论文摘要
近些年以来随着商业银行个人理财金融产品的创新日益加快,个人理财产品也越来越受到投资者的喜欢,使理财市场越来越繁荣。随之让许多没有解决的法律问题也显现出来。这些法律问题大有阻止个人理财市场发展的势头,长此以往会影响我国金融发展的稳定性,和国际化。因为法律层面的不稳定性,会使个人理财产品在交易中增加纠纷和成本,损害投资者的积极性。个人理财市场立法的不成熟,理论的混乱,投资者法律风险意识的淡漠,造成了这一系列的问题。本文运用法律不完备性理论,以监管为视角,采用比较分析、实证分析、历史分析的研究方法,试图对个人理财产品有一个法律性的定性。针对目前市场上各金融机构推出的各种理财产品交易时存在的风险进行定性分析,并对此提出若干监管意见。本文主要从法律视角解读我国商业银行个人理财产品在现阶段面临的各种法律问题。第一部分通过分析比较对商业银行理财产品的概念作出界定,深入了解理财产品的分类。并对商业银行理财产品的分类以法律分类和金融分类分别做以阐述。第二部分通过对商业银行理财现状和主要存在的法律问题的分析,剖析我国在分业经营、分业监管的金融体制下,理财产品的法律关系不明确、监管不统一,法律依据混杂,体制上相互抵触的现状。并对商业银行理财产品做立法层次的分析。力求完善商业银行理财产品的相关法律依据。第三章部分从英美等不同国家的立法列进行分析研究,并分别对具有代表性的大陆法系国家的立法状况和英美法系的立法状况都做了分析,并对日本的立法情况也做了一定的阐述。通过对这些国家先进理论和多年立法经验的研究,用于完善我国理财产品市场和相关的法律制度的健全。第四章部分是从实际出发,本着能有效的解决理财产品在实践中的冲突和纠纷来进行研究阐述。首先对理财产品存在的很大争议,也是引发诸多纠纷的根源性的法律关系性质作出明确的界定。其次从保护投资人,规范市场和有效防范商业理财产品交易中的法律风险为主,分别对与理财市场息息相关的信息披露制度、理财产品规范化操作和完善法律监管,控制商业银行理财产品的法律风险做了详尽的阐述。