拓展我国银行个人理财业务的路径分析

论文摘要

随着国民经济的持续快速发展,我国居民个人财富不断增加,投资需求日益强烈,个人理财业务逐步成为金融业发展的一个重要领域。但经济的高速发展也给社会带来了一些新问题,我国经济存在比较明显的“流动性过剩”问题。为了保持经济的持续发展,就必须大力发展资本市场,调整金融市场结构。从国外发展经验来看,增强银行等金融机构的个人理财业务,不但可以拓展居民投资渠道,丰富银行收益,而且对于分流资本市场中的部分过剩资金,完善金融市场体系也具有重要意义。因此,考虑到我国经济、金融以及银行自身的发展需要,把个人理财业务作为今后的战略发展重点,已成为我国银行发展的必然选择。本文从银行个人理财业务的理论基础研究出发,通过对国内外银行个人理财业务现状的分析,揭示了我国银行个人理财业务发展中存在的问题及其原因,并提出了解决方案。文章主体分三部分:第一部分对国内外关于银行个人理财业务相关研究的文献进行了综述,并对相关理论背景进行了考察和分析。第二部分通过对国外银行个人理财业务的发展情况分析,介绍了发达国家银行个人理财业务发展的成功经验;同时,在采集和整理了大量数据资料的基础上,分析了我国银行个人理财业务的发展现状;并在对比分析的基础上,揭示了我国银行个人理财业务存在的问题以及制约其发展的内外部因素。文章主体第三部分,以上述分析为依据,先整体上从我国银行内部发展和外部改善两大方面提出了若干解决建议。此后,更着重针对理财产品创新这个最关键且最薄弱的环节,运用定性分析与定量分析相结合的方法,从产品设计前期的市场细分入手,通过建立量化投资组合模型,对理财产品的多元化组合设计进行了举例分析,以数据说明如何通过多元化的投资组合设计来拓展银行个人理财业务发展,从而为客户提供更实际有效的理财服务。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 绪论
• 1.1 研究背景和意义
• 1.2 研究方法及框架
• 第2章 文献综述与理论基础
• 2.1 国内外文献综述
• 2.2.1 国外研究回顾
• 2.2.2 国内研究回顾
• 2.2 个人理财相关概念及理论
• 2.2.1 个人理财概念
• 2.2.2 个人理财相关理论
• 第3章 国内外银行个人理财业务发展现状
• 3.1 国外银行个人理财业务发展现状
• 3.1.1 国外银行个人理财发展历程
• 3.1.2 瑞士银行业个人理财业务发展状况
• 3.1.3 美国银行业个人理财业务发展状况
• 3.2 我国银行个人理财业务的发展
• 3.2.1 我国银行个人理财业务发展历程
• 3.2.2 各银行个人理财业务发展情况
• 3.3 我国银行个人理财业务存在的问题
• 3.3.1 产品严重同质化，设计缺乏创新
• 3.3.2 营销手段滞后，差异化服务不明显
• 3.3.3 系统功能单一，网络化程度较低
• 3.3.4 专业人才缺乏，现有人员能力不足
• 3.3.5 潜在威胁众多，风险控制能力较弱
• 3.4 我国银行个人理财业务发展滞后的原因
• 3.4.1 内部因素
• 3.4.2 外部因素
• 第4章 提升我国银行个人理财业务整体水平的途径
• 4.1 内部发展路径
• 4.1.1 推进理财产品创新，实施产品差异化策略
• 4.1.2 改进业务管理机制，完善组织管理模式
• 4.1.3 运用 CRM系统，改善理财营销与服务
• 4.1.4 构建金融网络平台，加强行业间渠道合作
• 4.1.5 注重专业人员培养，健全资格考核制度
• 4.1.6 加强内部风险控制，建立内部监管机制
• 4.2 外部完善措施
• 4.2.1 逐步放开分业经营和金融管制的限制
• 4.2.2 建立完善的个人信用制度体系
• 4.2.3 健全相关外部法制框架
• 4.2.4 完善外部监管机制
• 第5章 拓展我国银行个人理财业务的关键路径——产品创新
• 5.1 理财市场细分
• 5.1.1 生命周期细分
• 5.1.2 客户价值细分
• 5.1.3 风险偏好细分
• 5.2 理财产品设计模式
• 5.2.1 我国现有的理财投资工具
• 5.2.2 量化投资组合模型的建立
• 5.3 理财产品的设计举例
• 5.3.1 客户背景介绍及分析
• 5.3.2 投资组合产品设计
• 5.3.3 综合收益比较分析
• 5.3.4 服务流程设计
• 5.4 小结
• 结论
• 参考文献
• 攻读学位期间公开发表论文
• 致谢
• 研究生履历