巴塞尔协议与我国银行监管完善之研究

论文摘要

1988年的巴塞尔协议(BaselⅠ)是国际银行业监管的“神圣条约”,被各国银行业视为银行监管的统一标准。但由于经济环境的剧烈变化迅速改变了银行的经营环境,巴塞尔委员会探索适应新经济环境的金融监管方式,在2004年公布《巴塞尔协议Ⅱ》(BaselⅡ)。然而,2008年金融危机虽然并未从根本上否定协议Ⅱ的科学性,但是也暴露了协议Ⅱ的某些缺陷。为了适应形势的需要,在2010年9月12日,巴塞尔委员会公布《巴塞尔协议Ⅲ》,这是近几十年来针对银行监管领域的最大规模改革。各国央行和监管部门希望这些改革能促使银行减少高风险业务,同时确保银行持有足够储备金,能不依靠政府救助独自应对今后可能发生的金融危机。我国加入世界贸易组织后,加大了对外开放的力度,使得我国的金融市场与国际金融市场的联系日趋频繁。我国为应对巴塞尔协议也采取了一系列举措,但是,由于种种原因,我国银行业监管的现状不容乐观,我国银行监管者要吸取国际经验,尽快建立和完善我国的银行监管制度。除了引言和结语部分之外,本文由三个部分组成,内容如下：第一部分以巴塞尔协议的发展历程为主线,阐述了三部巴塞尔协议的产生动因和主要内容,并对其发展变化和不足之处进行评析。重点对最新出台的巴塞尔协议Ⅲ进行了详细的阐述。第二部分在从法学角度分析了巴塞尔协议的法律性质之后,从我国市场经济发展、参与国际竞争、提高我国银行信用级别和加强对外资银行的规范需要等方面剖析了我国金融监管法律与巴塞尔协议接轨的必要性。第三部分阐述了巴塞尔协议Ⅲ问世之后中国监管当局应对巴塞尔协议Ⅲ采取的一系列举措以及中国目前面临的挑战,在此分析的基础上,笔者提出了从法律制定、部门配合、政策协调、监管制度和程序上的健全等七个方面来完善我国银行监管的建议。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 引言
• 一、巴塞尔协议概况及评析
• （一） 巴塞尔协议Ⅰ
• 1、巴塞尔体制的建立
• 2、巴塞尔协议Ⅰ的产生和主要内容
• 3、对巴塞尔协议Ⅰ的评析
• （二） 巴塞尔协议Ⅱ
• 1、巴塞尔协议Ⅱ的产生和主要内容
• 2、对巴塞尔协议Ⅱ的评析
• （三） 巴塞尔协议Ⅲ
• 1、巴塞尔协议Ⅲ产生的背景
• 2、巴塞尔协议Ⅲ的内容
• 3、对巴塞尔协议Ⅲ的分析和展望
• 二、巴塞尔协议的法律特征及中国金融监管接轨的必要性
• （一） 巴塞尔协议的法律特征
• 1、对巴塞尔协议法律特征的不同见解
• 2、界定巴塞尔协议的法律特性
• （二） 我国金融监管法律和巴塞尔协议接轨的必要性
• 三、我国应对巴塞尔协议Ⅲ以及我国银行监管的完善
• （一） 我国应对巴塞尔协议Ⅲ
• （二） 中国银行业面临的巨大挑战
• （三） 我国银行监管的完善
• 结语
• 致谢
• 参考文献