保护和征信法律

二、信用数据使用的法律规范

三、征信监管的公信力

第四节中国征信系统的建设和应用

一、有关征信体系的基本概念

二、我国诚信问题、征信发展历程和政策取向

三、中国人民银行的征信体系的发展

四、对进一步完善我国征信体系的建议

第八章经济政治制度、资源配置和金融稳定

第一节经济政治制度和政府基础的国际比较

一、社会、国家和政府的一般述评

二、古代法国、中国和前苏联及美国的文化政治制度

三、依法治国的模式和选择

第二节中国共产党对社会制度的选择和改革开放

一、中国共产党一元化领导下的政治制度

二、新中国的经济战略和成就

三、改革开放的中国走向世界

第三节政治经济体制改革对中国金融稳定的影响

一、观察金融不稳定问题的切入点——不良贷款

二、国有企业的改革与不良贷款和金融稳定的关系

三、政府职能转变和体制改革对金融稳定的影响

第九章社会保障体系与金融稳定

第一节西方社会保障经济理论和实践

一、西方社会保障经济理论概述

二、部分国家社会保障体系建立和运用的实践

三、不同国家社会保障体系实践的简要评析

第二节中国的社会保障制度和改革及其国际比较

一、新中国社会保障体系的建立及其特点

二、开放后社会保障体系面临的困难和出路

三、社会保障状况及其制度的简要比较

第三节保障制度的完善和运行对金融稳定的影响

一、保障体系资金问题及其影响

二、社会保障资金的筹集和管理

三、社会保障资金的运用和保值增值

结论和建议

参考文献

后记

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