论文摘要
汽车保险产生于19世纪末,经过100多年的发展,现如今已成为各国的财产保险中最重要的业务险种。而其费率厘定的主要方法——奖惩系统,也已经被大多数国家所接受并对其进行了不同的设计。随着我国的入世以及保险业的全面开放,越来越多的国外保险公司进入中国,在激烈的竞争下,如何制定合理和具有竞争力的保费已成为各保险公司的当务之急。在这样的背景下,对奖惩系统的研究也更多的受到学术界和实务操作上的关注。本文首先对影响汽车保险定价的因素(包括先验和后验)进行了分析。而先验保费的确定包括对风险分级变量、纯保费以及安全附加和费用附加的确定,而后验保费的确定实际上就是对奖惩系统的设计在进行奖惩系统的设计前,本文先对奖惩系统的性质进行了研究。在这章中,我们研究了奖惩系统的马尔科夫性并进行了稳态分析。再者,关于奖惩系统的“透明度”与“充足性”的问题进行了比较深入的探究,提出了一个在保证奖惩系统“充分性”和“透明度”同时又能维持财务平衡的前提下,新的费率结构改进方法。接下来,我们对奖惩系统进行了设计。根据当今车险发展的新形势、新特征,特别是我们考虑到酒后驾车已成为当今社会的焦点问题,于是将酒后驾车这一因素纳入车险奖惩系统中,设计了一个以单个投保人为基础,同时考虑酒后驾车因素、索赔次数的最优奖惩系统。此外,本文对基于索赔额因素的奖惩系统模型进行了初步的研究与设计。最后,本文介绍了我国2006年和2007年实施的四个奖惩系统,建立了相应的马尔科夫转移矩阵,并运用各种指标对这四个系统进行了综合比较和评价。
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