我国金融控股公司经营模式及其风险管理

论文摘要

随着经济全球化、金融一体化的发展,国外发达国家加快了金融服务业的战略调整,综合经营成为全球金融业务发展的必然趋势。为了适应日益激烈的竞争,国外发达国家相继调整有关金融立法,逐渐放松金融管制,推动金融业从分业经营向全能化、多元化的综合经营发展。德国等一些欧洲大陆国家,传统上实行的就是全能银行的金融综合经营制度。美国、英国、日本、韩国等国也纷纷宣布金融机构由分业经营走向综合经营。在这个由分业经营向综合经营的转化过程中,组建金融控股集团,实现多元化、国际化经营逐渐成为各国金融机构保持和提高综合竞争能力的重要选择。本文就是在上述背景下,分析我国在综合经营的必然趋势下推行金融控股公司的可行性、适合的模式选择,以及我国金融控股公司可能带来的各种风险及其管理与内部控制。本文主要分为五个部分。第一部分对综合经营进行了概述性分析,主要介绍了综合经营的概念以及国际上各个国家的综合经营模式的选择;第二部分主要通过与分业经营的对比分析,介绍了综合经营的优势所在,并从内部规律和外部动因两方面分析了我国选择综合经营的原因;第三部分在前面论述的基础上对我国应当采用的综合经营模式进行分析和选择,结合我国实际情况提出金融控股公司是顺应我国综合经营发展趋势的最佳选择,并阐述了我国金融控股公司的组织模式;第四部分则具体分析了我国金融控股公司所面临的各种风险与内部监控体系,金融控股公司除了面临传统的金融风险以外,还面临着资本重复计算风险、利益冲突风险以及内部关联交易风险等特殊风险,为了降低风险,可以采用现代投资组合理论的思想,并辅之以有效的内部控制体系达到分散风险的目的;最后一部分针对前面所论述的综合经营和金融控股公司中存在的问题提出了六点建设性建议,以期对监管者制定相关政策时有所助益。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 引言
• 1.1 研究的背景与意义
• 1.2 国内外研究现状
• 1.2.1 国外研究现状
• 1.2.2 国内研究现状
• 1.3 论文的主要内容
• 第二章 综合经营的概念及发展历程
• 2.1 综合经营的概念
• 2.2 综合经营发展历程和国际模式
• 2.2.1 综合经营发展历程
• 2.2.2 金融综合经营的模式
• 第三章 综合经营的必然趋势
• 3.1 分业经营的合理性分析
• 3.2 经营模式选择
• 3.3 模式选择原因分析
• 3.3.1 内在规律分析
• 3.3.2 外部动因分析
• 第四章 我国综合经营的实现途径
• 4.1 金融控股公司的涵义
• 4.2 发展金融控股公司在理论和实践上的优势
• 4.2.1 风险减少作用
• 4.2.2 规模经济和范围经济的实现
• 4.2.3 并购产生的协同效应优势
• 4.2.4 投行子公司业务的效率优势
• 4.3 现阶段我国适合发展金融控股公司的原因
• 4.3.1 金融体制及法律法规的限制
• 4.3.2 金融机构发展状况
• 4.3.3 我国目前的金融监管水平有限
• 4.4 金融控股公司模式分析
• 4.5 金融控股集团的机构组织形态
• 4.5.1 国有商业银行为核心的金融控股集团
• 4.5.2 信托投资公司为核心的金融控股集团
• 4.5.3 保险公司为核心的金融控股集团
• 4.5.4 集团公司为核心的金融控股集团
• 第五章 我国金融控股公司的风险管理与内部监控
• 5.1 金融控股公司风险分析
• 5.1.1 金融控股公司面临的传统风险
• 5.1.2 金融控股公司面临的特殊风险
• 5.2 金融控股公司的风险管理
• 5.2.1 现代投资组合理论概述
• 5.2.2 现代投资组合理论在金融控股公司中的应用
• 5.3 金融控股公司风险的内部监控
• 5.3.1 内部监控体系—内部控制
• 5.3.2 内部监控体系—内部稽核
• 第六章 促进我国综合经营以及金融控股公司发展的建议
• 第七章 结论
• 参考文献
• 致谢