论金融消费者权益的法律保护

论文摘要

金融消费者是消费者主体在金融领域的延伸,与一般消费者一样,金融消费者在交易中处于弱势地位。尤其在当今,金融领域的创新和改革不断深化,衍生金融产品和服务在带来丰厚收益的同时,也放大了金融消费的风险性,削弱了金融体系的稳定性。而且,随着个人财富的不断累积,投资成为必然的消费需求,参与投资的自然人比例不断提高,新增的投资者多数没有投资经验,这就使得投资者与金融机构间的信息不对称问题进一步加剧。于是,要求金融业制定相应的法律,设立相应的组织,为金融产品的消费者提供适当保护的呼声越来越高涨。为繁荣金融市场,在金融业发达国家,一般都建立了较为成熟完善的法律体系和消费者保护机构。相比之下,我国的金融消费者权益法律保护可谓“势单力薄”。为了有效地保护金融消费者的权益,应借鉴一些金融服务业发达国家的成熟经验,通过健全完善相关的立法、实现有效监管、设立专门的保护机构、建立受理投诉机制、加强行业自律和消费者教育等一系列改革,来构建一套适合我国国情和金融实际的金融消费者保护体系,促进金融市场健康高速发展。本文分四章加以论述:第一章金融消费者权益法律保护概论。从一般消费者的概念和权利内容深入分析金融消费者的概念和权利内容,并总结了我国金融消费者权益法律保护的发展历程。第二章国内金融消费者权益法律保护现状分析。分别探究了大陆和香港地区的金融消费者权益法律保护现状。其中大陆地区从银行、证券和保险各业的立法、监管等方面加以分析,揭示了各领域消费者权益未能得到充分保护的原因。香港地区则着重对证券业的分析。第三章国外金融消费者权益法律保护现状分析。详细阐述了英国、美国、欧盟、加拿大、日本和澳大利亚等国家和地区的金融消费者权益法律保护情况,展示了其相关的成熟作法。第四章我国金融消费者权益法律保护机制的完善。首先总结了我国金融消费者权益法律保护的症结所在,并据此探讨从立法、监管、行业自律和消费者教育等方面建立和完善我国的金融消费者保护机制。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 序言
• 第1章 金融消费者权益法律保护概论
• 1.1.金融消费者的概念分析
• 1.1.1 金融消费者的概念与内涵
• 1.1.2 金融消费者应包含金融资本市场上的个人投资者
• 1.1.3 金融消费者与一般消费者的异同
• 1.2 金融消费者权益保护的内容
• 1.3 金融消费者权益法律保护的发展历程
• 第2章 国内金融消费者权益法律保护的现状分析
• 2.1 我国大陆地区金融消费者权益法律保护的现状及分析
• 2.1.1 金融消费者权益法律保护的概况
• 2.1.2 银行服务市场中的金融消费者权益保护
• 2.1.3 证券服务市场中的金融消费者权益保护
• 2.1.4 保险服务市场中的金融消费者的权益保护
• 2.2 香港金融消费者权益法律保护机制现状及分析
• 2.2.1 香港金融消费者权益法律保护概况
• 2.2.2 以证券业为例分析香港金融消费者权益保护机制
• 第3章 国外金融消费者权益法律保护的现状分析
• 3.1 英国金融消费者权益法律保护机制现状及分析
• 3.1.1 英国的金融消费者保护概况
• 3.1.2 英国银行业在金融消费者权益保护方面的特殊机制
• 3.2 美国金融消费者权益法律保护机制现状及分析
• 3.2.1 美国金融消费者权益保护概况
• 3.2.2 以证券业为例分析美国的金融消费者权益保护机制
• 3.2.3 金融危机爆发后美国采取系统化改革方案以保护金融消费者权益
• 3.3 欧盟金融消费者权益法律保护机制现状及分析
• 3.3.1 德国证券投资者赔偿制度
• 3.3.2 德国投资人可以选择托管方式维护自己权益
• 3.4 其他国家关于金融消费者权益法律保护的特殊规定
• 3.4.1 加拿大
• 3.4.2 日本
• 3.4.3 澳大利亚
• 第4章 我国金融消费者权益法律保护机制的完善
• 4.1 我国金融消费者权益法律保护的症结
• 4.1.1 立法的缺失制约了对金融消费者的救济
• 4.1.2 混业经营导致了金融监管的重叠和漏洞
• 4.1.3 金融业自律机制和金融消费者自我保护意识的缺失助长了金融机构的侵权行为
• 4.2 建立和完善我国金融消费者权益法律保护机制
• 4.2.1 加强金融消费者保护立法，建立完整的法制体系
• 4.2.2 密切各监管机构之间的协调合作，建立统一的监管体系
• 4.2.3 以设立金融服务局为核心，建立金融消费者保护组织体系
• 4.2.4 加强行业自律组织建设，建立健全自律机制
• 4.2.5 畅通投诉和受理渠道，建立金融纠纷处理机制
• 4.2.6 提高消费者自我保护意识和能力，建立消费者教育长效机制
• 结语
• 参考文献
• 致谢