湖南省直住房公积金贷款风险管理研究

论文摘要

随着我国住房改革的不断深化,房地产市场得到迅猛发展,特别是随着房产价格的高速攀升,越来越多的人通过住房公积金贷款来解决住房需求,使得住房公积金贷款规模不断增大。住房公积金贷款规模的增大,在加大了住房公积金的管理难度的同时,使得住房公积金贷款的风险也逐渐加大。湖南省直单位住房公积金管理中心成立于1994年,经过十几年的发展,其归口管理的住房公积金规模已突破100亿元,住房公积金缴纳覆盖率高达95%,累计发放住房公积金贷款数量近70亿元。鉴于此种情况,如何管理如此规模的住房公积金贷款,有效地防范和控制住房公积金贷款风险,加强住房公积金贷款风险管理已成为湖南省直单位住房公积金管理中心当前的迫切任务和课题。本文首先从金融深化理论、金融脆弱性理论以及金融创新理论的角度分析住房公积金贷款风险的产生,从一般公积金贷款的层次和角度分析了公积金贷款风险特征及其分类。在湖南省直单位住房公积金管理中心住房公积金贷款风险管理现状分析的基础之上,运用层次分析法对湖南省直单位住房公积金贷款风险进行了测评。然后,本文借鉴一般风险管理的方法,从风险防范和风险化解两方面提出了湖南省直单位住房公积金管理中心公积金贷款风险管理的措施建议。对湖南省直住房公积金贷款风险的测评结果认为信用风险、操作风险、抵押物风险是该中心住房公积金贷款所面临的主要风险,其次,开发商的经营性风险、房地产市场风险、购买力风险也占有一定的权重,是湖南省直单位住房公积金管理中心应密切关注的风险。在风险防范方面,公积金管理中心应进一步健全其内部的风险防范机制,加强信息系统建设、完善贷款决策、贷款审批以及建立内部风险补偿机制等方面进行强化管理；在风险化解机制方面,应从贷款担保制度、贷款保险制度以及贷款证券化三个方面来建立风险化解机制。本文试图运用金融理论来分析住房公积金贷款风险的产生及其影响因素,找出风险产生的原因,提出具有可行性的政策建议。论文的研究结论具有一定的针对性,对湖南省直单位住房公积金管理中心的住房公积金贷款风险管理也具有一定的指导作用。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 插图索引
• 附表索引
• 第1章 绪论
• 1.1 选题背景与意义
• 1.2 国内外研究综述
• 1.2.1 国外研究综述
• 1.2.2 国内研究综述
• 1.3 论文的研究方法
• 1.4 论文的主要研究内容及框架
• 第2章 住房公积金贷款风险的理论分析
• 2.1 住房公积金贷款风险的特征及分类
• 2.1.1 我国住房公积金制度及其运作模式
• 2.1.2 住房公积金贷款风险的特征
• 2.1.3 住房公积金贷款风险的分类
• 2.2 住房公积金贷款风险产生的理论依据
• 2.2.1 金融深化理论
• 2.2.2 金融体系脆弱性理论
• 2.2.3 金融创新理论
• 2.3 住房公积金贷款风险的影响因素
• 2.3.1 贷款利率
• 2.3.2 公积金缴存规模
• 2.3.3 房产价格
• 2.3.4 经济增长
• 第3章 省直住房公积金贷款管理现状及问题
• 3.1 省直住房公积金贷款管理现状
• 3.1.1 省直住房公积金管理中心概况
• 3.1.2 省直住房公积金管理过程
• 3.1.3 省直住房公积金贷款业务流程
• 3.1.4 现有的公积金贷款风险防范体系
• 3.2 省直住房公积金贷款管理中存在的问题
• 3.2.1 存贷业务量不对等
• 3.2.2 贷款信息收集不充分
• 3.2.3 管理体制不完善
• 3.2.4 风险分担机制不健全
• 第4章 省直住房公积金贷款风险测评
• 4.1 风险测评方法的选择
• 4.1.1 层次分析法简介
• 4.1.2 层次分析法的原理
• 4.2 风险权重的确定
• 4.2.1 评价指标设计
• 4.2.2 各风险指标权重的测度
• 4.3 省直住房公积贷款风险评价与启示
• 第5章 强化省直住房公积金贷款风险管理的建议
• 5.1 进一步健全住房公积金贷款的风险防范机制
• 5.1.1 构建省直住房公积金贷款的风险防范体系
• 5.1.2 完善公积金管理中心公积金贷款风险防范方法
• 5.1.3 进一步加强公积金管理中心内部风险补偿
• 5.2 逐步完善公积金贷款的风险化解机制
• 5.2.1 健全住房公积金贷款担保制度
• 5.2.2 建立住房公积金贷款保险制度
• 5.2.3 推行住房公积金贷款证券化
• 结论
• 参考文献
• 致谢