发展我国商业银行个人理财产品的问题和对策分析

论文摘要

商业银行个人理财在西方又被称为“私人银行业务”,是80年代兴起的一项新的银行业务。商业银行个人理财是一个蕴涵巨大机遇和广阔前景的市场,它的推出不仅适应了居民日益增长的投资理财需求,也创新和丰富了银行的业务品种,为银行的利润增长开辟了新的空间。近年来,随着我国对外资银行全面开放人民币业务,个人理财产品市场己经成为商业银行竞争的另一新的战场。对商业银行个人理财产品进行研究,是关乎我国商业银行生存与发展的重要工作。要分析个人理财产品,必须首先了解商业银行的个人理财业务,所以本文首先对商业银行的个人理财业务的发展及现状进行了详细的介绍,在此基础上通过比较国内两家商业银行的部分个人理财产品,试图找出目前国内商业银行在个人理财产品上存在的问题,结合实际,提出了一些相应的对策。论文总共分为四章。第一章导论,是对商业银行个人理财的概述。分为三个部分,第一部分简要的阐述了论文的研究目的和意义。在当前外资银行不断进入的背景下,如何加快发展我国商业银行的个人理财业务,推出更具竞争力的个人理财产品,提高商业银行的核心竞争力,已经成为我国银行业面临的首要问题之一。第二部分主要商业银行个人理财业务的介绍。从国内和国外两个方面介绍了各自商业银行个人理财的发展历程,阐明其演变轨迹,并列举了国内商业银行现有的主要个人理财业务,最后按照一定的分类标准对目前国内市场上存在的部分个人理财产品进行了分类。第三部分主要是文献综述,包括个人理财的理论基础以及国内、外的一些主要研究文献,以便从更深入的角度理解银行个人理财。第二章是对具体的两种个人理财产品的实证分析。选取的是交通银行和民生银行的两种比较有代表性的个人理财产品,分别从各自的产品市场细分、客户群体的选择、产品组合的设计、产品的服务和营销策略等方面进行了比较分析。第三章通过上面具体产品的比较,提出当前我国商业银行在个人理财产品上存在的问题。问题是多方面的,由于本文只着重从商业银行自身的因素进行分析,所以论文提出了四个主要方面。首先是产品的创新不足,不同的商业银行之间产品同质化的现象非常严重,而且服务也有趋同的趋势。这会导致产品缺乏灵活性,品种单一,个人客户可以选择的投资方式不多。其次是产品和服务的方式相对简单。再次理财从业人员整体素质有待提高。最后是产品的营销方式上存在一系列的问题。论文的第四章针对问题提出了我国商业银行发展个人理财产品的对策。本文经过分析发现,我国在商业银行在自身经营管理如营销技术、产品创新以及人员素质等方面存在的劣势,制约了我国商业银行发展个人理财产品。针对以上情况,作者提出了相应的建议对策。由于外部宏观环境是我国商业银行微观主体无法改变的,只能寄希望于漫漫的改革与发展。本文主要从商业银行自身如何发展的角度,认为我国商业银行要借鉴经验,在各方面改进,以便推出更具竞争力的个人理财产品。论文之所以选择商业银行发展个人理财产品作为研究对象,主要是基于以下几点考虑:首先,在我国目前的金融市场格局下,银行一直占主导地位,商业银行发展个人理财产品拥有比较大的优势。其次,由于个人理财是随着一个国家经济实力的增强而发展起来的,在我国经济实力不断增强的条件下,研究商业银行如何发展个人理财产品意义重大。最后,商业银行如何发展个人理财产品对我们来说还是一个比较新兴的业务领域,对之进行分析可以增强了解,在理论上指导实践。论文运用了金融学课程和市场营销课程等中的相关重要理论,在对具体的个人理财产品特征进行比较分析的基础上,提出了我国商业银行发展个人理财产品的对策,不足之处在于,资料有限对具体的个人理财产品研究不够深入,提出的问题不够全面,对商业银行个人理财产品的问题及对策的分析多集中在微观的层面上,而没有从外部环境等宏观因素出发来分析制约我国商业银行发展个人理财产品的原因。

论文目录

• 论文摘要
• ABSTRACT
• 1. 导论
• 1.1 研究目的与意义
• 1.2 商业银行的个人理财业务
• 1.2.1 我国商业银行个人理财的演变过程
• 1.2.2 国外商业银行个人理财的发展历程
• 1.2.3 目前国内商业银行的个人理财业务及主要个人理财产品的分类
• 1.3 文献综述
• 1.3.1 个人理财的理论基础
• 1.3.2 国外研究主要文献
• 1.3.3 国内研究主要文献
• 2. 个人理财产品的实证分析——交通银行和民生银行产品比较案例
• 2.1 产品市场的细分及客户群体的选择
• 2.2 产品组合的设计
• 2.3 产品的服务及营销策略
• 3. 目前商业银行个人理财产品存在的问题
• 3.1 产品创新不足
• 3.2 产品、服务方式简单，处于低层次
• 3.3 理财从业人员的整体素质与数量均需提高
• 3.4 营销渠道单一，缺乏资源整合
• 4. 国内商业银行发展个人理财产品对策分析
• 4.1 创新策略
• 4.2 服务策略
• 4.3 人才策略
• 4.4 营销策略
• 主要参考文献
• 致谢
• 在读期间科研成果目录