农村小额信贷可持续发展研究

论文摘要

小额信贷(microfinance)是在一定区域内,在特定的制度安排下,按特定的目标向贫困人口直接提供贷款资金及综合技术服务的一种特殊的信贷方式。小额信贷作为将组织创新与金融创新的信贷活动与扶贫到户项目有机结合的产物,在促进社会公平和经济效率协同发展的历史进程中发挥着积极重要的作用。如何促进农村小额信贷可持续发展,使贫困农户都能分享改革开放、社会发展的成果,对创建和谐社会具有十分重要的现实与理论意义。小额信贷可持续发展的概念有狭义和广义之分。狭义的小额信贷可持续是指机构本身提供的信贷服务所产生的收入能够覆盖其运营操作成本和资金成本,以保证其收入大于支出,即小额信贷机构的商业可持续。广义的小额信贷可持续包括财务可持续与组织可持续两个方面。鉴于财务可持续在小额信贷可持续发展含义中的重要地位,本文围绕小额信贷的财务可持续展开研究。本文运用微观经济学、可持续发展理论以及货币金融学的理论,认为实现农村小额信贷可持续发展的基本条件应该是借贷双方预期收益最大化。影响当前我国农村小额信贷可持续发展的主要因素是小额信贷需求主体弱激励、小额信贷供给主体弱激励、监管的软约束、利率管制的低效率等四个方面。为了衡量农村小额信贷可持续发展程度,本文从地区经济发展水平、农村的市场化程度、国家利率政策、小额信贷机构经营管理水平、社会信用环境五个层次,设置了12个基础指标,建立了数学考核模型并进行了实例分析,并在此基础上提出了促进农村小额信贷可持续发展的政策建议。本文的创新之处在于首次提出了农村小额信贷可持续发展的基本条件是“借贷双方预期收益最大化”。在总结影响我国农村小额信贷可持续发展因素的基础上,设计出农村小额信贷可持续发展程度的衡量指标体系,并进行了实例分析。不足的是没有对指标体系之间的相关性进行实证分析,实例分析的面也不广,使分析结论具有一定的局限性,这些有待于今后的继续研究。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 绪论
• 1.1 选题背景与意义
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 小额信贷演进中的经济思想
• 1.2.2 关于小额信贷可持续发展的研究成果
• 1.3 研究的主要内容和研究方法
• 1.3.1 研究的主要内容
• 1.3.2 研究方法
• 第2章 小额信贷可持续发展的理论阐释
• 2.1 小额信贷可持续发展的相关概念
• 2.1.1 小额信贷
• 2.1.2 可持续发展
• 2.1.3 小额信贷可持续发展
• 2.2 小额信贷可持续发展的基本条件
• 2.2.1 农户的小额信贷需求
• 2.2.2 信贷机构的小额信贷供给
• 2.2.3 小额信贷的供求均衡
• 2.3 小额信贷可持续发展模式简介
• 2.3.1 小额信贷可持续发展模式的基本特征
• 2.3.2 小额信贷可持续发展模式的启示
• 第3章 我国农村小额信贷可持续发展的影响因素分析
• 3.1 小额信贷需求主体弱激励
• 3.1.1 农业的弱质性对小额信贷需求的抑制
• 3.1.2 交易成本过高对小额信贷需求的抑制
• 3.2 小额信贷供给主体的弱激励
• 3.2.1 信贷供给主体激励弱化对小额信贷供给的抑制
• 3.2.2 信息不对称对小额信贷供给的抑制
• 3.3 监管的软约束
• 3.3.1 社会信用环境与法律制度的缺陷
• 3.3.2 小额信贷机构的监管部门缺位
• 3.4 利率管制的低效率
• 3.4.1 我国农村小额信贷利率远低于国际水平
• 3.4.2 利率管制使得利率功能没有充分发挥
• 3.4.3 利率管制导致资源配置低效
• 第4章 农村小额信贷可持续发展程度的衡量
• 4.1 衡量指标的设计原则
• 4.2 衡量指标体系的构成
• 4.2.1 地区经济发展水平
• 4.2.2 农村的市场化程度
• 4.2.3 国家利率政策
• 4.2.4 小额信贷机构经营管理水平
• 4.2.5 社会信用环境
• 4.3 可持续发展程度的衡量步骤
• 4.3.1 方法选取及指标权重的确定
• 4.3.2 可持续发展程度综合指数的计算
• 4.3.3 可持续发展程度的综合评价
• 4.4 实例分析
• 4.4.1 所在地区及信用社基本情况
• 4.4.2 综合指数的计算
• 4.4.3 综合评价
• 第5章 促进农村小额信贷可持续发展的政策建议
• 5.1 完善小额信贷需求主体的激励措施
• 5.1.1 培训农户适应市场及创新小额信贷模式
• 5.1.2 简化贷款手续提供便捷的资金获取方式
• 5.2 完善小额信贷供给主体的激励措施
• 5.2.1 加强成本管理提高小额信贷机构运作效率
• 5.2.2 坚持以人为本加强对信贷员的激励
• 5.3 加快社会信用制度建设强化对农村小额信贷业务的监管
• 5.4 改革单一价格管制的利率机制
• 结论
• 参考文献
• 附录A 攻读硕士学位期间所发表的学术论文目录
• 附录B 实例分析原始数据
• 致谢