邮政银行多维度绩效管理系统建设

论文摘要

邮政储蓄银行即将正式挂牌营业，成为一家真正的银行。作为一家新的银行，在目前充分的竞争环境中如何实现精细化管理，提升盈利能力，防范风险，事关邮政储蓄银行能否在外资银行全面进入国内市场的新一轮市场竞争中胜出，而绩效系统的建设正是邮政储蓄银行提升核心竞争力的关键因素。本文通过分析邮政储蓄银行的竞争环境和现状，结合国内外的银行绩效管理的理论和实践经验，给出未来邮政储蓄银行绩效管理系统建设的整体框架，重点强调1)银行的绩效管理以银行的价值评价为基础。2)必须考虑风险因素，经风险调节后的绩效才能反映银行的实际运营成果。3)在银行的绩效管理体系中很重要的一部分是银行的成本，传统意义上我们通常只考虑运营成本，而忽视占银行约70％以上的资金成本和资本成本。4)必需考虑多维度，计算出包括以事业部、支行、部门、员工、客户经理等多个维度的盈利能力。在整体框架的基础上，给出多维度绩效管理的解决方案，涉及ERP系统，CRM系统，RAPM(经风险调节的绩效系统)，BSC(平衡计划卡系统)DW(数据仓库)等各大系统。同时结合国际上的最佳实践，分四个层次提出邮政储蓄银行绩效管理体系的IT建设思路。并详细介绍了RAPM体系中重要的四个组成系统——风险管理系统、资金转移定价系统、成本分摊及盈利能力系统以及预测与预算系统。最后给出邮政储蓄银行多维度绩效管理的实施路径图，结合国外银行的有效实践经验和建设现状，提出系统建设的可行实施思路。

论文目录

• 中文摘要
• ABSTRACT
• 第一章 邮政银行绩效管理研究背景及意义
• 1.1 引言
• 1.2 邮政银行的背景和现状
• 1.3 国内银行绩效管理系统建设现状
• 1.3.1 外资银行绩效管理的现状
• 1.3.2 国有银行和股份制银行
• 1.3.3 区域性银行——农村信用社和城市商业银行
• 1.4 建立邮政银行的绩效管理系统的意义
• 第二章 银行绩效管理的理论、方法
• 2.1 绩效管理的理论的三个发展阶段
• 2.2 银行绩效管理的方法
• 2.2 1 EVA（绝对价值评判系统）与银行绩效考核
• 2.2.2 RAROC（相对价值评价系统）与绩效考核
• 2.2.3 新资本协定对银行管理提出新的资本管理理念
• 2.3 银行绩效管理的实践
• 2.4 改善绩效考核体制的建议
• 第三章 邮政银行多纬度银行绩效管理框架
• 3.1 银行绩效管理系统特殊要素
• 3.2 绩效管理考核体系的构建
• 第四章 邮政银行 RAPM建设方案
• 4.1 经风险调节的多维度绩效管理体系 RAPM的构成
• 4.2 RAPM的技术实现
• 4.2.1 数据层
• 4.2.2 规则层
• 4.2.3 计算层
• 4.2.4 展示层
• 4.3 PA盈利能力分析系统
• 4.3.1 盈利性分析的原则和方法分析
• 4.3.2 责任中心的定义
• 4.3.3 成本分摊和盈利性分析的设计要素
• 4.3.4 通过PA应用模块实现盈利性分析的优势和利益
• 4.3.5 PA系统对邮储业务流程带来的影响
• 4.4 内部资金转移定价的解决方案
• 4.4.1 内部资金转移定价的原则和方法分析
• 4.4.2 内部资金转移计定价的计算方法
• 4.4.3 FTP应用模块的对银行业务流程带来的影响
• 4.5 风险管理系统一资产负债管理模块的解决方案
• 4.5.1 通过RM应用模块实现资产负债管理系统的优势和利益
• 4.5.2 RM应用模块对银行业务流程带来的影响
• 4.6 预测和预算系统
• 4.6.1 EPB全面预算管理平台流程
• 4.6.2 EPB系统的功能—更好的理解商业活动
• 第五章 绩效管理系统的实施路线图
• 5.1 系统定位
• 5.2 分摊规则设计和确认
• 5.3 数据源处理
• 5.4 项目组织
• 5.5 技术选型
• 5.6 项目实施的关键难点
• 结束语
• 致谢
• 参考文献