四川大型银行中小企业信贷业务模式探析 ——以中国银行四川分行“信贷工厂”为例

论文摘要

我国现今的金融机构竞争激烈,商业银行之间的业务竞争十分明显。银行在此情况下,必须调整思路,整合资源,对于自己新的发展方向应慎重考量。时值我国大力发展中小企业及四川省着力支持中小企业信贷的机遇,而中小企业内源资金并不雄厚,急需外源支持,本文以中行四川分行“信贷工厂”为例,从信贷业务模式方面联系实际进行对比分析,总结研究,得出适宜四川现代大型商业银行中小企业信贷业务模式发展的方向。通过对中行四川省分行的小企业信贷工厂分析发现,信贷工厂模式在解决小企业融资方面表现优良,但是,在国内运用时,国内大型银行结构层级较多,代理链过长,同时,在实施信贷工厂时并没有完全放权,虽然保留贷款审批权降低了贷款风险,但在效率等方面并不如小银行。所以,结合国内国情,对信贷工厂的业务模式在提高效率、分散风险,同时在人员的培训和薪酬方面提出了本文的一些观点。借此,希望对银行中小企业的信贷业务模式的改进有一定的作用。本文运用到的经济管理学理论有规模成本、信息不对称、信贷配给理论、经济人假定、信息经济学等。理论结合实际地解释了中小企业融资困境的原因、“信贷工厂”代理成本问题。并选取各国数据与我国中小企业进行比较,以及筛选优质专业中小信贷银行与中行比较,凸显了各自的优缺点。本文最大的优点就是选取了四川中行“信贷工厂”作为案例研究中小企业信贷模式问题。具体案例的分析是本文的创新点,在特殊的地域及特殊的业务双方面的条件下,选用一个在川中小企业信贷业务开展领先的商业银行是必要的。用四川中行鲜活的实例来进行实验研究,希望能对四川大型商业银行未来的中小企业信贷业务发展的方式及方向有借鉴作用。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1. 绪论
• 1.1 选题背景与意义
• 1.1.1 选题背景
• 1.1.2 研究意义
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 国外研究理论
• 1.2.2 国内研究状态
• 1.3 研究方法和思路内容
• 1.3.1 研究方法
• 1.3.2 研究思路内容
• 2. 四川中小企业的融资现状
• 2.1 中小企业定义
• 2.2 中小企业的地位
• 2.3 我国中小企业的融资现状
• 2.4 四川中小企业的融资现状
• 3. 中小企业融资困难的原因
• 3.1 中小企业的融资成本劣势
• 3.1.1 中小企业的融资特征导致“零售价”
• 3.1.2 中小企业借贷成本不具备规模经济的优势
• 3.2 银企之间信息不对称
• 3.2.1 银企间信息不对称情况
• 3.2.2 银企之间信息不对称情况原因分析
• 4. 中国银行四川省分行中小企业信贷情况分析
• 4.1 “信贷工厂”简介
• 4.2 中国银行四川省分行“信贷工厂”新模式分析
• 4.2.1 “信贷工厂”的组建
• 4.2.2 中小企业营销业务端
• 4.2.3 风险抵御
• 4.3 中行四川省分行中小企业信贷的优势与矛盾
• 4.3.1 中行四川省分行中小企业信贷优势
• 4.3.2 “信贷工厂”在中行四川省分行实施的劣势
• 5. 对四川大型商业银行的建议
• 5.1 审批人派驻经营中心,提高贷款审批效率
• 5.2 加强大型商业银行和专业担保机构的战略关系
• 5.3 提升中小企业信贷团队整体素质
• 5.4 薪酬制度改革：基本业绩与创利提成结合
• 小结
• 参考文献
• 致谢