我国央行职能分离：问题和对策探讨

论文摘要

我国设立中国银行业监督管理委员会,使其专司银行监管职能,标志着中国人民银行统管货币政策职能和银行监管职能时代的结束。此举有利于增强中央银行独立性,更好地发挥货币政策作用;有利于加强银行监管,促进银行监管理念、职能、政策、手段等的专业化。同时,也应看到职能分离后银行监管与货币政策的运作和协调上出现一些问题。本文试图分析这些问题,并探讨解决问题的一些措施和制度安排,以利于央行和银监会之间既相互独立,又能有效协调,更好地实现各自的职能。本文从中国人民银行统管货币政策职能和银行监管职能入手,结合分业经营与分业管理的实践,引出人民银行货币政策职能与银行监管职能分离的论题,归纳职能分离后取得的成绩,指出了存在的问题。论文的重点是用三章具体研究职能分离后存在的监管成本重叠、监管机构独立性缺失和人民银行对银行流动性支持的“父爱”行为,在各章分析问题的同时,用比较多篇幅论证、提出相应的改进建议,最后以结论结束全文。通过对三年职能分离实践的考察,本文认为,在人民银行与银监会宏观目标高度一致的情况下,有三点实施上的问题值得注意。一是人民银行和银监会存在职能交叉导致的重叠监管成本较高的问题。二是银行监管机构被地方政府“俘获”,其独立性和审慎监管功能缺失,不利于银行界贯彻中央银行的货币政策,从而使预期的货币政策效果被打折扣。三是人民银行由于肩负最后贷款人和隐性存款保险的职责,易受银行界夸大自身流动性困难的游说而产生“父爱”行为,给予过多的货币支持,削弱了银监会对银行的审慎监管的效果。为了应对这三个问题,本文根据我国的基本国情,提出建立银行监管信息共享制度,加强银行监管机构的独立性,同时逐步将存款保险职能从人民银行分离,谨慎地推动显性保险制度在我国的实施。人民银行职能分离后,人民银行和银监会执行职能中出现的问题以及采取什么对策加以解决,这是一个重要而复杂的问题,学者和实际部门有不同看法,本文的探讨有待深入。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第1章 导言
• 1.1 研究背景和意义
• 1.2 国内外研究状况
• 1.3 本文研究框架、主要观点和创新之处和不足
• 第2章 货币政策职能和监管职能从统一到分离
• 2.1 人民银行统管货币职能和监管职能阶段
• 2.1.1 “大一统”时期（1949-1983）
• 2.1.2 改革开放后人民银行统管货币政策职能和监管职能阶段（1984-2003）
• 2.2 货币政策职能和监管职能的分离
• 2.2.1 职能分离的原因
• 2.2.2 人民银行和银监会的职能
• 2.3 职能分离后取得的成绩和存在的问题
• 2.3.1 分离后取得的成绩
• 2.3.2 分离后存在的一些问题
• 第3章 监管成本重叠与信息共享
• 3.1 人民银行与银监会的职能交叉
• 3.2 重叠监管成本
• 3.2.1 银行监管成本
• 3.2.2 重叠监管成本
• 3.3 对策建议：构建银行监管信息共享制度
• 3.3.1 建立银行监管信息共享制度的国际经验
• 3.3.2 构建我国的银行监管信息共享制度的设想
• 3.4 本章小结
• 第4章 行政干预与监管独立
• 4.1 银行监管机构独立性缺失
• 4.2 货币政策效果受损：从行政干预看监管独立性削弱
• 4.3 政策建议：增强银行监管机构独立性
• 4.3.1 管制独立性
• 4.3.2 监督独立性
• 4.3.3 预算独立性
• 4.3.4 责任机制
• 4.4 本章小结
• 第5章 人民银行流动性支持与存款保险
• 5.1 人民银行身兼两职：最后贷款人和隐形存款保险人
• 5.2 人民银行“父爱行为”的产生
• 5.2.1 缺乏完备银行信息，易受银行游说
• 5.2.2 承当隐性存款保险人，履行救助业务
• 5.3 对策建议：分离存款保险职能
• 5.4 本章小结
• 结束语
• 参考文献
• 攻读硕士学位期间发表的论文
• 后记