国际大额电子资金划拨风险责任的法律研究

论文摘要

国际大额电子资金划拨,是未来全球电子商务支付的基础。与所有其他经济活动一样,国际大额电子资金划拨也存在各种可能导致损失的特有和一般的风险,如何预见风险承担的责任是国际大额电子资金划拨的参与者所关注的热点问题。鉴于此,笔者针对我国电子资金划拨领域的法律空白状态,在分析国际大额电子资金划拨现状和发展的基础上,借鉴有关法律的规定,试图归纳出国际大额电子资金划拨中风险承担的归责原则,并对具体风险责任的承担制度加以分析,希望对相关实践有所裨益,对我国将来的相关立法具有一定的参考价值。 本文主要分四部分对国际大额电子资金划拨的风险责任问题进行论述。 第一部分是对国际大额电子资金划拨制度的概述。国际大额电子资金划拨是指通过电子通讯传递指令的方式完成国际支付和结算的资金流转,在一般情况下,国际大额电子资金划拨涉及发端人、发端人银行、受益人、受益人银行和中间银行五个当事方。债务人作为发端人向其代理行即发端人银行发出支付令,发端人代理行通过中间银行或直接向受益人银行发出支付令,直到款项到达受益人。在对电子资金划拨的法律特点分析的基础上初步介绍了电子资金划拨所涉及的当事方及基本法律关系,并简要介绍了世界上主要的国际大额电子资金划拨系统以及国内、国际层面的相关法律调整状况。 第二部分是有关国际大额电子资金划拨风险的分析,根据风险因素的不同,分别论述了信用风险、操作风险、市场风险、法律风险四种主要风险的产生原因、具体表现和可能的后果。信用风险指电子资金划拨系统中由于接收银行接受支付令的时间早于其收到发送人资金的时间而使某一方当事方无法履行债务而给其他当事方带来损失的可能性。如果此时发送人发生不能支付的信用风险,就使该接收银行不能收到支付令的资金而遭受损失;操作风险指源于系统在可靠性和完整性方面的重大缺陷而带来的潜在损失,包括电子资金划拨设备故障或设备使用者错误操作引起的错误风险和人为的假冒、伪造、盗窃活动造成的欺诈风险;市场风险指源于市场因素而带来的风险,包括电子资金划拨过程中由于资金的记帐单位或货

论文目录

• 中文摘要
• ABSTRACT
• 导言
• 第一部分 国际大额电子资金划拨概述
• 一、国际大额电子资金划拨的法律界定
• （一） 国际大额电子资金划拨的涵义
• （二） 国际大额电子资金划拨的流程及所涉当事方和支付令
• 二、国际大额电子资金划拨系统
• （一） SWIFT
• （二） CHIPS
• 三、国际大额电子资金划拨的法律调整方式
• （一） 一般法律调整方式
• （二） 专门法律调整方式
• 四、调整国际大额电子资金划拨的规则体系
• （一） 国际法层面
• （二） 国内法层面
• 第二部分 国际大额电子资金划拨的风险
• 一、信用风险
• 二、操作风险
• （一） 错误
• （二） 欺诈
• 三、市场风险
• （一） 外汇风险
• （二） 利率风险
• 四、法律风险
• （一） 法律不统一的风险
• （二） 法律适用的风险
• 第三部分 国际大额电子资金划拨风险责任的理论分析
• 一、国际大额电子资金划拨风险承担的终极价值目标
• 二、国际大额电子资金划拨风险责任的模式选择
• （一） 基本模式——契约约束模式
• （二） 补充模式——责任法定
• 三、国际大额电子资金划拨中风险责任的归责原则及判断标准
• （一） 国际大额电子资金划拨中风险承担的归责原则
• （二） 过错责任原则的具体判断标准
• 第四部分 国际大额电子资金划拨风险责任的具体制度分析
• 一、银行不能支付的风险责任
• （一） 银行不能支付的风险责任归属
• （二） 责任形式——退款保证
• （三） 责任范围
• 二、错误的风险责任
• （一） 错误的风险责任归属
• （二） 责任形式——损失赔偿
• （三） 责任范围
• 三、欺诈的风险责任
• （一） 欺诈的风险责任归属的一般规则
• （二） 安全程序例外
• （三） 第三层次的例外
• 结语
• 参考文献