中国农业银行陕西省分行个人理财业务拓展研究

论文摘要

随着我国国民经济的持续、快速、健康发展,居民所能支配的财富大幅提高以及现代理财观念的增强,对于金融服务的需求也日益多样化,在此基础上,银行进行产品创新与服务创新不断加快。个人理财业务就是在这一背景下,迅速开展起来,个人理财逐渐成人们关注的焦点。商业银行个人理财业务以其低风险、低成本、高收益、附加值高等特点,成为商业银行生存与发展的必然要求。它不仅可以增加银行的中间业务收入,带动银行零售业务的整体发展,而且还可以为商业银行带来大量的本外币存款的资金沉淀,还可以抓住优质客户,占领客户市场,获取更大利润。加入世界贸易组织(world trade organization,WTO)后,国外金融机构开始全面进入国内个人业务领域,加剧了市场竞争,同时金融危机的影响还在蔓延,在这种情况下,如何发展我国商业银行的个人理财业务,深化理财内涵,不断对个人理财业务进行创新,为客户提供更具个性化的服务,让客户的资产升值保值,都将成为我国商业银行亟待解决的现实问题。本文首先综述我国商业银行个人理财业务的理论基础和发展背景,对商业银行个人理财业务的相关理论进行简要的概述,然后从我国商业银行个人理财业务的现状和未来发展趋势入手,分析其发展中遇到的问题及产生问题的原因,并针对这些原因,借鉴国内外发达国家和地区商业银行发展个人理财业务先进经验的基础上,结合作者的工作经验,根据农行陕西省分行的实际情况,运用比较分析法、实证分析法、方案设计法等方法对其个人理财业务的发展进行研究和探讨,最终针对提出可行性的对策,希望能对农行陕西省分行个人理财业务的发展提供一些帮助。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 绪论
• 1.1 研究背景
• 1.2 研究意义
• 1.3 研究内容
• 第二章 相关理论概述
• 2.1 文献综述
• 2.1.1 国内相关文献
• 2.1.2 国外相关文献
• 2.1.3 国内外相关文献分析
• 2.2 个人理财的相关概念
• 2.2.1 个人理财
• 2.2.2 个人理财业务
• 2.3 个人理财业务的相关理论
• 2.3.1 投资组合理论
• 2.3.2 资本资产定价模型理论
• 2.3.3 生命周期理论
• 2.3.4 金融创新理论
• 2.3.5 市场营销理论
• 2.3.6 理财“金字塔”理论
• 第三章 国内外商业银行个人理财业务的经验和启示
• 3.1 境外商业银行个人理财业务的发展状况
• 3.1.1 美国个人理财业务的发展状况
• 3.1.2 中国香港地区个人理财业务的发展状况
• 3.2 我国个人理财业务的发展趋势
• 3.2.1 从单一服务向综合理财服务转变
• 3.2.2 从单一网点服务向立体化网络服务转变
• 3.2.3 从同质化服务向品牌化服务转变
• 3.2.4 从大众化服务向个性化服务转变
• 3.3 国内外商业银行个人理财业务的经验借鉴
• 3.3.1 完善的市场体系
• 3.3.2 成熟的投资理念
• 3.3.3 人才培养—CFP认证体系
• 3.3.4 先进、快捷、网络化的金融服务
• 第四章 农行陕西省分行个人理财业务的现状以及存在问题
• 4.1 农业银行个人理财业务开展背景
• 4.2 农业银行个人理财业务类型
• 4.3 农行陕西省分行个人理财业务的发展现状
• 4.4 农行陕西省分行个人理财业务存在的问题及原因
• 4.4.1 农行陕西省分行个人理财业务存在的问题
• 4.4.2 农行陕西省分行个人理财业务存在问题的原因分析
• 第五章 农行陕西省分行个人理财业务拓展的对策建议
• 5.1 克服体制约束,进行业务拓展与创新
• 5.2 建立统一的客户评价体系
• 5.3 以客户为中心,强化客户服务水平
• 5.4 优化产品结构,加强个人理财产品的创新
• 5.5 优化营销策略,实现品牌营销
• 5.6 加强理财人员的培养,建设优秀的人才队伍
• 第六章 结束语
• 致谢
• 参考文献
• 研究成果