论我国网络银行风险的法律监管

论文摘要

网络银行是银行业因应电子商务快速发展对在线支付结算服务的需求和银行资本对利润最大化的追逐,随着电子计算机技术和互联网技术的快速发展而兴起的一种新型银行形态。作为银行业在技术层面的重大金融创新,网络银行对提升我国银行业的效率和竞争能力具有重要意义。与此同时,网络银行业务运行平台的开放性放大了传统银行业的各种风险,并产生了新的风险,给传统银行的风险监管带来了新的挑战。本文拟系统研究网络银行风险的法律监管,尝试构建较为完善的网络银行风险的法律监管体系,目的在于为我国网络银行的顺利发展创造良好的法制环境,确保其安全,促进我国网络银行的稳定发展,提升我国银行业的竞争能力。全文正文约40000字,除引言和结语外,论文主体分五个部分。论文主体的第一部分为网络银行和网络银行风险。鉴于网络银行的标准和模式依然处于快速演变之中,作者首先介绍了网络银行的定义,然后从技术基础、商业诱因和银行竞争的需要等层面分析了网络银行产生的基础和背景,接着介绍了网络银行的发展概况,分析总结了网络银行的特点和网络银行的风险,为论文后面的研究奠定基础。论文主体的第二部分为网络银行风险的法律监管。作者从金融安全与金融创新的辩证关系、金融脆弱性理论和金融市场失灵理论等理论和网络银行发展对我国银行业的巨大影响等实践两个层面论证了网络银行风险法律监管的必要性和特殊性,分析了网络银行风险法律监管的主要内容;介绍了网络银行风险法律监管的发展趋势。本部分内容为全文的研究奠定了理论基础。论文主体的第三部分为其他国家和地区网络银行风险法律监管的分析与启示。西方发达国家信息技术发达,法律法规健全,在对网络银行风险的法律监管方面有很多值得我国学习借鉴的经验。此外,亚洲的新加坡和我国的香港地区网络银行也较为发达,法律监管较为有效。因此作者选择具有代表性的美国、欧盟、新加坡及我国香港地区对网络银行风险的法律监管实践作为研究对象,介绍了上述国家和地区对网络银行风险法律监管的概况,然后从监管目标、监管原则、监管体制等角度,比较研究了上述国家和地区网络银行风险的法律监管的做法,分析总结出其经验和对我国的启示。论文主体的第四部分为我国网络银行风险的法律监管现状及存在的问题。作者从监管主体,网络银行监管立法情况等方面介绍了我国网络银行风险的法律监管现状,分析了现阶段我国网络银行风险的法律监管存在的问题。然后指出,我国信息化立法的缺位,网络银行风险法律监管体系的不完善,不利于确保网络银行的安全和促进其发展。论文主体的第五部分为我国网络银行风险法律监管的完善。作者基于前面的研究,结合我国网络银行风险及其法律监管的实际情况,就构建我国完整的网络银行风险法律监管体系给出了自己的思考和建议。重点论述了我国网络银行风险法律监管的立法指导思想和基本原则,以及完善我国网络银行风险的法律监管的具体措施。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 1 引言
• 2 网络银行及网络银行风险
• 2.1 网络银行的含义及发展概况
• 2.1.1 网络银行的含义
• 2.1.2 网络银行发展概况
• 2.2 网络银行产生和发展的基础
• 2.2.1 信息技术是网络银行产生发展的先决条件
• 2.2.2 电子商务是网络银行产生发展的商业基础
• 2.2.3 金融创新理论是网络银行产生的理论基础
• 2.2.4 银行资本追逐利润是网络银行产生发展的根本动因
• 2.3 网络银行的特点
• 2.3.1 以信息技术为支撑，高度依赖信息系统
• 2.3.2 业务开展不受时空限制，具有开放性和跨国性
• 2.3.3 服务方式的虚拟化和业务运行的无纸化
• 2.3.4 运营成本低，竞争力强
• 2.3.5 风险具有特殊性
• 2.4 网络银行的风险
• 2.4.1 网络银行风险的成因
• 2.4.2 网络银行的风险类别
• 3 网络银行风险的法律监管
• 3.1 网络银行风险法律监管的必要性和特殊性分析
• 3.1.1 网络银行风险法律监管的必要性
• 3.1.2 网络银行风险法律监管的特殊性
• 3.2 网络银行风险法律监管的主要内容
• 3.2.1 市场准入监管
• 3.2.2 业务风险监管
• 3.2.3 技术风险监管
• 3.3 网络银行风险法律监管的发展趋势
• 3.3.1 由分业监管向混业监管转变
• 3.3.2 越发注重风险监管立法的国际协调
• 3.3.3 风险的法律监管日趋重视内控制度和行业自律机制的配合
• 3.3.4 单一的风险监管立法向综合性监管立法发展
• 4 其他国家和地区网络银行风险法律监管分析及启示
• 4.1 其他国家和地区网络银行风险的法律监管分析
• 4.1.1 美国网络银行风险的法律监管分析
• 4.1.2 欧盟网络银行风险的法律监管分析
• 4.1.3 新加坡网络银行风险的法律监管分析
• 4.1.4 香港地区网络银行风险的法律监管分析
• 4.2 其他国家和地区网络银行风险法律监管的启示
• 4.2.1 监管目标：放宽管制促进网络银行发展
• 4.2.2 监管体制：以他律性监管为前提,重视自律性监管和银行内部控制
• 4.2.3 监管机构：以传统银行监管机构为主
• 4.2.4 监管规则：在沿用传统银行监管规则基础上有所创新
• 5 我国网络银行风险法律监管现状及存在的问题
• 5.1 我国网络银行风险法律监管的现状
• 5.1.1 我国网络银行风险法律监管的立法进程
• 5.1.2 我国网络银行风险法律监管的现行法律框架
• 5.2 我国网络银行风险法律监管存在的问题
• 5.2.1 监管模式不适应网络银行风险监管的需要
• 5.2.2 监管主体协调机制不完善
• 5.2.3 风险监管法律存在缺位
• 5.2.4 配套法规体系不健全
• 5.2.5 市场准入监管存在弊端
• 5.2.6 网络银行风险监管意识薄弱
• 6 我国网络银行风险法律监管的完善
• 6.1 我国网络银行风险法律监管的立法指导思想和原则
• 6.1.1 我国网络银行风险法律监管的立法指导思想
• 6.1.2 我国网络银行风险法律监管的立法原则
• 6.2 完善我国网络银行风险法律监管的具体措施
• 6.2.1 调整监管目标
• 6.2.2 监管体制由机构监管向功能型监管转变
• 6.2.3 完善审慎性监管法律制度
• 6.2.4 完善网络银行监管法律体系
• 6.2.5 健全相关法律制度
• 6.2.6 加强网络银行风险法律监管的国际合作
• 7 结语
• 致谢
• 参考文献
• 附录