兴业银行个人住房贷款风险管理研究

论文摘要

从20世纪80年代中期到现在,我国个人住房贷款市场逐渐壮大,但个人住房贷款市场还远未成熟,相关制度和管理尚未跟上贷款规模的迅猛扩张,由此出现了一系列问题,个人住房贷款风险正聚集并显露出来,成为商业银行贷款管理工作的重要内容。本文在对兴业银行长沙分行个人住房贷款业务进行概述的基础上,运用经济学解释兴业银行个人住房贷款风险成因,并对实际中兴业银行个人住房贷款的风险来源进行深入研究。接下来在分析了兴业银行个人住房贷款风险管理现状之后,指出了作为兴业银行本身,需要做的重点工作是进一步改革和完善个人住房贷款个人信用风险评估方法。实证研究以兴业银行长沙分行为例,采用logistic回归构建了个人住房贷款个人信用风险评估模型。通过SAS对数据的处理,变量性别、最高学历、职务、家庭年收入、申请金额、申请期限进入了最终的模型当中,得出的结论是：女性的信誉会比男性的好；客户学历越低,其信誉也就越差；客户职务越低,其信誉也就越差；客户收入越高,其信誉也就越好；客户申请金额越高,其信誉也就越差；客户申请期限越长,其信誉也就越好。最后,本文提出了应以个人征信体系的建立和健全为基础,将贷前调查、贷后检查和内部管理有机结合起来,加强个人住房贷款的全程管理,并开辟建立以政府机构为主的住房贷款抵押、担保、保险一体化机制、实行多样化的个人住房贷款品种、推行住房抵押贷款证券化等多种新途径,从而尽可能地降低兴业银行个人住房贷款风险的程度,提高个人住房贷款的质量。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 目录
• 第1章 绪论
• 1.1 选题背景
• 1.2 国内外研究现状
• 1.2.1 国外有关个人住房贷款风险管理的研究
• 1.2.2 国内有关个人住房贷款风险管理的研究
• 1.3 研究意义和目的
• 1.4 研究方法及主要内容
• 第2章 兴业银行个人住房贷款业务概述及风险成因
• 2.1 兴业银行个人住房贷款业务概述
• 2.1.1 个人住房贷款业务的含义与特征
• 2.1.2 个人住房贷款业务的基本原则
• 2.1.3 个人住房贷款业务的还款方式
• 2.1.4 个人住房贷款业务组织流程
• 2.2 个人住房贷款风险成因分析
• 2.2.1 逆向选择和道德风险
• 2.2.2 房地产市场发展不规范
• 2.2.3 房地产行业融资渠道狭窄
• 2.2.4 风险控制和防范制度存在缺陷
• 第3章 兴业银行个人贷款风险管理及问题分析
• 3.1 兴业银行个人住房贷款风险识别
• 3.1.1 借款人和担保人给银行带来的风险
• 3.1.2 开发商给银行带来的风险
• 3.1.3 抵押物给银行带来的风险
• 3.1.4 经济政策环境变化带来的风险
• 3.1.5 银行风险管理漏洞酿成风险
• 3.2 兴业银行个人住房贷款风险管理现状
• 3.2.1 个人信用评估
• 3.2.2 住房置业担保
• 3.2.3 住房抵押贷款保险
• 3.3 兴业银行个人住房贷款风险管理工作中的问题
• 3.3.1 个人信用难以有效评估
• 3.3.2 住房置业担保体系不完善
• 3.3.3 住房抵押贷款保险制度不健全
• 第4章 兴业银行个人住房贷款信用评估实证分析
• 4.1 兴业银行个人信用风险评估模型的建立
• 4.1.1 Logistic回归模型
• 4.1.2 模型的分析结果
• 4.2 兴业银行个人住房贷款信用风险评估案例分析
• 第5章 兴业银行个人贷款风险管理对策
• 5.1 健全完善个人征信体系
• 5.1.1 建立科学、严谨的个人信用评价指标体系和评级模型
• 5.1.2 健全个人征信制度相关法律
• 5.1.3 完善个人征信系统
• 5.2 加强个人住房贷款各环节管理
• 5.2.1 建立个人住房贷款的风险识别和规避机制
• 5.2.2 贷前调查
• 5.2.3 贷后管理
• 5.2.4 银行内部管理
• 5.3 开辟新途径化解个人住房贷款风险
• 5.3.1 建立以政府机构为主的住房贷款抵押、担保、保险一体化机制
• 5.3.2 实行多样化的个人住房贷款品种
• 5.3.3 推行住房抵押贷款证券化
• 第6章 结论与展望
• 6.1 主要结论
• 6.2 展望
• 参考文献
• 致谢