银行成长、战略转型与私人银行业务发展研究

论文摘要

中国的崛起和经济的长期稳定与繁荣,不仅需要培养一大批世界级的企业,更需要造就一批具有较强国际竞争能力和持续成长能力的商业银行。而从我国的现有实际来看,尽管我国商业银行跻身世界1000家大银行的数量逐年都在增加,我国商业银行的综合实力也在不断增长,但置身于国际银行业,我国商业银行总体上呈现国有银行“大而不强”,股份制银行“强而不大”的基本特征,我国商业银行的成长能力有待增强。本文在对企业成长理论及其历史演变进行全面考察和梳理的基础上,较为深入地研究和分析了商业银行成长的内涵以及商业银行成长的内在机理,并结合我国经济转轨和金融改革的现实背景,对我国商业银行成长的历史和现状进行回顾和评价,提出在当前的金融生态环境下为推进我国商业银行的持续成长,各商业银行有必要进行经营战略的转型,而作为商业银行战略转型的一大举措,发展私人银行业务显然是推进商业银行战略转型,并维持商业银行持续、稳定成长的有效途径。我们对商业银行如何发展私人银行业务、如何推进战略转型、如何维持稳定成长提出了若干政策建议。本文的最大创新在于将企业成长理论引申、借鉴到商业银行领域,并结合商业银行的经营管理实践,提炼形成“银行成长”这一核心概念,在这其中,我们全面分析、深入探讨了银行成长的内涵和外延,并将其与商业银行的战略转型、业务开展的经营实践紧密结合,进而将最终的着力点放在促进我国私人银行业务发展的具体方略上,以达到理论研究指导业务实践的创新目的。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 导论
• 一、研究意义
• 二、研究方法
• 三、创新与不足
• 四、篇章结构
• 第二章 基本理论及文献综述
• 第一节 企业成长与银行成长
• 一、企业成长
• 二、企业成长理论综述
• 三、企业成长与商业银行成长
• 第二节 银行成长与战略转型
• 一、企业战略与战略转型
• 二、战略转型的理论研究综述
• 三、商业银行的战略转型选择:基于功能观视角分析
• 第三节 银行成长与私人银行业务发展
• 一、银行成长的决定因素分析
• 二、私人银行业务的发展综述
• 第三章 我国银行成长概述
• 第一节 近年来国内银行成长基本情况
• 一、从量变角度看，成长绩效显著
• 二、从质变角度看，银行成长基础明显增强
• 第二节 国内银行成长面临的挑战
• 一、盈利水平
• 二、管理层次
• 三、治理结构
• 四、文化理念
• 第三节 国内银行持续成长策略选择
• 一、发展战略创新
• 二、经营战略创新
• 三、管理战略创新
• 四、人才战略创新
• 第四章 银行成长与战略管理
• 第一节 企业战略与银行战略
• 一、企业战略与企业经营
• 二、银行战略与银行成长
• 第二节 银行成长的战略因素
• 一、战略目标是银行成长的原动力
• 二、战略规划是银行成长的重要部署
• 三、战略实施是银行成长的关键举措
• 四、战略管理是银行成长的重要组成
• 第三节 银行战略管理理论分析
• 一、银行战略管理的本质
• 二、银行战略管理的理论基础
• 三、银行战略管理的机制流程
• 第五章 国内银行的战略管理与战略转型
• 第一节 国内银行的战略管理
• 一、国内银行战略管理的四个阶段
• 二、国内银行战略管理的评价
• 第二节 战略转型是战略管理的重心
• 一、发展模式由本土化向国际化转变
• 二、管理体制由“弱总行—强分行”模式转向“强总行—弱分行”
• 三、经营结构由单一的银行业务经营结构转向综合的金融业务经营结构
• 四、经营资源由一元化结构转向多元化结构
• 第三节 国内银行战略转型的策略选择
• 一、在发展导向模式上变“规模导向”为“价值导向”
• 二、在绩效考核模式上变“账面利润”为“经济利润”
• 三、在市场营销模式上变“粗放营销”为“精准营销”
• 四、在客户选择模式上变“以大论优”为“以质论优”
• 五、在风险管理模式上变“控制风险”为“管理风险”
• 六、在利润来源模式上变“单一盈利”为“多元盈利”
• 七、在产品定价模式上变“被动定价”为“主动定价”
• 八、在资产负债管理模式上变“比例管理”为“资本管理”
• 九、在业务流程模式上变“部门银行”为“流程银行”
• 十、在内部管理模式上变“行政调节”为“利益调节”
• 第六章 银行战略转型与私人银行业务的发展
• 第一节 私人银行业务概述
• 一、私人银行业务是以收费产品为基础、低资本占用的业务体系
• 二、私人银行业务有较高的准入门槛
• 三、私人银行业务是一种综合解决方案
• 四、私人银行业务要求实行顶级的专业化服务
• 五、私人银行业务也需加强风险管理
• 第二节 欧美私人银行业务比较分析
• 一、以瑞士为代表的欧洲私人银行业务分析
• 二、美国的私人银行业务分析
• 第三节 私人银行业务的战略地位
• 一、应对资本市场发展的挑战
• 二、实现“混业—分业—综合经营”的演变之路
• 三、技术进步推动银行业务发展
• 第七章 我国私人银行业务的发展
• 第一节 我国私人银行业务的发展环境
• 一、社会财富格局与居民理财观念急剧变化
• 二、利率市场化以及银行资本约束硬化
• 三、金融大变革引发银行综合经营需求
• 第二节 我国私人银行业务的发展现状
• 一、私人银行业务战略地位提高
• 二、网络技术助推私人银行业务发展
• 第三节 我国私人银行业务的发展瓶颈
• 一、政策限制导致业务产品趋同
• 二、人才匮乏致使业务发展乏力
• 第八章 私人银行业务发展的策略研究
• 第一节 组织体系
• 一、建立事业部制的组织体系
• 二、构建投资政策委员会
• 三、建立投资研究团队
• 四、建立产品团队
• 五、构建营销和服务团队
• 第二节 风险监控
• 一、法律风险管理
• 二、声誉风险管理
• 三、洗钱风险管理
• 四、内部特殊风险管理
• 五、交易风险管理
• 第三节 客户管理
• 一、完善客户信息管理系统
• 二、建立客户评价系统
• 第四节 人才结构
• 一、聘请经验和人脉都很丰富的专家
• 二、培养自己的产品专家队伍和投资专家队伍
• 三、锻造高素质的客户关系经理
• 四、做好客户经理的培训与评估
• 第五节 产品建设
• 一、推行产品开发和领先策略，实现分层、终身和高效的产品服务
• 二、创新业务和产品，要坚持原生创新、组合创新、结构调整、树立品牌等多种方式的结合
• 三、利用组合策略、现代金融工程技术和跟踪同业信息的模式推进产品创新
• 四、在产品研发之外，与第三方开展业务合作，引进别行的产品
• 第六节 定价方略
• 一、实行以交易、关系或者两者共同为基础来定价的私人银行业务定价战略，以保持私人银行业务捆绑的特性
• 二、针对私人银行业务捆绑的特性，采取两次定价和通票定价的定价方法
• 第七节 市场细分
• 一、按客户需求细分私人银行业务市场
• 二、市场细分利于提出针对性的经营策略
• 第八节 营销服务
• 一、提供知识密集型和情感密集型的服务，全面提升私人银行业务的服务水准
• 二、推行一体化的业务经营策略，实施重点产品与核心客户营销策略
• 参考文献
• 后记