商业银行混业经营法律监管问题研究

论文摘要

商业银行混业经营已是世界性的潮流,越来越显示其优越性。我国商业银行也已开展混业经营并向纵深发展。但我国却实行“分业经营,分业监管”的政策,在原则上禁止商业银行开展混业经营。混业经营的现实需要与法律禁止性规定的政策之间产生了越来越多的矛盾。为顺应世界混业经营的潮流,提高中国银行业的竞争力,我国应当改变原有分业的政策,转为允许、促进商业银行开展稳健、有序、高效的混业经营政策,并加强监管,完善法律,以保障商业银行混业经营在法治化的道路上健康发展。本文根据中国商业银行混业经营的现实情况,结合国外的先进立法与实践,分析了商业银行混业经营的概念、发展趋势、动因、模式、法律风险、监管理念等内容,并对中国商业银行混业经营法律监管体系的构建提出了具体建议。全文包括前言、正文和结语三部分,正文分为四章。第一章是商业银行混业经营概论。本章介绍了商业银行混业经营的概念、趋势、动因和模式,着重分析了混业经营所产生的法律风险,点明了对其进行监管的必要性。第二章是域外商业银行混业经营的监管制度与借鉴。本章考察了商业银行混业经营最具代表性的德国、日本、美国三个国家法律监管的立法和实践,在结合该等国家的具体国情的基础上,运用比较和实证的方法,分析其监管体系的优劣,借鉴其精华部分为我所用。第三章是混业经营趋势下我国商业银行法律监管的缺漏。本章在总结我国1993年商业银行混业经营的历史经验和教训之后,着重探讨了我国监管主体的心理偏差和现有法律制度的缺漏。第四章是混业经营趋势下我国银行法律监管革新。本章为全文的重点章,在点明商业银行混业经营趋势下我国必须革新监管思维之后,提出我国应当完善法律,审慎立法,加强监管,并对我国商业银行混业经营法律监管体系的构建提出具体建议和对策,以保障混业经营在法治化的道路上健康、快速、稳健、高效发展。

论文目录

• 内容摘要
• ABSTRACT
• 引言
• 第一章 商业银行混业经营概述
• 第一节 商业银行混业经营的概念
• 第二节 商业银行混业经营的动因
• 一、金融创新的需要
• 二、提高银行竞争力
• 三、提高赢利水平
• 四、分散风险
• 第三节 商业银行混业经营的模式
• 一、直接设立工商业子公司
• 二、直接购买工商业的股份
• 三、商业银行内部设立从事工商业的部门
• 四、通过债转股而持有工商企业的股权
• 五、通过股权质押持有工商企业的股权
• 六、通过股份信托的方式拥有工商企业的控制权
• 七、通过银行所属的其他金融机构间接持有工商企业的股权
• 第四节 商业银行混业经营的发展趋势
• 一、商业银行混业经营是国际金融业发展的必然趋势
• 二、商业银行混业经营是我国顺应世界发展潮流的必然趋势
• 第五节 商业银行混业经营之风险与法律监管的必要性
• 一、混业经营之风险
• 二、对混业经营进行法律监管的必要性
• 第二章 域外商业银行混业经营的法律监管制度与借鉴
• 第一节 主要金融大国以及国际组织的监管制度
• 一、德国的监管制度
• 二、日本的监管制度
• 三、美国的监管制度
• 四、国际组织的监管建议
• 第二节 借鉴
• 一、放松混业经营管制是监管立法的潮流
• 二、对监管指标的设定
• 三、监管措施的设定
• 四、监管的核心是控制风险
• 五、适度监管和持续监管
• 第三章 混业经营趋势下我国商业银行法律监管缺漏
• 第一节 我国1993年前银行混业经营历史的回顾与认识
• 第二节 我国商业银行新一轮混业经营趋势下法律监管的缺漏
• 一、监管方的心理偏差不能正确面对商业银行混业经营趋势
• 二、商业银行混业经营趋势下现有法律制度的缺漏
• 第四章 混业经营趋势下我国商业银行法律监管的革新
• 第一节 商业银行混业经营趋势下我国银行监管制度的革新思路
• 第二节 我国商业银行混业经营监管的立法模式选择
• 第三节 构建合理的商业银行混业经营法律监管机制
• 一、构建市场准入与退出制度
• 二、制定合理的监管指标体系
• 三、加强资本充足率的监管
• 四、建立防火墙
• 五、强化信息披露机制
• 六、完善银行内控机制，发挥银行内部监管的作用
• 七、发挥社会监督力量的作用
• 八、制定或修改相关法律，建立配套制度
• 九、加强国际交流与合作
• 结束语
• 参考资料