论《物权法》对银行信贷业务的影响

论文摘要

物权法于2007年10月1日起施行,物权法的实施有利于商业银行充分利用法律规则保护自身权益。同时,在物权法中新设立或修改了一些规则、制度,与以往的物权制度尤其担保物权制度有了很大变化,商业银行如不能及时熟悉掌握,势必对业务的健康发展造成不良影响。商业银行必须对新法的变化引起足够重视,以便在银行资产的有效运作方面做好积极的应对准备,站在银行的角度学习研究《物权法》,全面理解《物权法》制定的原则、宗旨和精髓,不断创新的金融产品,有效的运用好法律武器,在维护债权的同时更好的行使《物权法》赋予的各项权利和义务,促进银行信贷业务又好又快的发展。本文通过对物权法新规定进行探讨,分析物权法对银行业务的影响,针对不利影响从银行的角度研究对策,防范风险,针对有利规定加以利用,保护权益。全文分为六个部分,共计40000字。一、物权法对银行贷前业务的影响。本文阐述了物权法规定的融资方式、物权制度、登记制度和规则,分析这些新的规定在银行贷前审查阶段对银行信贷业务的影响,同时针对性的提出了应对措施。二、物权法对银行贷中审查的影响。本文分析了统一登记制度、物权担保范围的变化、法定优先权等内容对银行贷中控制环节产生的影响。三、在贷后管理方面,担保物权行使时间变化和建立异议登记制度对银行产生不利影响,但担保物权实现方式增加、成本降低则对银行有利,论文还提出债务转移应征得担保人同意。四、在银行资产保全方面,论文提出关注抵押物抵债和留置权优先的法律风险。五、论文阐述了统一登记制度、最高额担保制度、动产担保制度和重复抵押制度有利于信贷业务创新。六、论文提出商业银行应对物权法的对策和措施,重视研究物权法带来的各种影响,加强业务创新和法律培训,及时修订操作规章制度和合同文本。

论文目录

• 中文摘要
• ABSTRACT
• 引言
• 一、物权法对贷前业务的主要影响
• （一） 担保财产范围扩大且增加了融资方式
• （二） 增加了动产浮动抵押制度
• （三） 创设了最高额质押制度
• （四） 增加预告登记、变更登记、异议登记等不动产登记制度
• （五） 不动产权属证书的效力低于不动产登记簿
• （六） 明确房随地走、地随房走原则
• （七） 允许重复抵押并规定了受偿的先后顺序
• （八） 废弃了超额抵押的禁止性规定
• （九） 将担保物权合同与担保物权变动进行区分
• （十） 否认独立担保的效力
• （十一） 人保和物保并存时遵循当事人自治原则
• （十二） 创设了应收账款质押制度
• 二、物权法对贷中控制环节的影响
• （一） 对不动产实行统一登记制度
• （二） 规定登记机构不得有的行为
• （三） 以登记作为生效要件的抵押财产范围减少
• （四） 股权质押应当依法办理登记
• （五） 动产抵押的登记部门发生变化
• （六） 法律、行政法规未同意的财产权利不能质押
• （七） 银行在办理信贷业务时应注意几个法定优先权
• 三、物权法对银行贷后管理的影响
• （一） 担保物权行使时间缩短为主债权诉讼时效期间
• （二） 预告登记制度对银行造成不利影响
• （三） 最高额担保注意几种法定情形的影响
• （四） 债务转移时应取得担保人的书面同意
• （五） 银行怠于行使质权造成损害的应承担民事责任
• （六） 担保物权的实现条件增加
• （七） 抵押权实现的成本降低有利于银行资产变现
• （八） 异议登记制度对银行业务产生不利影响
• 四、物权法对银行资产保全业务的影响
• （一） 通过法律文书取得的抵债财产的物权可能落空
• （二） 不能办理登记的抵押物必须慎重接受
• （三） 留置权范围扩大与银行的担保优先权产生冲突
• 五、物权法对信贷业务金融创新的影响
• （一） 统一不动产登记部门，降低了登记费用
• （二） 抵押财产的范围扩大有利于金融创新
• （三） 重复抵押制度有利于金融创新
• （四） 完善的动产担保制度有利于金融产品创新
• （五） 存在的债权可以转入最高额抵押担保的债权范围
• （六） 最高额质权有利于创设新的贷款产品
• 六、商业银行应对物权法的对策和措施
• （一） 高度重视研究物权法带来的各种影响
• （二） 以物权法为依据加强业务创新
• （三） 及时修订操作规章制度和合同文本
• （四） 积极组织物权法相关知识培训
• 结语
• 参考文献
• 致谢
• 攻读学位期间发表的学术论文
• 学位论文评阅及答辩情况表