外资银行进入对我国银行业影响效应研究

论文摘要

2006年底,我国已取消所有对外资银行的所有权、经营权设立形式的限制,包括所有制的限制,允许外资银行向中国客户提供人民币业务服务,并给予外资银行国民待遇。外资银行将全面进入中国,必然对我国银行业形成严峻的挑战和带来巨大压力,并将对我国金融经济尤其是银行业产生重大而深远的影响。因此,研究外资银行进入对我国银行业产生的影响效应,并在此基础上探讨相应的对策,为我国银行业的发展战略和国家金融政策的制定提供决策依据,具有重要的理论价值和现实意义。本文首先回顾外资银行进入中国金融市场后的发展历程,归纳总结出外资银行在华经营的战略特征。在借鉴国内外学者研究成果基础上,我首先对外资银行进入对我国银行业的影响效应进行定性分析,然后根据数据的可获得性,选取我国银行市场上占主导地位14家银行1994-2006年的面板数据,我将从银行盈利能力、抗风险能力、经营管理水平、流动性、发展能力五个方面来实证考察外资银行进入对我国银行业的影响效应。实证结果表明,在整个观测期内,随着外资银行的进入,在盈利性方面,我国银行业的利润率呈现出先下降后上升的趋势,但是跟外资银行这一变量没有显著的相关性,而非利息收入却有高度的正相关性;在流动性方面,外资银行的进入对国内银行的流动性造成一定的压力,表现为显著的负相关性,但是在后半期效果不明显;在管理费用方面,外资银行的进入与我国银行的费用率呈现出正相关的计量结果;在安全性方面,由于我国银行特有的银行制度结构,不良贷款率与外资银行变量的相关性不存在显著的相关性;在银行发展能力上,外资银行进入与存贷利增长率均值、资本积累率在整个观测期内存在一定的正相关性,计量结果不明显,但是在后半个观察期内,统计结果非常显著,方程拟合优度较高。最后,在定性分析和实证研究基础上,从银行经营和政府监管层面两个层面来提出相应对策。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 引言
• 1.1 研究的背景与意义
• 1.2 研究思路和方法
• 1.2.1 研究思路
• 1.2.2 研究方法
• 1.2.3 创新点
• 2 国内外研究现状
• 2.1 国外研究现状
• 2.1.1 国外研究的多国模型
• 2.1.2 国外研究的单国模型
• 2.2 国内研究现状
• 2.3 理论总结
• 3 外资银行在华发展历程和战略特征
• 3.1 外资银行的界定
• 3.2 外资银行在华发展的历史进程
• 3.2.1 入世前，外资银行在我国的发展历程
• 3.2.2 入世后，外资银行在我国的最新发展
• 3.3 外资银行在华的战略特征
• 3.3.1 外资银行业务的行业、地域集中度不断提高
• 3.3.2 外汇业务的优势逐渐淡出，人民币业务扩张开始加速
• 3.3.3 资金来源、运用渠道逐渐拓宽
• 3.3.4 贷款方式多样化，且贷款行业投向高度集中
• 4 外资银行进入对我国银行业的影响
• 4.1 定性分析
• 4.1.1 正面效应分析
• 4.1.2 负面效应分析
• 4.2 实证检验
• 4.2.1 变量选取和定义
• 4.2.2 数据说明
• 4.2.3 模型说明
• 4.2.4 实证结果
• 4.2.5 实证结论及分析
• 4.2.6 模型总结
• 5 应对措施
• 5.1 银行自身经营管理上的对策
• 5.1.1 发挥自身优势，掌握竞争主动权
• 5.1.2 加强与外资银行的合作来促进自身发展
• 5.1.3 加快创新和发展中间业务，减少自身盈利对信贷规模的依赖
• 5.1.4 提高资本充足率，强化风险管理
• 5.2 政府监管层的应对措施
• 5.2.1 加大对内对外开放力度，力促我国银行业市场化进程
• 5.2.2 完善相关法律法规，为我国银行业全能化经营提供法律支撑
• 5.2.3 加强对外资银行的监管，保障我国金融业安全
• 参考文献
• 后记