我国商业银行流动性过剩研究

我国商业银行流动性过剩研究

论文摘要

流动性一直以来就是商业银行管理关注的主题之一,与盈利性和安全性并称为商业银行经营管理的“三性”原则。当前,多种迹象表明我国商业银行体系内存在普遍的流动性过剩现象,并且这种流动性过剩已经成为我国商业银行普遍面临的难题,使得商业银行的经营风险增大,并阻碍了其经营战略转型的步伐。在我国金融进一步开放的背景下,遭遇外资银行强势挑战的中国商业银行如何化解这种流动性过剩就成为决策层、银行界和学术界深入探讨和研究的重要课题。在本文的理论部分,文章回顾和总结了银行流动性的研究成果,特别是相关的银行业流动性危机理论,指出流动性过剩的非经济性,为后文搭建了宽广的理论平台。接着,本文从多个方面揭示了银行流动性过剩的表现,分析其对银行经营的不利影响,并以20世纪90年代初日本金融危机为例,以引起各界,特别是银行业界对流动性过剩的高度重视。在对流动性过剩形成的原因分析中,本文从我国商业银行出发,分析微观和宏观经济因素在银行流动性过剩形成中的角色。通过理论和实证分析,本文发现,当前的银行流动性过剩更多的是一种宏观经济现象,长期的贸易顺差和人民币升值预期所积累的巨额外汇是导致流动性过剩的直接原因和主要原因。基于投资储蓄模型的分析,本文进一步指出高储蓄率、产能过剩以及外资主导型的贸易顺差结构相互交织是导致流动性过剩的深层次因素。根据理论分析和实证研究的结论,要彻底化解商业银行流动性过剩,有关政策制定者必须采取一系列综合性宏观经济政策,从根本上消除其形成因素。鉴于本文更多立足于商业银行,因此政策建议也更多的是针对商业银行。文章指出,在当前的经济环境中,商业银行应该首先从内部流动性管理入手,建立更为精确的流动性管理体系,在准确地了解银行流动性需求和供给的基础上,尝试改变经营观念,拓宽资金的放贷渠道,例如中小企业贷款以及农村贷款。除此之外,作为商业银行未来的发展趋势,我国商业银行应积极探索向综合经营模式转型,加大自身资金的运作空间,以化解流动性过剩。

论文目录

  • 摘要
  • Abstract
  • 导论
  • 一、研究背景
  • 二、文献综述
  • 三、研究方法
  • 四、研究内容
  • 五、论文创新点
  • 第一章 商业银行流动性理论
  • 第一节 流动性和流动性过剩界定
  • 一、流动性的界定
  • 二、流动性过剩的界定
  • 三、商业银行流动性过剩不经济的理论解释
  • 第二节 银行流动性危机理论
  • 一、银行流动性危机的定义
  • 二、银行流动性危机理论
  • 第二章 我国商业银行流动性过剩现状分析
  • 第一节 我国商业银行流动性过剩的表现
  • 一、存贷差的不断扩大
  • 二、流动比率处于较高水平
  • 三、金融机构超额准备金居高不下
  • 四、货币市场利率低位徘徊
  • 第二节 流动性过剩对商业银行的危害性
  • 一、商业银行的盈利空间受到制约
  • 二、商业银行面临更为复杂的经营风险
  • 三、商业银行面临经营战略转型的需要和困难
  • 第三节 案例分析—日本金融危机的启示
  • 一、日本金融制度概况
  • 二、日本金融危机的始末
  • 三、日本金融危机中的银行机构
  • 四、日本金融危机的启示
  • 第三章 我国商业银行流动性过剩成因的经验研究
  • 第一节 实证方法
  • 第二节 流动性过剩的微观分析
  • 一、流动性过剩的微观成因
  • 二、实证分析
  • 第三节 流动性过剩的宏观分析
  • 一、流动性过剩的宏观成因
  • 二、实证分析
  • 第四节 实证研究结论
  • 第五节 我国商业银行流动性过剩成因的进一步分析
  • 一、投资储蓄的分析框架
  • 二、投资储蓄失衡的内部原因
  • 第四章 化解我国商业银行流动性过剩的对策
  • 第一节 运用综合的宏观经济政策
  • 一、化解流动性过剩的宏观经济政策矛盾
  • 二、缓解流动性过剩的宏观经济政策
  • 三、根治流动性过剩的宏观经济政策
  • 第二节 加强商业银行流动性管理
  • 一、制定明确的流动性管理战略
  • 二、完善流动性管理内控机制
  • 三、采用精细化的流动性管理手段
  • 第三节 加大金融创新力度
  • 一、探索中小企业贷款的有效机制
  • 二、探索农村贷款机制
  • 三、大力发展理财产品创新
  • 第四节 积极探索综合经营模式
  • 一、金融业综合经营是大势所趋
  • 二、综合经营有助于化解商业银行流动性过剩
  • 三、分业经营体制下推进综合经营的建议
  • 结束语
  • [参考文献]
  • 后记
  • 相关论文文献

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