交通银行兰州分行个人理财业务拓展研究

论文摘要

随着我国近年来社会经济的高速发展,居民的收入水平也不断提高,个人理财意识不断增强,各种理财形式如代理保险、基金、债券等个人理财业务逐渐为人们所熟知。个人理财业务作为商业银行新的利润增长点,营销工作还刚刚起步,对现有客户和潜在客户消费行为、期望和需求偏好还了解不够,产品同质化程度较高,专业程度跟不上等,存在很多方面的不足。因此,如何加强自身不足,提升中间业务能力,以对抗外资银行和其它国内银行的竞争,是许多商业银行迫切需要研究的课题。本文以此为背景,从银行个人理财业务的理论基础研究出发,通过对国内外银行个人理财业务现状的分析,揭示了我国银行个人理财业务发展中存在的问题及其原因,并利用SWOT分析方法,通过对交通银行兰州分行外部环境中的机会、威胁和内部资源中优势、劣势的分析,全方位把握该行个人理财业务的开展情况。接下来,利用市场细分理论、投资组合理论和银行营销理论,结合交通银行兰州分行个人理财市场的现状及交通银行兰州分行个人理财业务开展状况,就交通银行个人理财业务的拓展提出了解决方案。本文分为以下六个部分：第一部分,本文的研究方法、思路和研究内容；第二部分商业银行个人理财业务的研究现状及相关理论基础；第三部分对中、外商业银行个人理财业务进行比较；第四部利用SWOT分析方法,对交通银行兰州分行外部环境中的机会、威胁和内部资源中优势、劣势的分析。本文第五部分则从交通银行兰州分行个人理财业务拓展的必要性和可行性进行了分析。文章的第六部分主要从市场细分、目标市场的确定和业务流程的再造等角度对交通银行兰州分行个人理财业务拓展的路径进行了研究,并为交通银行个人理财业务发展提出了思路和方法。经济的快速发展和人民生活水平的提高,使居民的理财行为受到越来越多人的关注。兰州作为甘肃的省会城市和西北经贸发展中心城市,研究兰州居民理财情况无疑是具有代表性的。本文通过对交通银行兰州分行个人理财业务的探讨分析,希望对商业银行了解兰州甚至西北城市居民理财情况有一定的参考价值,同时针对目前我国银行理财业务起步晚,尚存在很多不足,比如理财产品缺乏个性化差异,宣传不足,居民理财意识淡薄等问题提出了解决方案,希望为商业银行推出新的个人理财产品并制定正确的市场策略能够提供可资借鉴的科学依据。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 绪论
• 1.1 论文选题的背景
• 1.2 论文选题的意义
• 1.3 本文的研究方法
• 1.4 本文的结构思路和研究内容
• 1.5 本文研究的重点、难点和创新点
• 2 商业银行个人理财业务文献综述与理论基础
• 2.1 商业银行个人理财业务国内外研究综述
• 2.1.1 国外研究综述
• 2.1.2 国内研究综述
• 2.2 个人理财相关概念
• 2.2.1 个人理财业务的概念
• 2.2.2 个人理财业务的分类
• 2.2.3 个人理财业务的特点
• 2.3 理论基础
• 2.3.1 个人消费群体的界定:市场细分理论
• 2.3.2 商业银行个人理财投资策略的制定:投资组合理论
• 2.3.3 个人理财业务营销战略的确定:银行营销理论
• 2.3.4 个人投资者针对非理性市场行为投资策略实行为金融学理论
• 3 国内外商业银行个人理财业务的比较
• 3.1 国内商业银行个人理财业务的现状
• 3.1.1 我国商业银行个人理财业务的发展历程
• 3.1.2 各商业银行个人理财业务发展情况
• 3.1.3 理财品种和手段
• 3.2 国外商业银行个人理财业务现状
• 3.2.1 国外商业银行个人理财业务的发展历程
• 3.2.2 国外商业银行的发展现状——以瑞士商业银行和花旗银行为例
• 3.2.3 国外商业银行个人理财业务的主要特点
• 3.2.4 国外商业银行个人理财业务的发展趋势
• 3.3 国内商业银行个人理财业务的比较
• 3.3.1 个人理财业务的核心产品不同
• 3.3.2 理财产品的差异化程度不同
• 3.3.3 理财产品的品牌建设和管理水平不同
• 3.3.4 理财产品的信息技术支持水平不同
• 3.3.5 理财产品定价的作用不同
• 3.3.6 市场营销策略不同
• 4 交通银行兰州分行个人理财业务的SWOT分析
• 4.1 SWOT矩阵分析概述
• 4.2 交通银行兰州分行个人理财业务的SWOT分析
• 4.2.1 个人理财业务的现状
• 4.2.2 个人理财业务的优势分析（strength）
• 4.2.3 个人理财业务的劣势分析（weakness）
• 4.2.4 个人理财业务的机会分析（opportunity）
• 4.2.5 个人理财业务的威胁分析（Threats）
• 5 交通银行兰州分行个人理财业务拓展的必要性和可行性分析
• 5.1 交通银行兰州分行个人理财业务拓展的必要性
• 5.1.1 个人理财业务是商业银行利润新的增长点
• 5.1.2 个人理财业务拓展是提高商业银行的核心竞争力的需要
• 5.1.3 发展个人理财业务是应对入世挑战的需要
• 5.2 交通银行兰州分行个人理财业务拓展的可行性
• 5.2.1 交通银行兰州分行个人理财业务拓展的金融创新能力可行性分析
• 5.2.2 交通银行兰州分行个人理财业务拓展的市场竞争力可行性分析
• 5.2.3 交通银行兰州分行个人理财业务拓展的市场需求可行性分析
• 5.2.4 交通银行个人理财业务拓展的技术可行性分析
• 6 交通银行个人理财业务的拓展路径研究
• 6.1 个人理财市场的细分
• 6.1.1 家庭生命周期细分
• 6.1.2 客户风险偏好划分
• 6.2 交通银行兰州分行个人理财目标市场的选择
• 6.3 利用投资组合理论确定个人投资理财策略
• 6.3.1 我国现有的主要投资理财工具
• 6.3.2 个人理财的量化投资组合策略确定
• 6.4 交通银行兰州分行个人理财产品的业务流程再造和服务流程设计
• 6.4.1 梳理业务流程,实现流程再造
• 6.4.2 个人理财产品服务流程的设计
• 6.5 交通银行兰州分行个人理财业务拓展的具体步骤
• 6.5.1 市场定位,确定潜在客户
• 6.5.2 主动建立客户关系,收集客户信息
• 6.5.3 客户财务分析
• 6.5.4 提出理财建议
• 6.5.5 接受客户授权委托,进行资产管理
• 6.5.6 维持客户关系
• 6.6 交通银行兰州分行个人理财业务拓展的其他相关对策建议
• 6.6.1 优化个人理财业务的服务营销
• 6.6.2 重视个人理财业务人员的能力建设
• 6.6.3 创新和完善个人理财业务的技术手段
• 6.6.4 重视个人理财业务的品牌建设
• 6.6.5 创建个人理财业务的精品网点
• 结论
• 参考文献