建设银行中高端客户理财业务发展研究

论文摘要

我国改革开放以来,随着经济的快速发展和居民收入的持续增长,居民个人的金融资产也已形成相当规模。随着我国金融市场的发展,居民的投资意愿及现代理财观念增强,金融服务需求也日益多样化。而建行“以客户为中心”的经营理念就是尽可能地了解客户对金融产品和服务的需求,并最大限度地满足不同层次客户的理财需求。本文采取规范研究和实证分析相结合等多种研究方法,从长沙地区建行个人中高端客户的实际状况入手,结合调查问卷进行数据分析,考察目前建行中高端客户的基本情况、需求偏好、风险偏好、理财情况和对建行理财产品的满意度,总结建行在理财产品和服务方面存在的问题,提出相应的策略。通过对国内国外不同银行理财服务和产品的提供、特别是通过对不同类型中高端客户需求进行对比分析的方法,从理财的操作层面、技术层面、内控层面等多途径地提出了相应的理财策略。根据本次调查结果,建行应当在采取差别化、多样化服务模式的基础上加快理财中心的建设。通过建行自行开发或与其他机构合作开发方式,为中高端客户提供选择范围更大的人民币和外汇投资产品,加强个人理财产品和服务的创新。实行包括差别化定价、关系定价、产品组合定价、成本定价等定价策略。同时建行应加强理财服务与产品的品牌建设,构建迎合客户心理、体现自身竞争优势的独特产品,并且不断加强客户关系管理。拓展新增长点措施的实施,必将存在一定的风险,建立客户信用评价体系这一创新手段可有效规避潜在的风险。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 插图索引
• 附表索引
• 第1章 绪论
• 1.1 选题背景与意义
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 国外学者的相关研究
• 1.2.2 国内学者的相关研究
• 1.3 研究的主要内容
• 1.4 研究方法与创新
• 第2章 中高端客户理财业务发展的相关理论
• 2.1 市场细分理论
• 2.2 差异化营销理论
• 2.3 其他相关的金融学理论
• 2.3.1 金融中介理论
• 2.3.2 投资组合理论
• 2.3.3 资本资产定价模型理论
• 第3章 国内外中高端客户理财业务发展状况
• 3.1 国外银行中高端理财业务发展现状
• 3.1.1 国外商业银行个人理财业务特点
• 3.1.2 国外银行理财产品现状
• 3.2 国内银行中高端理财业务及产品现状
• 3.2.1 国内银行理财业务发展现状
• 3.2.2 国内银行中高端理财产品现状
• 3.3 建行的个人理财业务现状分析
• 3.3.1 建行的个人理财业务发展历程
• 3.3.2 建行“乐当家”理财服务的特色
• 第4章 建行长沙地区中高端客户理财业务的调研分析
• 4.1 调研方法说明
• 4.2 调查问卷设计
• 4.3 发放及回收情况
• 4.4 调研结果统计与分析
• 4.4.1 样本的分布情况
• 4.4.2 客户需求分析
• 4.4.3 客户理财情况分析
• 4.4.4 客户满意度分析
• 4.4.5 建行长沙地区中高端客户理财服务实证的分析总结
• 第5章 建行中高端客户理财业务发展的策略
• 5.1 加快理财中心建设
• 5.2 不断推进个人理财产品和服务创新
• 5.3 建立合理的个人理财服务定价机制
• 5.4 完善个人理财服务的品牌建设
• 5.5 加强客户关系管理
• 5.6 强化个人理财服务的风险控制
• 结论
• 参考文献
• 致谢
• 附录A 个人理财调查问卷