论文摘要
商业银行个人理财业务作为一项新兴的低风险、低成本、高收益的中间业务,它不仅可以增加银行的中间业务收入,带动银行零售业务的整体发展,而且还可以为商业银行带来大量的本外币存款的资金沉淀。为了实现我国商业银行的整体发展战略,加快零售业务的大发展,有必要从战略的角度对我国商业银行的个人理财业务进行思考和研究。文章首先介绍了我国商业银行发展个人理财业务的研究背景,界定了商业银行个人理财业务的概念,分析了商业银行发展个人理财的研究现状及研究价值,阐述了我国商业银行发展个人理财业务的必要性和理论基础;其次,以服务产品创新为标志回顾了国内商业银行个人理财业务的发展历程,总结了商业银行个人理财业务的发展现状;再次,从不同角度指出了我国商业银行个人理财业务发展过程中存在的问题及原因;最后,通过比较分析,借鉴了国外商业银行发展个人理财业务的先进经验,并针对制约我国商业银行个人理财业务发展的因素,提出了一系列促进我国商业银行个人理财业务发展的思考和建议。本文对商业银行转变个人理财服务观念、推进个人理财业务的发展具有一定的借鉴作用。
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摘要Abstract第一章 绪论一、写作背景（一） 个人理财业务的内涵（二） 居民收入增加，理财需求增长（三） 我国商业银行发展个人理财业务的必要性二、研究价值与创新之处（一） 研究价值（二） 创新之处三、研究方法及主要内容（一） 研究方法（二） 主要内容和结构安排第二章 文献综述与理论基础一、文献综述（一） 关于个人理财业务起源和发展的研究（二） 关于个人理财业务中理财产品的研究（三） 关于个人理财业务的研究（四） 关于个人理财业务发展环境的研究二、理论基础（一） 需求理论（二） 生命周期理论（三） 投资组合理论第三章 我国商业银行个人理财业务的发展及成果一、商业银行个人理财业务的产生与发展二、我国商业银行个人理财业务发展的成果（一） 理财品种不断丰富（二） 理财手段日益发展（三） 理财服务方式日趋多样第四章 我国商业银行开展个人理财业务中存在的问题及原因分析一、我国商业银行个人理财业务发展过程中存在的问题（一） 观念落后，缺乏主动营销意识（二） 产品、服务方式简单，处于低层次（三） 理财服务缺乏个性化、多样化（四） 理财专业人士能力欠缺（五） 技术、条件相对落后二、存在问题的原因分析（一） 外部政策、环境的制约（二） 商业银行自身存在的制约因素第五章 国外商业银行开展个人理财业务的经验和启示一、国外商业银行个人理财业务的发展状况（一） 美国的个人理财业务（二） 加拿大的个人理财业务特征（三） 香港个人理财业务特点二、国外商业银行个人理财业务对我国的启示（一） 分析客户需求，确定业务发展方向和重点（二） 建立理财服务体系，增强核心竞争力（三） 提高员工素质，增强理财服务能力第六章 推进我国商业银行发展个人理财业务的思考与建议一、外部政策、环境方面（一） 加快我国银行业从分业经营向混业经营转变（二） 加快相关法规的制定和监管制度的建设二、银行层面（一） 转变服务理念，坚持“以客户为中心”（二） 加大理财产品的创新力度，丰富理财内容（三） 营造品牌效应，完善营销体系（四） 加大技术投入，完善技术支持系统（五） 加强理财人员的培养，形成有效的客户经理制度第七章 结束语参考文献攻读学位期间本人公开发表的论文致谢
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