中国国有商业银行异化行为分析

论文摘要

在经济学的定义中,商业银行是从事货币和资金经营的特殊企业,利润最大化是商业银行的经营目标。但中国的国有商业银行在经营活动中却产生了一些与利润最大化目标相背离的异化行为。这些异化行为会增加银行自身的风险,并削弱政府制订的经济金融政策的效力。有鉴于此,本文对国有商业银行异化行为产生的原因及其后果进行了分析,力图阐释清楚政府与银行行为之间的关系,以期使金融管理当局的市场导向信号更具合理性,能够正确地规范和引导国有商业银行的行为。 论文分五章对上述问题进行了阐述。第一章对国有商业银行异化行为产生的根本原因做出理论上的解释,认为异化行为的产生与国有商业银行的目标双重性矛盾和政府借助行政手段约束国有商业银行管理者的行为有关。第二章至第四章具体分析了国有商业银行的过度价格竞争行为、信贷集中与配给行为以及风险掩饰与推迟行为。第二章认为,存款规模给国有商业银行带来的非货币收益是存款市场存在过度价格竞争的直接原因,过度的价格竞争并不会给任何一家银行带来存款规模的增加,反而会使银行的筹资成本提高,利润减少。第三章分析了信贷集中行为和信贷配给行为的产生与表现形式,并认为信贷集中与配给都是国有商业银行试图回避信息不对称所引致的金融风险的结果,这两种行为并未对银行自身的经营产生明显的负面影响,却加剧了我国经济结构二元化的程度。第四章首先阐述了风险掩饰与推迟存在的可能性,然后指出金融管理当局风险考核目标的短期化使国有商业银行产生了推迟与掩饰风险的动机,结果是银行的现期账面利润虚增,未来资产质量恶化。第五章是论文的收尾部分,在前四章分析异化行为产生的原因及后果的基础上,提出了有效规范国有商业银行行为的对策及相关补充措施。

论文目录

• 中文摘要
• 英文摘要
• 引言
• 第一章 国有商业银行异化行为产生的根源
• 第一节 商业银行的经营目标和原则
• 一、商业银行的经营目标和原则
• 二、银行所有者与管理者在经营目标上的冲突
• 第二节 国有商业银行的委托代理问题
• 一、消除道德风险行为的相关理论
• 二、政府与国有商业银行的关系
• 三、国有商业银行委托代理问题的特殊性
• 第三节 国有商业银行的目标双重性矛盾
• 一、双重经营目标的产生
• 二、目标双重性矛盾与国有商业银行的选择
• 第二章 存款市场的过度价格竞争行为
• 第一节 利率管制与银行价格竞争
• 一、利率管制的作用
• 二、中西方银行规避管制方式的差异
• 三、存款规模的非货币收益
• 第二节 价格竞争动机的模型解释
• 一、一般商业银行最优存款规模的确定
• 二、国有商业银行最优存款规模的确定
• 第三节 价格竞争行为对收益的影响
• 一、模型的假设条件
• 二、单个银行的竞争行为
• 三、银行整体的竞争行为
• 第四节 过度价格竞争的表现形式
• 第三章 信贷配给与信贷集中行为
• 第一节 西方信贷配给理论
• 一、信贷配给的两种类型
• 二、中小企业是信贷配给的天然对象
• 第二节 国有银行信贷配给与集中产生的独特原因
• 一、信贷配给行为产生的特殊性
• 二、信贷集中行为产生的原因
• 第三节 信贷配给与信贷集中的模型解释
• 一、信贷配给与信贷集中的产生
• 二、信贷配给与信贷集中对收益的影响
• 第四节 中国信贷配给与信贷集中的现状
• 一、信贷配给的状况
• 二、信贷集中的状况
• 第四章 风险掩饰与推迟行为
• 第一节 风险推迟行为存在的可能性
• 第二节 风险掩饰与推迟行为产生的动机
• 第三节 风险掩饰与推迟行为的模型分析
• 一、模型的假设条件
• 二、各种行为对银行资产质量的影响
• 三、模型的结论
• 第四节 风险掩饰与推迟的手段和后果
• 一、风险掩饰与推迟的手段
• 二、风险掩饰与推迟的后果
• 第五章 规范国有商业银行行为的政策建议
• 第一节 消除异化行为的必要条件
• 第二节 规范价格竞争行为的建议
• 一、消除政府对银行经营目标的干扰
• 二、取消存款利率上限
• 第三节 缓解信贷配给与信贷集中程度的建议
• 一、完善社会信用体系
• 二、发展针对中小企业的信用担保机构
• 三、实行贷款利率市场化
• 第四节 消除风险掩饰与推迟现象的建议
• 一、实行有效的长期激励机制
• 二、解除政府对国有商业银行的隐性担保
• 参考文献
• 后记