哈尔滨个人住房公积金贷款发展策略研究

论文摘要

个人住房公积金贷款是指住房公积金管理中心以住房公积金为资金来源,向按规定连续足额缴存住房公积金职工发放的,用于购买、建造、翻建、大修自住住房的政策性贷款。因其与个人住房商业贷款相比,享有低息、免税、还款灵活等优势而备受青睐。哈尔滨住房公积金成立这十八年来,通过实施住房公积金政策,有效地提高了广大职工特别是中低收入职工购房支付能力,扩大了个人住房消费需求,对促进住房建设、改善群众居住条件、加速住房金融发展、拉动经济增长发挥了一定作用。2008年以来,对应国家目前扩大内需、加强基础设施建设的宏观调控政策,房价相对较低的哈尔滨市场迎来一个快速发展的“黄金期”。在大好的市场需求下,在有着政策扶持的良好前提下,哈尔滨个人住房公积金贷款得到迅猛发展。然而,在面临机遇的同时,也应该认识到潜在的困难和挑战。2007年美国次贷危机为我们敲响了警钟,让我们更清醒的认识到大力发展个人住房公积金贷款不再是单一的追求贷款使用率的提高,更应该以规避贷款风险和辅助国家宏观调控政策为己任,使得个人住房公积金贷款在新形势下良性、健康、可持续发展。本文立足于哈尔滨住房公积金管理中心,主要做了以下研究工作：首先,对近年来国内外学者在个人住房贷款领域所做的主要研究进行综述,总结了个人住房贷款领域的基本概念与重要的理论成果。其次,在详细分析哈尔滨个人住房公积金贷款现状及存在问题的基础上,指出了哈尔滨个人住房公积金贷款存在问题的成因：一方面是个人住房公积金贷款自身固有的缺陷是阻碍个人住房公积金贷款发展的内因,另一方面房地产行业的宏观经济环境和开发商、受众群体对公积金贷款行业的忽视是阻碍个人住房公积金贷款发展的外因。再次,哈尔滨住房公积金管理中心自身管理体制、人员的主管能动性和服务质量也是影响因素。最后,根据前文的成因和国内外相关经验的借鉴提出哈尔滨个人住房公积金贷款发展策略目标是：提升公积金的利用率和使用效率,防范公积金贷款的风险,最大限度地为民众购房提供有效可持续支持。同时,给出加强风险防范,提高经济效益,提升服务质量,扩大公积金受众面,深化体制改革等具体策略。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第1章 绪论
• 1.1 论文研究的背景及意义
• 1.1.1 论文研究的背景
• 1.1.2 论文研究的目的和意义
• 1.2 国内外研究现状分析
• 1.2.1 国外研究现状
• 1.2.2 国内研究现状
• 1.2.3 国内外研究现状评述
• 1.3 论文的总体思路、主要内容和研究方法
• 1.3.1 论文的总体思路
• 1.3.2 论文的主要内容
• 1.3.3 论文的研究方法
• 1.4 论文的创新之处
• 第2章 哈尔滨个人住房公积金贷款的现状分析及存在问题
• 2.1 相关术语定义
• 2.2 个人住房公积金贷款业务及其特点
• 2.2.1 住房公积金个人贷款利率优惠
• 2.2.2 公积金贷款提前还款灵活方便
• 2.2.3 住房公积金实行免税政策
• 2.3 哈尔滨个人住房公积金贷款的现状
• 2.3.1 哈尔滨住房公积金管理中心机构简介
• 2.3.2 中心近10年的个人贷款情况
• 2.4 哈尔滨个人住房公积金贷款存在的问题
• 2.4.1 受众群体的局限性和失衡性
• 2.4.2 担保收费存在争议
• 2.4.3 开发商主观能动性的缺失
• 2.4.4 来自借款人的信用风险
• 2.4.5 人们的误解与市场营销匮乏
• 2.5 本章小结
• 第3章 国内外相关经验借鉴
• 3.1 国外相关经验
• 3.1.1 美国的抵押式贷款体系
• 3.1.2 德国的配贷机制
• 3.1.3 新加坡的做法
• 3.2 国内相关经验
• 3.2.1 北京力求规范上创新
• 3.2.2 上海率先实现网上贷款业务
• 3.2.3 天津保障房融资试点
• 3.3 国外、国内经验带给我们的启示
• 3.3.1 国外经验带来的启示
• 3.3.2 国内经验带来的启示
• 3.4 本章小结
• 第4章 哈尔滨个人住房公积金贷款发展策略
• 4.1 策略目标与总体策略
• 4.1.1 策略目标和愿景
• 4.1.2 总体策略
• 4.2 具体策略和对策
• 4.2.1 扩大受众群体及其惠及面
• 4.2.2 划体制改革担保体系
• 4.2.3 提高开发商的主观能动性
• 4.2.4 加强信贷风险防范
• 4.2.5 寻求最佳市场营销方式
• 4.3 本章小结
• 结论
• 参考文献
• 攻读硕士学位期间发表的论文和取得的科研成果
• 致谢
• 个人简历