我国商业银行开展个人理财业务研究

论文摘要

理财是指经济主体对其拥有的财富进行管理以确保其保值增值或满足其一定的生活目标的过程,个人理财是相对于公司理财,政府理财而言的,商业银行开展个人理财业务是指商业银行通过开展一系列个人金融业务满足广大个人经济主体的资产投资愿望和需求的活动。商业银行开展个人理财业务在国外已有近百年的历史,其无论是理财产品,理财技术,理财文化还是大众的理财观念均已发展到较为成熟的阶段,在我国,由于国情的限制,我国商业银行开展的个人理财业务在各方面与发达国家相比存在着巨大的差距和不足之处,这不仅是指我国商业银行开展的个人理财业务在广度和深度方面远远落后于发达国家,还指其开展个人理财业务的积极性和业务创新存在着动力不足等“富有中国特色”的问题。在当今金融业日益走向国际化、金融竞争日益激烈的背景下,如何发展我国商业银行个人理财业务是摆在我们面前的一个崭新课题。本文旨在通过对这些问题的分析,找出这些问题存在的原因以及结合我国国情找出相应的切合实际又富有创新性的对策和建议。本文通过本人翻阅大量书籍,文献资料,以及通过自身在银行的内部的实习以求对商业银行银行个人理财业务实际有较准确的把握,同时综合国内外的研究现状,本着“理论与实践相结合,一切从实际出发“的原则,并采取规范研究与实证研究相结合方法,先对个人理财及商业银行开展个人理财业务的各种概念表述进行了比较分析,接着对国内外几个主要发达国家及地区以及我国商业银行开展的个人理财业务情况进行了分析和比较,得出了我国存在的差距之处:经济金融市场发展滞后、理财产品同质化及品牌建设不足、理财人才缺乏、理财技术以及理财观念的落后。在接着的章节,主要对我国商业银行开展个人理财业务存在的问题及原因进行了分析,最后得出了相应的一系列政策和建议:加强银行业的改革、发展金融市场、加强理财人才的培养和理财技术的开发、以及逐步提高大众的个人理财观念等。商业银行在开展个人理财业务时必然伴随着相应的理财业务风险,加强对商业银行个人理财业务风险的研究对我国商业银行顺利开展个人理财业务有着极其重要的意义。本文在最后对我国商业银行开展个人理财业务的风险进行了探讨并提出了相应的一系列对策和建议。

论文目录

• 中文摘要
• Abstract
• 第一章 引言
• 一、选题的背景及研究意义
• （一） 选题的背景
• （二） 研究意义
• 二、本选题研究领域国内外的研究动态及发展趋势（文献综述）
• 三、本文采取的研究方案、技术路线
• （一） 研究方案
• （二） 技术路线
• 第二章 商业银行个人理财业务的相关理论概述
• 一、商业银行个人理财业务的内涵
• 二、相关理论研究
• （一） 生命周期理论
• （二） 市场细分理论
• （三） 投资组合理论
• （四） 金融创新理论
• 第三章 新时期我国商业银行开展个人理财业务的必要性和意义
• 一、我国商业银行开展个人理财业务的必要性
• 二、现阶段我国商业银行开展个人理财业务的意义
• 第四章 国内外商业银行个人理财业务发展概况
• 一、发达国家及地区商业银行个人理财业务发展概况
• （一） 瑞士商业银行个人理财业务的发展情况
• （二） 美国商业银行个人理财业务的发展情况
• （三） 我国香港地区商业银行个人理财业务的经营状况
• （四） 我国澳门地区商业银行个人理财业务的经营状况
• 二、我国商业银行个人理财业务发展概况
• 三、我国银行个人理财业务与发达国家及地区存在的差距
• 第五章 我国商业银行开展个人理财业务存在的问题及原因分析
• 一、存在的问题
• 二、我国商业银行开展个人理财存在问题的原因分析（一）国情因素
• 第六章 我国商业银行个人理财业务发展趋势及针对现阶段存在问题的对策建议
• 一、发展趋势
• （一） 从单一银行业务向综合理财业务转变
• （二） 银行理财服务开始向网络化转变
• （三） 由同质化服务向品牌化服务发展，由大众化服务向个性化服务发展
• 二、我国商业银行开展个人理财业务存在问题的相应对策和建议
• （一） 宏观金融改革
• （二） 理财组织机构改革及理财产品创新
• （三） 理财科技资源创新
• （四） 理财人才建设
• （五） 理财市场营销创新及品牌建设
• （六） 理财业务发展策略
• （七） 外部市场监管创新
• 第七章 我国商业银行个人理财业务风险及风险控制
• 一、充分认识和化解个人理财风险
• （一） 客观风险
• （二） 主观风险
• 二、风险控制有效实施的外部环境构造
• 三、风险控制策略及措施
• 第八章 结论
• 参考文献
• 致谢
• 硕士期间的主要研究成果