外资银行进入与中国银行业绩效研究

论文摘要

在全球经济一体化、金融自由化浪潮下,许多跨国银行积极在全球范围内设立经营机构,开展各类金融业务,以实现其全球战略目标。国外研究表明,外资银行进入对东道国银行业产生了较为深远的影响。自1980年中国金融改革开放以来,经过20多年的发展,外资银行在机构数量、资产规模和业务增长等方面取得了相当迅猛的发展,成为中国经济、金融一股不可忽视的力量。随着2006年中国金融市场全面对外开放,外资银行将在中国金融市场上获得更大的发展空间。研究外资银行对中国银行业绩效产生的影响,对于正确应对外资银行进入带来的挑战,提高中资银行的竞争力,确保银行业的稳健运行,都具有重要的现实意义。本文从理论和实证两方面分析了外资银行进入对我国银行业绩效的影响。首先从理论方面进行分析:外资银行的技术示范效应有利于提高国内银行经营管理及金融创新能力,但在业务、客户和人才方面的竞争,将对中资银行提出严峻的挑战。在理论研究的基础上,选取国内具有代表性的14家商业银行,以1996-2005年为样本时间跨度,考察外资银行进入对中国银行业绩效的影响。实证分析中把14家商业银行分成三组考察对象:国有银行样本（4家）,股份制银行样本（10家）,总样本（14家）,选取在华外资银行的资产份额和贷款市场份额作为衡量外资银行进入程度的变量,用净息差率、非利息收益率、税前利润率、营业费用率和流动比率作为衡量国内银行业绩效的指标,并引入银行自身资产市场份额、股本率、通货膨胀率和GDP增长率等控制变量,利用面板数据模型全面考察外资银行进入对国内银行业收入水平、盈利状况、经营效率和流动性的影响,检验外资银行进入对东道国的影响效应是否在我国得到体现。实证结果表明:（1）外资银行进入对股份制商业银行的影响比国有商业银行更大;（2）随着外资银行进入程度加深,中资银行的非利息收入率、营业费用率增加,说明外资银行进入中国的“技术示范效应”已经明显体现;我国银行业的流动性下降、净息差率不受影响、税前利润率不降反升,说明外资银行进入的“市场竞争效应”虽然有所体现,但并不显著,外资银行进入在短期内并没有打破中国银行业低效均衡的状况。针对上述结果,提出以下建议:要打破我国银行业低效均衡的局面,必须改善我国银行业市场的竞争条件,除了继续鼓励外资银行进入之外,还要加大银行业对内开放的力度。面对外资银行的全面进入,中国银行业应提高主动学习的能力,加大对中间业务的开拓,积极应对外资银行带来的严峻挑战。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 绪论
• 1.1 研究背景和意义
• 1.2 研究方法
• 1.3 创新之处
• 1.4 研究内容
• 第二章 文献综述
• 2.1 国外研究现状
• 2.1.1 外资银行跨国经营的动机综述
• 2.1.2 对东道国银行绩效影响的研究综述
• 2.2 国内研究现状
• 2.2.1 外资银行进入中国的动机研究
• 2.2.2 外资银行进入对中国银行业绩效影响的研究综述
• 第三章 外资银行在中国的发展状况
• 3.1 外资银行进入中国的背景
• 3.1.1 金融全球化
• 3.1.2 中国市场准入条件的放宽
• 3.2 外资银行进入中国的形式
• 3.3 外资银行在中国的发展历程
• 3.3.1 起步阶段
• 3.3.2 扩张阶段
• 3.3.3 业务收缩阶段
• 3.3.4 高速发展阶段
• 3.4 外资银行在中国的发展特点
• 3.4.1 地域分布特点
• 3.4.2 业务经营特点
• 3.4.3 客户发展特点
• 3.5 外资银行在华发展趋势分析
• 3.5.1 重点拓展人民币业务
• 3.5.2 加强与中资银行合作
• 3.5.3 开拓农村金融市场
• 第四章 外资银行进入对中国银行业绩效的影响
• 4.1 外资银行进入对中国银行业的影响效应
• 4.1.1 正面效应
• 4.1.2 负面效应
• 4.2 外资银行进入对中国银行业绩效影响的实证分析
• 4.2.1 模型和变量选取
• 4.2.2 数据说明
• 4.2.3 计量方法
• 4.2.4 实证结果
• 4.2.5 结果分析
• 4.3 政策建议
• 4.3.1 进一步加大对外开放的深度和广度
• 4.3.2 加大对内开放的力度
• 4.3.3 提高中国银行业的主动学习能力
• 4.3.4 加大对中间业务的拓展
• 结论及研究展望
• 参考文献
• 致谢
• 附录A 攻读学位期间发表的学术论文
• 附录B 攻读学位期间参与的课题研究