论分业经营向混业经营转变过程中我国金融监管模式的过渡

论文摘要

20世纪80年代,特别是90年代以来,为应对全球性的金融混业浪潮,实现有效的金融监管,越来越多的国家根据本国混业经营的发展形势,不断调整本国金融监管模式,向统一监管迈进。可以说,混业经营的推进是决定金融监管改革进程的决定性因素之一,但是从各国的实践来看,有的国家建立了职责涵盖所有金融领域的统一监管机构,有的国家将两个主要的监管机构合并,如逐步实现银行与保险、或者银行与证券之间的监管统一,有的国家则是在保持传统的分业监管格局不变的前提下,对监管方式进行了适当的调整。可见,没有充分的证据表明哪种金融监管模式一定是最优的,应该根据本国的实际情况选择适合的金融监管模式。近年来,我国混业经营趋势也越来越明显,业务交叉经营、金融控股公司的成立、外资金融机构涌入等多方面的发展与创新使我国的分业监管模式面临着前所未有的挑战。1998年确立的“分业经营、分业监管”模式已有向“混业经营、混业监管”过渡的迹象,我国的金融监管必须对不断出现的问题,包括法律的限制、金融机构经营行为的不规范,以及监管自身的缺陷给予系统性的解决。但是我国实行“混业经营、混业监管”的条件还不够成熟,建立统一监管模式尚无必要,因此我国有必要在维持分业经营、分业监管的基础上,根据我国金融业渐进发展的实际特点,借鉴别国经验,采取相关改进措施实现分业经营向混业经营转变过程中金融监管模式的过渡。

论文目录

• 内容提要
• ABSTRACT
• 前言
• 一、问题的提出
• 二、文献综述
• 三、内容结构安排
• 四、可能的创新与不足
• 第一章 金融经营模式与金融监管模式
• 第一节 分业经营和混业经营
• 一、概念的界定
• 二、分业经营和混业经营的比较
• 第二节 对20世纪70年代以来分业经营向混业经营转变的解释
• 一、分业经营向混业经营转变的根本驱动力
• 二、混业经营的相对性
• 第三节 金融监管模式
• 一、金融监管模式概述
• 二、分业监管和统一监管
• 三、机构监管和功能监管
• 第四节 金融监管模式的变革——多样性的趋同
• 一、金融经营模式与金融监管模式的组合
• 二、由分业监管向统一监管转变的动力
• 三、结论与启示
• 第二章 过渡期内混业经营与金融监管的互动
• 第一节 概述
• 第二节 过渡期内美国金融监管模式的调整
• 第三节 美国监管模式的重构——伞型监管
• 一、美国的伞型监管
• 二、新形势下美国伞型监管的不足
• 三、各界对美国伞型监管模式的改革建议
• 第四节 启迪和借鉴意义
• 第三章 我国现行的金融经营模式和金融监管模式
• 第一节 我国的分业之路和混业现状
• 一、我国分业经营模式的形成
• 二、我国的混业经营趋势的表现
• 三、我国对混业经营给予的部分法律认可
• 第二节 我国分业经营向混业经营转变的动因
• 一、重新认识上世纪90年代的混业经营
• 二、向混业经营转变的内在动力和外在压力
• 第三节 我国的分业监管模式及其面临的挑战
• 一、我国分业监管模式的形成
• 二、我国分业监管模式面临的挑战
• 第四章 我国金融监管模式的改革取向和过渡措施
• 第一节 维持分业经营的相对稳定、实现渐进的混业经营
• 一、金融安全第一
• 二、金融分化是混业经营的前提
• 三、我国尚不具备全面推行混业经营的微观经济基础
• 四、混业经营仍处于萌芽阶段
• 五、金融监控资源积累较低
• 六、结论
• 第二节 我国金融监管模式的改革取向
• 一、加强分业监管下的金融监管协调
• 二、从机构监管向功能监管转变
• 第三节 我国金融监管模式的过渡措施
• 一、通过制度建设加强金融监管协调
• 二、完善信息共享机制
• 三、加快金融控股公司立法进程
• 四、加强与国际监管组织的合作及金融监管的国际协调
• 参考文献
• 后记