中国农业银行黑龙江省分行农户小额信贷风险管理研究

论文摘要

2007年初，全国金融工作会议明确将面向“三农”作为农业银行股改上市的首要原则。股改后的农业银行以优秀大型上市银行为发展导向，提出了股改不改服务“三农”方向、改制不改服务“三农”目标、上市不改服务“三农”力度的发展战略定位。农户小额信贷金融需求具有金额小、频次高、时间急、风险大的特点，明显不同于城市个人业务或法人贷款客户。因此开展农户小额信贷，能否有效控制风险，成为检验农业银行服务“三农”商业运作、可持续发展的重要内容和主要衡量标准，是面向“三农”，实现做优、做细、做实“三农”金融业务的核心内容。本文首先从介绍有关农户小额信贷相关内涵和理论基础解释出发，明确阐述农户小额信贷的定义、模式、实践等概念性问题，以及农户小额信贷主要风险及表现形式；其次介绍了黑龙江省农业银行农户小额信贷现状和当前存在的问题。在目前存在的问题及成因论述部分，根据实际情况提出了黑龙江省农业银行农户小额信贷风险管理中存在一系列现象，如市场定位和发展目标不够明晰、服务模式仍显单一、激励约束机制难以规范和落实、风险管理压力短期内难以缓解、资源配置不到位等方面；再次，对以上问题进行了详细的剖析，总结出在风险管理上出现以上五个方面原因；最后针对五方面的原因逐一提出了可行性对策，通过更新观念，突出服务“新三农”；创新产品和营销方式，提高农户小额信贷担保能力；引入精细化管理理念和方法体系，做精做细做实做优农户小额信贷业务；加强客户经理队伍建设；关注社会舆情，防控声誉风险；构建良好的农户小额信贷风险管理文化。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 目录
• 第1章 绪论
• 1.1 问题的提出
• 1.1.1 研究背景
• 1.1.2 选题的目的和意义
• 1.2 国内外研究综述
• 1.2.1 国外研究现状
• 1.2.2 国内研究现状
• 1.2.3 研究评述
• 1.3 论文的主要内容和研究方法
• 1.3.1 研究的主要内容
• 1.3.2 研究方法
• 第2章 农户小额信贷风险管理概述
• 2.1 农户小额信贷模式的内涵及实践
• 2.1.1 小额信贷的内涵
• 2.1.2 小额信贷的实践
• 2.2 农户小额信贷主要风险
• 2.2.1 信用风险
• 2.2.2 市场风险
• 2.2.3 操作风险
• 2.2.4 社会声誉风险
• 2.3 农户小额贷款风险管理的特点及管理的特殊性
• 2.3.1 农户小额贷款风险管理的内涵及特点
• 2.3.2 农户小额贷款风险管理的特殊性
• 2.4 本章小结
• 第3章 黑龙江省农业银行农户小额信贷风险管理问题及原因分析
• 3.1 黑龙江省农业银行农户小额信贷基本情况
• 3.1.1 黑龙江省农业银行情况
• 3.1.2 黑龙江省农业银行农户小额信贷发放情况
• 3.2 黑龙江省农业银行农户小额信贷风险管理存在的问题
• 3.2.1 市场定位和发展目标不够明晰
• 3.2.2 服务模式仍显单一
• 3.2.3 激励约束机制难以规范和落实
• 3.2.4 风险管理压力短期内难以缓解
• 3.2.5 资源配置不到位
• 3.3 黑龙江省农业银行农户小额信贷风险成因分析
• 3.3.1 市场定位和发展目标不准
• 3.3.2 营销服务模式单一
• 3.3.3 激励约束机制缺失
• 3.3.4 风险管理模式缺位
• 3.3.5 资源配置不足
• 3.4 本章小结
• 第4章 完善黑龙江省农业银行农户小额信贷风险管理措施
• 4.1 完善市场定位和发展目标
• 4.1.1 准确的市场定位
• 4.1.2 明确的发展目标
• 4.1.3 突出服务“新三农”46
• 4.2 完善营销服务模式
• 4.2.1 通过股权投资和电子渠道发展农户小额信贷
• 4.2.2 创新农户直补资金担保贷款产品
• 4.2.3 稳步推进农业银行+N+农户的营销管理新模式
• 4.3 完善激励约束
• 4.4 完善风险管理
• 4.4.1 做精做细做实做优农户小额信贷
• 4.4.2 探索开展“四权”抵押贷款业务
• 4.4.3 加强客户经理队伍建设
• 4.4.4 防控声誉风险
• 4.4.5 构建良好的农户小额信贷风险管理文化
• 4.5 完善资源配置
• 4.6 本章小结
• 结论
• 参考文献
• 后记
• 个人简历