我国商业银行高端理财产品全流程操作风险管理研究

论文摘要

伴随我国经济取得的巨大发展,居民个人财富增加迅速,高端财富群体已经较有规模。而伴随近几年我国CPI的居高不下,国内银行传统的资产保值业务已远远不能满足需求。从商业银行发展角度看,商业银行为争夺优质企业客户,纷纷在人民银行允许的范围内下调贷款利率,使得利息收入空间不断收窄。高端理财产品的收益却不受相关基准利率的影响,投资者具有更大的潜在的获利空间。根据各种统计数据显示,我国居民逐渐意识到理财的重要性,理财市场规模逐步扩大,国内商业银行个人理财业务存在着极大的发展潜力。我国的私人银行及高端理财业务刚刚起步不久,跟国际成熟市场相比还有较大差距,而国内有着巨大的高端理财市场潜力,具有很大的发展空间。现在,我国商业银行也都看到了高端理财的高附加值,纷纷开始大力发展私人银行高端理财业务,而高端理财业务中的综合规划业务由于人员素质及居民意识等原因,开展非常有限,目前国内商业银行还是以销售高端理财产品为主。目前国内文献中以商业银行高端理财产品为研究对象的操作风险管理研究分析还比较少；同时,我国商业银行高端理财产品的起步较晚、发展较快,而产品本身高风险高收益的特点也决定了研究的理论意义和实践意义。本文从商业银行高端理财产品的特点分析和风险管理现状研究出发,得出商业银行理财产品风险管理应主要防范操作风险,然后根据操作风险的特点提出“全流程操作风险管理”的概念。首先,对高端理财产品管理流程中的操作风险进行识别,研究的具体方法主要是着眼于商业银行操作实务,以高端理财产品的业务流程为主线,重点对高端理财产品研发、销售和高端客户管理过程中所面临的操作风险进行风险识别；然后对识别的操作风险按照归类分析方法进行评估,总结出高端理财产品操作风险的特征；最后根据前面的分析评估给出操作风险防范措施。

论文目录

• 中文摘要
• Abstract
• 一、综述
• 1.1 选题背景
• 1.2 选题目的及意义
• 1.3 研究文献综述
• 1.3.1 国外文献回顾
• 1.3.2 国内文献回顾
• 1.4 研究方法、难点和创新点
• 1.4.1 研究方法
• 1.4.2 研究难点
• 1.4.3 研究创新点
• 1.5 论文框架
• 二、高端理财产品风险管理分析
• 2.1 特点及现状分析
• 2.1.1 商业银行高端理财特点分析
• 2.1.2 风险管理现状
• 2.2 操作风险是防范重点
• 2.2.1 信用风险和市场风险一般进行了风险转移设计
• 2.2.2 高端理财产品的结构创新性及操作复杂性
• 2.2.3 高端理财产品的监管以操作风险防控为主
• 2.3 全流程操作风险管理
• 三、操作风险识别
• 3.1 客户管理风险
• 3.1.1 客户识别风险
• 3.1.2 风险偏好评价风险
• 3.1.3 信息保密风险
• 3.2 产品研发风险
• 3.2.1 法律政策风险
• 3.2.2 成本测算风险
• 3.2.3 合作机构风险
• 3.2.4 资产配置风险
• 3.3 产品销售风险
• 3.3.1 产品售前风险
• 3.3.2 交易管理风险
• 3.3.3 售后管理风险
• 3.3.4 突发事件风险
• 四、操作风险评估
• 4.1 操作风险事件归类分析评估
• 4.1.1 风险主因评估—内部程序（流程）为主
• 4.1.2 事件类型评估—客户、产品和业务活动安全为主
• 4.1.3 损失类型评估—声誉损失及法律责任为主
• 4.1.4 频率和严重程度评估
• 4.2 高端理财产品操作风险特征
• 五、操作风险防范
• 5.1 充分识别监控
• 5.2 以客户为中心
• 5.3 以产品为基础
• 5.4 全面评级管理
• 5.5 岗位人员控制
• 5.6 重视售后管理
• 参考文献
• 致谢
• 攻读学位期间发表的学术论文目录
• 学位论文评阅及答辩情况表