MS银行大连分行小微金融发展及对策研究

论文摘要

从我国银行业现状来看,随着利率市场化进程加快、利差随之急剧缩小；金融市场体系逐步完善、以大客户为主要服务对象的经营模式逐渐被打破；金融“脱媒”进一步加剧,大客户议价能力增强,流失加剧等严峻挑战。与此同时,小微企业在繁荣市场、扩大内需、吸纳就业、促进城镇化发展等方面发挥着重要作用,是未来我国经济发展源动力。但受银行传统服务意识、理念、方式、方法的桎梏,小微金融市场成为银行涉足不深、竞争不充分、但实际金融需求十分活跃,充满巨大商机的市场。因此改变传统的经营模式,将目标客户从大企业向中小企业,特别是小企业转变,开辟新的业务突破点和增长点,从满足客户多元化的金融需求出发,进行必要的信贷文化变革,以及产品开发、流程设计、作业方式的调整,是当前商业银行发展的关键所在。本文采取理论与实证分析相结合的研究方式,通过对小微企业的基本状况、小微企业的融资方式,小微企业贷款现状,以及宏观经济运行态势对小微金融的影响,阐释了小微金融业务发展的可行性和必要性。在此基础之上,对MS银行大连分行小微企业贷款现状及问题分析,归纳出目前制约小微金融发展的基本成因,设计出商业银行对小微金融的信贷及服务模式,提出了对小微金融管理的对策和建议,以期在解决小微金融发展问题上起到一定借鉴作用。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 绪论
• 1.1 中国小微企业:基本情况
• 1.2 微型、小型企业的界定
• 1.3 小微企业的分布
• 1.3.1 小微企业的行业分布
• 1.3.2 小微企业的区域分布
• 1.4 小微金融:定义
• 1.5 小微金融潜在市场容量评估
• 1.5.1 小微企业信贷的整体市场规模
• 1.5.2 各区域小微市场潜力评估
• 2 MS银行大连分行基本概况及小微金融现状
• 2.1 MS银行大连分行的基本情况
• 2.2 MS银行大连分行零售银行组织架构
• 2.3 商贷通:MS银行的小微金融革命
• 2.4 MS银行大连分行商贷通情况
• 2.4.1 商贷通规模情况
• 2.4.2 商贷通创利能力
• 2.4.3 商贷通担保方式结构情况
• 2.4.4 商贷通利率执行情况
• 2.4.5 商贷通新发贷款类别
• 2.4.6 商贷通派生情况
• 2.4.7 商贷通商圈额度情况
• 3 宏观经济运行态势与MS银行大连分行小微金融可持续发展
• 3.1 经济发展方式转变和产业结构调整是小微金融可持续发展的宏观基础
• 3.2 提高小微业务比重是利率市场化改革的必然要求
• 3.3 大力发展小微金融符合监管要求和未来监管发展方向
• 3.3.1 银行业监管发展方向
• 3.3.2 新监管措施对小微金融资本要求的影响
• 4 MS银行大连分行小微金融可持续发展面临的主要困难
• 4.1 存款资金和监管资本来源不足金融资源稀缺
• 4.2 客户开发力度不够存款派生率低
• 4.3 贷款定价未能覆盖机会成本与公司业务协调发展的问题亟需解决
• 4.4 市场开发成本较高客户潜在价值未得到充分挖掘
• 4.5 运营效率有待提高配套系统建设不够完善
• 4.6 区域发展不平衡应制定差异化的区域战略
• 4.7 同业竞争逐渐加剧
• 5 促进MS银行大连分行小微金融可持续发展的若干思考
• 5.1 可持续发展的商业模式
• 5.1.1 资金配置方式
• 5.1.2 贷款风险定价方案
• 5.1.3 客户综合开发模式
• 5.1.4 风险控制模式
• 5.2 基于信息流管理的扁平化运营模式
• 5.2.1 基于信息流管理的组织运营架构
• 5.2.2 信息流管理中应注意的几个问题
• 5.3 可持续发展的企业文化和人才基础
• 结论
• 参考文献
• 致谢