再保险创新及其监管研究

论文摘要

再保险是保险的保险,它作为风险的二次分散措施,对于确保一国保险体系的安全与稳定、提高保险体系的运作效率具有重要意义。从历史唯物主义观点出发,再保险创新的出现并不是偶然现象,而是多种因素的必然结果。本文以经济学理论、金融创新理论、风险管理理论和再保险基本理论为基础,主要采用了规范分析与实证分析相结合、理论分析与实践分析相结合的方法,研究了再保险创新的一系列问题。在界定再保险创新的基础上,本文分析了再保险创新与传统再保险的区别和联系,然后研究了推动再保险创新的外部环境和动力。在此基础上,本文探讨了再保险创新导致的监管落后性,以及再保险创新和监管之间的相互关系。最后,本文重点研究了再保险创新的两种重要形式,即财务再保险和保险风险证券化,并将研究结论与我国实践相结合,分析了我国引入再保险创新的合理模式和监管层面的准备工作。全文共分为八章。第一章介绍了本文的研究架构。在总结前人研究成果的基础上,本章提出了本文的研究思路与研究方法,并概括性介绍了本文的研究框架和研究内容。同时,本章也对全文的创新点和不足之处进行了总结。第二章介绍了再保险及再保险创新的基本理论。本章界定了再保险创新的概念,分析了再保险创新的几种形式,并对再保险创新的意义进行了总结。此外,本章还从定价的角度对比了传统再保险与创新再保险,清晰的表现出二者的不同点。第三章对再保险创新进行了深入的理论分析和实践分析。本章首先对再保险创新的理论基础进行了探讨,然后重点研究了再保险创新的外部环境和动力。同时,本章还对国际再保险市场的现状和发展趋势进行了深入的分析和探讨,研究了再保险创新的发展趋势,并从中得出对我国的启示。最后,本章对我国再保险创新进行了探讨,分析了我国再保险创新存在的问题和解决的方案。第四章介绍了再保险创新的一种表现形式,即财务再保险。本章研究了财务再保险的特点、财务再保险与传统再保险的区别、财务再保险的利弊。同时,本章还分析了财务再保险在国际上的发展实践。在此基础上,本章研究了我国发展财务再保险的具体实践情况,并给出了一些积极的建议。第五章介绍了再保险创新的另外一种表现形式,即保险证券化。首先,本章界定了保险证券化的概念,探讨了其优缺点及对再保险市场的意义。其次,本章研究了保险证券化的基本运作模式,为我国保险证券化的运作提供参考。最后,本章为我国的保险证券化实践提供了一些意见和建议。第六章主要分析了再保险创新与监管的关系。首先,本章回顾了再保险监管的基本理论,列举了支持再保险监管的理由和反对再保险监管的理由,分析了再保险创新与再保险监管的关系。然后,本章分析了我国再保险监管的实践情况。最后,本章研究了再保险创新监管的运行机制,确定了再保险创新监管的目标、原则、监管方法、管理幅度和国际协作。第七章研究了财务再保险与保险证券化的监管内容。本章分为两个部分:第一部分研究了财务再保险的监管问题;第二部分研究了保险证券化的监管问题。第八章是全文的最后一章,也是全文的总结。本章在前七章研究分析的基础上得出最终的研究结论。通过研究,本文主要得出了以下结论:第一,创新性再保险产品是保险公司重要的风险管理工具;推动再保险创新是增加我国再保险市场供给能力的重要方法。第二,再保险创新与再保险监管的关系始终是矛盾的对立统一;对再保险创新进行监管是必须的。对再保险创新进行监管是一个系统工程,要求对再保险监管的运行机制进行不断调整。其中,需要重点注意的两个问题包括:保持适度的监管幅度和加强国际合作。第三,财务再保险着重转移保险公司的财务风险,具有盈余释放、税收计划以及战略性商业规划的功能,是一种有效的风险转移方式。如何确保保险公司正确使用财务再保险是监管的重点。目前,监管制约是制约我国财务再保险发展的主要因素。第四,证券化可以将保险风险转移到资本市场,更好的达到风险分散的目的,在我国具有重要发展意义。监管方面,应该借鉴美国的经验和NAIC的做法,加强对对SPRV的监管和对资金安全性的监管。

论文目录

• 中文摘要
• Abstract
• 第一章 导论
• 第一节 研究背景与意义
• 1.1.1 问题的提出
• 1.1.2 研究背景
• 1.1.3 研究意义
• 第二节 文献回顾
• 1.2.1 国外的研究
• 1.2.2 国内的研究
• 第三节 研究框架
• 1.3.1 研究思路
• 1.3.2 研究方法
• 1.3.3 研究内容
• 第四节 创新与不足
• 1.4.1 本文的创新
• 1.4.2 本文的不足
• 第二章 再保险及再保险创新的基本理论
• 第一节 再保险概述
• 2.1.1 再保险的基本概念
• 2.1.2 再保险的经济学分析
• 第二节 传统再保险
• 2.2.1 传统再保险的构成
• 2.2.2 传统再保险的意义
• 2.2.3 传统再保险的定价分析
• 第三节 再保险创新
• 2.3.1 再保险创新的界定
• 2.3.2 再保险创新的意义
• 2.3.3 创新再保险的定价分析
• 第三章 再保险创新
• 第一节 再保险创新的理论基础
• 3.1.1 金融创新理论
• 3.1.2 再保险创新的经济学基础
• 3.1.3 再保险创新的风险管理基础
• 第二节 再保险创新的外部环境
• 3.2.1 传统再保险市场发展受阻
• 3.2.2 直保市场的显著变革
• 3.2.3 保险市场同资本市场相互融合
• 3.2.4 广泛的金融创新
• 第三节 再保险创新的动力
• 3.3.1 再保险创新的内部动力
• 3.3.2 再保险创新的外部动力
• 第四节 国际再保险创新
• 3.4.1 国际再保险市场发展现状
• 3.4.2 国际再保险市场创新的特征
• 3.4.3 国际再保险市场发展的启示
• 第五节 我国的再保险创新
• 3.5.1 我国的再保险市场的发展历程
• 3.5.2 我国再保险创新的意义
• 3.5.3 我国再保险创新存在的问题
• 3.5.4 我国再保险创新的现实选择
• 第四章 财务再保险
• 第一节 财务再保险概述
• 4.1.1 财务再保险的概念
• 4.1.2 财务再保险的特性
• 4.1.3 财务再保险与传统再保险的区别
• 4.1.4 财务再保险的利弊分析
• 第二节 财务再保险的种类
• 4.2.1 财务成数比例再保险
• 4.2.2 追溯再保险
• 4.2.3 预期再保险
• 第三节 财务再保险的国际发展实践
• 4.3.1 财务再保险发展的外部环境
• 4.3.2 财务再保险的发展进程
• 4.3.3 从中得到的启示
• 第四节 财务再保险在我国的发展
• 4.4.1 财务再保险在我国的发展意义
• 4.4.2 制约财务再保险在我国发展的因素
• 4.4.3 发展财务再保险的路径选择
• 第五章 保险风险证券化
• 第一节 保险风险证券化概述
• 5.1.1 保险风险证券化的概念
• 5.1.2 保险风险证券化的发展历程
• 5.1.3 保险风险证券化的利弊比较
• 第二节 保险风险证券化的表现形式
• 5.2.1 人寿保险证券化
• 5.2.2 财产保险证券化
• 第三节 保险风险证券化的运作模式
• 5.3.1 主要参与方
• 5.3.2 运行程序
• 第四节 保险风险证券化在我国的发展
• 5.4.1 保险证券化在我国的发展意义
• 5.4.2 制约保险证券化发展的因素
• 5.4.3 发展保险证券化的政策建议
• 第六章 再保险创新的监管分析
• 第一节 再保险监管
• 6.1.1 关于再保险监管的争议
• 6.1.2 再保险与再保险监管的关系
• 6.1.3 再保险监管的基本原则
• 6.1.4 我国的再保险监管
• 第二节 再保险创新的风险分析
• 6.2.1 再保险创新风险的表现形式
• 6.2.2 再保险创新风险的经济后果
• 第三节 再保险创新监管的经济学分析
• 6.3.1 外部效应与再保险创新监管
• 6.3.2 信息不对称与再保险创新监管
• 6.3.3 不完全竞争与再保险创新监管
• 6.3.4 再保险创新监管的公共物品性
• 第四节 再保险创新与再保险监管的博弈关系
• 6.4.1 非技术性博弈分析模型
• 6.4.2 再保险创新与再保险监管的关系
• 第五节 再保险创新监管的运行机制
• 6.5.1 再保险创新监管的目标与原则
• 6.5.2 再保险创新的监管方法
• 6.5.3 再保险创新的监管幅度
• 6.5.4 再保险监管的国际协调
• 第七章 创新型再保险的监管内容
• 第一节 财务再保险的监管
• 7.1.1 财务再保险监管的必要性
• 7.1.2 财务再保险的监管内容
• 7.1.3 财务再保险的监管原则
• 7.1.4 国外财务再保险监管实践
• 7.1.5 对我国进行财务再保险监管的建议
• 第二节 保险证券化的监管
• 7.2.1 保险证券化监管的必要性
• 7.2.2 保险证券化的监管内容
• 7.2.3 保险证券化的国际监管经验
• 7.2.4 对我国的启示
• 第八章 结论
• 致谢
• 参考文献
• 个人简历、在学期间发表的学术论文与研究成果