机动车交通事故责任强制保险的现状与发展研究

论文摘要

机动车交通事故责任强制保险,简称“交强险”,是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失,在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险,是一种典型的机动车第三者责任强制保险。目前,包括美国、英国、日本、我国台湾地区等在内的许多发达国家与地区,都已经分别建立了各自的机动车第三者责任强制保险制度并以法律条文的形式赋予了其强制性的特征。多年的实践证明:该制度不仅能够有效地分散交通事故加害人的损害赔偿风险,更有利于受害人获得及时有效的救治,保护其合法权益。在我国,交强险制度从2006年7月1日起正式施行,迄今为止已有一年多的时间,从实际情况看基本实现了其提高第三者责任保险投保率,促进道路交通安全,发挥保险社会保障功能的目的。但是,在制度设立初期由于制度自身不足和相关配套措施的不完善,以及投保人主观理解上的偏差,导致了在实施过程中出现了许多问题和矛盾,这些矛盾的凸显已经不再是一个单纯的理论问题,如果不及时的加以解决,给公众以正确的导向,势必引起更大的社会影响,进而产生不安定因素。本文研究的目的就在于通过介绍交强险的历史和现状,以及对相关理论的系统介绍,透过实践中存在的问题和不足,借鉴国外的实践经验,寻求现实有效的解决方法。文章沿着发现问题、分析问题、解决问题的思路,采取理论与实际相结合、一般研究与重点研究相结合、逻辑与历史相统一的方法,采用详实的数据,理论联系实际,结合国内外对比分析与实证分析,提出了规范与完善交强险制度的可行性建议。本文的内容框架由引言和五个主要部分组成。引言部分主要论述了研究背景、选题意义、国内外研究现状、内容和主要研究方法和本文的创新与不足之处。第一章是对机动车交通事故责任强制保险制度基本理论的介绍。该部分首先阐述了交强险制度的基本概念,然后对其性质与特征做了比较全面的总结,最后通过比较商业第三者责任保险的性质与特征,总结出交强险与商业三者险的异同点,得出二者可以也应该在同一管理制度下共存的结论。第二章是对我国建立交强险制度必要性和可行性的论述。该部分首先从道路交通现状、道路交通事故损害赔偿制度归责原则的发展以及商业三者险经营中遇到的问题三方面论证了制度建立的必要性,其次从《道安法》的实施、监管机制和国内车险市场的良性发展三方面论证了制度建立的可行性。第三章是对国内外机动车强制三者险发展状况的介绍。该部分首先将美国、英国、日本和我国台湾地区作为参照对象,分别介绍了强制三者险在各自国家和地区的发展历史、现状和特点,为后文中经验借鉴做好准备,随后介绍了我国实施交强险制度的背景与出台过程,总结了首个保险年度结束后的发展状况,并以北京市和青岛市作为重点介绍对象。第四章着重介绍了交强险制度实施以来出现的问题和存在的争议,对费率厘定和责任限额是否合理、经营过程中是否存在暴利、能否体现其公益性等有争议的问题做出评析,最后通过分析制度设立、出台、具体实施过程等总结出其成因。第五章在借鉴国外发达国家和地区经验的基础上,提出规范与完善交强险制度的几点建议。结合前文中对几个参照国家和地区的介绍,分别提炼出可供借鉴的经验,从几个方面总结出切实可行建议,包括:费率市场化、与商业三者险的关系、社会救助基金、信息共享平台、信息披露机制和监督管理机制等等。其中,最后两章是本文重点,第四章是提出问题和分析问题部分,第五章则为解决问题寻求途径。本文的主要贡献在于以下几个方面。首先,在选题上,对于如何规范与完善我国交强险制度的问题进行了有益的探索。以前的研究大多局限在对发达国家和地区的机动车第三者责任强制保险制度方面,而对我国交强险缺乏系统全面的研究分析,本文重在结合国外发达国家和地区的经验和我国的具体国情来分析解决我国在实施交强险制度后所存在的一些值得探讨的问题,同时对于如何解决这些问题,完善我国的机动车第三者责任强制保险制度提出了自己的意见和看法。其次,在研究方法上,本文更侧重于宏观角度和微观角度相结合,国外经验与我国国情相结合的方法。大多数学者在研究机动车第三者责任强制保险制度的时候往往局限于宏观或者微观的角度去分析问题,或者不顾国情而一律照搬国外的经验。而本文试图用一种全面的观点来分析问题,综合考虑各方意见,对先进经验取其精华,有的放矢。最后,在观点上,密切联系实际,尊重科学,尊重事实,用丰富详实的数据说话,结合真实案例,在回答交强险是否有存在的必要性与合理性的问题时,持坚决的肯定态度,对广受争议的问题,提出自己明确的观点。总之,通过本文,笔者希望能为机动车交通事故责任强制保险在我国的规范完善与和谐发展与相关理论的研究工作做出些许贡献。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 0 引言
• 0.1 选题背景及意义
• 0.2 文献综述
• 0.3 研究内容和研究方法
• 0.4 研究的创新点和不足之处
• 1 机动车交通事故责任强制保险概述
• 1.1 机动车交通事故责任强制保险的基本概念
• 1.2 机动车交通事故责任强制保险的性质与特征
• 1.2.1 机动车交通事故责任强制保险的性质
• 1.2.2 机动车交通事故责任强制保险的特征
• 1.3 机动车交通事故责任强制保险与商业第三者责任保险的比较
• 1.3.1 商业第三者责任保险的性质与特征
• 1.3.2 机动车交通事故责任强制保险与商业第三者责任保险的异同点
• 2 我国实施机动车交强险的必要性与可行性分析
• 2.1 实施机动车交强险的必要性
• 2.1.1 交通事故的频发客观上要求尽快建立强制保险制度
• 2.1.2 交通事故损害赔偿责任归责原则的完善需要强制保险制度的跟进
• 2.1.3 商业第三者责任保险经营中遇到的问题亟需交强险与之配套
• 2.2 实施机动车交强险的可行性
• 2.2.1 《道安法》为交强险的顺利实施提供明确的法律依据
• 2.2.2 三位一体的监管机制确保交强险的强制实施
• 2.2.3 国内保险市场的良性发展为交强险的实施提供了必要的外部环境
• 3 国内外机动车交通事故责任强制保险发展状况
• 3.1 境外机动车第三者责任强制保险制度概述
• 3.1.1 美国最早实行机动车第三者责任强制保险制度
• 3.1.2 英国实行灵活的机动车强制责任保险制度
• 3.1.3 日本实行“官民结合”的强制责任保险制度
• 3.1.4 我国台湾地区实行“限额无过错责任制”的强制保险制度
• 3.2 我国机动车交通事故责任强制保险发展状况
• 3.2.1 机动车交强险的出台背景与过程
• 3.2.2 机动车交强险在全国的发展现状
• 3.2.3 北京市机动车交强险的实施情况
• 3.2.4 青岛市机动车交强险的实施情况
• 4 交强险实施过程中出现的问题与争议及其成因
• 4.1 交强险实施过程中出现的问题
• 4.1.1 强制投保交强险加重了投保人负担
• 4.1.2 无过错赔偿造成的不合理现象
• 4.1.3 交强险总体投保率偏低
• 4.1.4 保险公司先行垫付抢救费用难以实现
• 4.2 交强险实施过程中面临的争议
• 4.2.1 交强险的费率厘定是否合理
• 4.2.2 交强险的责任限额与保障结构是否合理
• 4.2.3 交强险在经营过程中是否存在暴利
• 4.2.4 缺乏监管机制的交强险能否真正体现其公益性
• 4.3 关于有争议问题的评析
• 4.3.1 交强险的费率厘定有不合理之处
• 4.3.2 交强险的责任限额不充足且保障结构不合理
• 4.3.3 交强险在经营过程中并未存在暴利
• 4.3.4 交强险未能体现出其公益性本质
• 4.4 造成交强险“事与愿违”的原因
• 4.4.1 制度本身存在缺陷
• 4.4.2 缺乏充分的信息披露机制
• 4.4.3 费率厘定过程中存在政府行为
• 4.4.4 政府部门的相关宣传与监管工作存在缺失
• 5 规范与完善机动车交通事故责任强制保险制度的建议
• 5.1 境外机动车第三者责任强制保险制度的经验借鉴
• 5.1.1 从美国“分派市场业务”中得到的启发
• 5.1.2 英国“绿卡制度”可为我所用
• 5.1.3 重视日本“国家再保险制度”中政府的重要作用
• 5.1.4 借鉴我国台湾地区实行的“限额无过错责任制”的做法
• 5.2 规范与完善交强险制度的几点建议
• 5.2.1 逐步实现费率市场化
• 5.2.2 正确处理与商业三者险的关系
• 5.2.3 尽快设立道路交通事故社会救助基金
• 5.2.4 迅速在保险公司与交通管理部门之间搭建信息共享平台
• 5.2.5 建立持续的信息披露机制以提高信息透明度
• 5.2.6 健全完善监督管理机制
• 参考文献
• 致谢
• 个人简历
• 发表的学术论文