A银行国外保函业务风险管理研究

论文摘要

银行保函因其信用度最高、应用范围广和承担风险能力强等特点,在促进外贸发展、保证涉外商务合约正常履行等方面起到不可替代的作用。本文依据银行保函的应用理论及商业银行风险管理理论,着重分析了A银行国外保函业务所面对的环境和潜在的主要风险,对一些实际案例和具体操作暴露出的风险问题做出了较为系统的论述和分析,提出了针对性的甄别风险和防范风险建议,为A银行拓展国外保函业务提供参考。在经济全球化背景下,我国与世界各国的商务往来、劳务输出、先进技术引进、工程项目承包及其他贸易合作日益增多,在各种涉外交易活动中以银行信用开立的具有担保性质的书面承诺文件应用也日渐频繁。在这一背景下,A银行依托大连这一优质港口的区域优势,抓住机遇,大力发展涉外保函业务,但在业务拓展的过程中,保函法律适用、索赔、担保方和受益人信用危机等引发的风险问题也越发明显,给A银行的外经贸客户和银行本身带来不同程度的经济损失和信誉风险。同时,外资银行全面进入我国,以其长期跨国经营经验重点开拓和抢占国际贸易市场相关业务。A银行作为国民经济发展重要支柱和保障的国有商业银行之一,已成功的进行了股份制改革,引入了国际战略合作者,呈现出越来越开放的国际化趋势,在复杂的经济环境中面对着重大的发展契机也面对着真正意义的竞争。银行保函业务以其高收益率成为中间业务利润空间的重要贡献者,也就成为A银行与各家商业银行和外资银行激烈争夺的业务高地。综上可以看出,从理论层面分析国外保函业务风险及防范措施具有重要的现实意义。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 绪论
• 1.1 研究意义及目的
• 1.2 国内外研究现状
• 1.3 研究思路及方法
• 2 商业银行保函及风险管理理论概述
• 2.1 银行保函定义及分类概述
• 2.1.1 银行保函概念介绍
• 2.1.2 银行保函的分类
• 2.2 商业银行风险管理理论概述
• 2.2.1 塞尔协议对商业银行全面风险管理总体要求概述
• 2.2.2 商业银行信用风险管理概述
• 2.2.3 商业银行市场风险管理概述
• 2.2.4 商业银行操作风险管理概述
• 3 A银行国外保函业务发展状况及存在的风险
• 3.1 A银行基本情况介绍
• 3.1.1 A银行成立和发展
• 3.1.2 A银行组织架构与部门职责
• 3.1.3 A银行国外保函业务团队职能与职责
• 3.2 A银行国外保函业务实际发展状况
• 3.2.1 国外保函业务区域背景和总体发展现状
• 3.2.2 融资性国外保函业务状况
• 3.2.3 非融资性国外保函业务状况
• 3.2.4 船舶类国外保函业务状况
• 3.3 A银行国外保函业务存在的风险及分析
• 3.3.1 国际经济形势变化导致的信用风险
• 3.3.2 政策和监管风险
• 3.3.3 国家和地区的政治风险
• 3.3.4 法律条款与国际惯例风险
• 3.3.5 银行内部操作风险
• 4 A银行国外保函业务风险防范措施与建议
• 4.1 加强准入审查规避政策、经济和政治等风险
• 4.2 利用创新组合降低单一行业和产品潜在的信用风险
• 4.3 注重后期动态管理防范基础交易环境变化引发信用风险
• 4.4 完善银行业务流程防范内部操作风险
• 结论
• 参考文献
• 致谢