中国农村二元金融结构研究

论文摘要

20世纪80年代以来,随着农村经济的发展,农村领域对金融服务的需求日益增加,但是,正规金融所提供的服务越来越不能满足农村对金融服务的需求,正规金融无法有效的覆盖农村市场。而曾经存续过几千年的非正规金融活动又开始在我国广大的农村地区活跃起来,各种非正规金融形式广泛存在,农户和农村中小企业对资金的需求相当部分是通过非正规金融获得满足。这一现象引起了本文对我国农村二元金融结构问题的关注。本文在金融相关理论的指导下,对我国农村二元金融结构的历史演化、产生原因、现状、运行机制、对农户福利改进、农村中小企业融资,以及相关的政策效应进行了系统的理论探讨和实证分析;以新制度经济学为分析方法,对农村二元金融结构制度生成、制度变迁、制度供给创新等进行了制度经济学分析,在以上分析的基础上,借鉴了一些国家和地区的经验,探讨了政府在农村金融改革和发展中的作用,最后就我国农村金融改革提出了政策建议。论文从内容上共分为6部分:第一部分第一章导言是全文的总起,介绍论文选题的背景和意义,国内外关于农村二元金融结构研究的主要成果,界定相关概念,阐明研究目标、内容、方法以及论文的可能创新之处。第二章理论回顾与借鉴,回顾和借鉴了农村金融相关理论、社会资本理论以及协调思想。第二部分第三章中国农村二元金融结构之历史演化与形成原因,阐述自民国以来,中国农村二元金融结构的历史演化过程,改革开放后中国农村二元金融结构的形成原因。第四章中国农村现行二元金融结构的实证分析,阐述农村正规金融发展现状、农村正规金融市场存在的问题,农村非正规金融的主要表现形式、规模和数量、利率以及运行特征,农村二元金融结构的运行特征。接下来的三部分内容是全文的核心。第三部分分割与融合视角下的农村正规金融与非正规金融,阐述农村正规金融市场效率及其局限性,农村非正规金融与正规金融的替代与互补关系,农村金融的二元分割、资本流动约束及其效率损失,基于金融共生理论对农村二元金融结构进行分析。第四部分农村二元金融结构的经济效应及其相关政策效应分析,在对农村二元金融结构经济效应进行定性评价的基础上,阐述二元金融结构对社会融资量、农户福利改进、农村中小企业融资以及农村经济增长的影响,阐述农村二元金融结构对货币政策和利率自由化政策的影响。第五部分农村二元金融结构的制度经济学分析,从制度经济学角度对农村二元金融结构进行研究,具体阐述农村二元金融结构的制度生成、制度变迁、制度适应效率,非正规金融向正规金融演化,民间资本进入农村金融业的变迁动因和阻碍因素,农村金融供给制度创新。最后,第六部分第八章中国农村金融改革的思路与建议,首先对中国台湾、韩国、菲律宾农村金融改革和发展的经验进行介绍总结,在此基础上,提出中国农村金融改革目标与农村金融主体建设思路,农村金融市场改革,农村正规金融机构改革,农村非正规金融的发展建议,政府在农村金融发展中的作用。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 导言
• 1.1 研究背景与研究意义
• 1.1.1 研究背景与问题提出
• 1.1.2 研究意义
• 1.2 国内外研究现状
• 1.2.1 国外研究现状
• 1.2.2 国内研究现状
• 1.3 概念界定与需要进一步说明的问题
• 1.3.1 概念界定
• 1.3.2 需要进一步说明的问题
• 1.4 二元金融结构:一个发展中国家的普遍现象
• 1.5 研究目标、研究内容与研究方法
• 1.5.1 研究目标
• 1.5.2 研究内容
• 1.5.3 研究方法
• 1.6 研究的可能创新之处
• 第二章 理论回顾与借鉴
• 2.1 农村金融相关理论
• 2.1.1 农村金融领域的三种代表性理论
• 2.1.2 哈耶克的局部知识论分析范式
• 2.1.3 金融抑制、金融深化与金融约束理论
• 2.1.4 农村金融组织发展的两种模式
• 2.1.5 金融系统功能观
• 2.1.6 金融发展理论
• 2.1.7 农村金融发展的评价标准
• 2.2 社会资本理论
• 2.3 协调思想
• 第三章 中国农村二元金融结构之历史演化与形成原因
• 3.1 中国农村二元金融结构的历史演化
• 3.1.1 民国时期农村金融的二元结构:历史现象与特点
• 3.1.2 新中国建立初期的农村信用合作化
• 3.1.3 计划经济体制下正规的国有金融垄断经营与非正规金融的衰亡
• 3.1.4 市场经济条件下正规金融不断改革完善与非正规金融的复兴与发展
• 3.2 改革开放后中国农村二元金融结构的形成原因
• 3.2.1 前人研究
• 3.2.2 改革开放后中国农村二元金融结构的形成原因
• 3.3 结论与评论
• 第四章 中国农村现行二元金融结构的实证分析
• 4.1 中国农村的正规金融
• 4.1.1 农村正规金融机构:不同的分工与功能绩效
• 4.1.2 农村正规金融对农村的信贷支持状况
• 4.1.3 农村正规金融机构的经营状况
• 4.1.4 农村正规金融市场上存在的问题
• 4.2 中国农村的非正规金融
• 4.2.1 农村非正规金融的主要表现形式
• 4.2.2 农村非正规金融规模和数量
• 4.2.3 农村非正规金融利率
• 4.2.4 农村非正规金融的总体运行特征
• 4.3 农村二元金融结构的运行特征
• 第五章 分割与融合视角下的农村正规金融与非正规金融
• 5.1 农村正规金融:市场效率及其局限性
• 5.1.1 利率限制条件下的信贷资金配置效率
• 5.1.2 市场垄断与行政垄断条件下的信贷资源配置效率
• 5.1.3 信贷约束下的寻租行为与信贷市场配置效率
• 5.1.4 信息不对称条件下信贷配给及效率
• 5.1.5 基于“资金配置成本”考虑的信贷资金配置效率
• 5.1.6 农村正规金融资金配置效率的现实考察
• 5.1.7 农村正规金融机构的局限性
• 5.2 农村非正规金融与正规金融的替代与互补
• 5.2.1 农村非正规金融的优势及其局限性
• 5.2.2 农村非正规金融与正规金融的业务竞争与替代性均衡
• 5.2.3 农村非正规金融与正规金融的制度互补
• 5.2.4 农村非正规金融市场与正规金融市场的转换--一个基于企业贷款模型的分析
• 5.2.5 农村非正规金融与正规金融的边界变动--一个基于宏观角度的分析
• 5.2.6 农村非正规金融与正规金融的垂直联结:理论与经验分析
• 5.3 农村金融的二元分割、资本流动约束与经济效应
• 5.3.1 资本流动约束的结构根源--二元分割经济与二元分割金融
• 5.3.2 资本流动约束的损失效应的几何模型分析
• 5.3.3 资本流动约束的融资效应与投资抑制效应
• 5.4 基于金融共生理论的农村二元金融结构分析
• 5.4.1 农村金融体系:基于共生理论的分析
• 5.4.2 农村非正规金融的金融共生效应分析
• 5.4.3 农村金融体系共生发展中不和谐的现状
• 5.4.4 基于共生理论的农村金融改革应注意的几个问题
• 5.5 小结
• 第六章 农村二元金融结构的经济效应及其相关政策效应
• 6.1 农村二元金融结构经济效应:定性评价与调查
• 6.1.1 农村二元金融结构的正经济效应
• 6.1.2 农村二元金融结构的负经济效应
• 6.1.3 农村二元金融结构的经济效应:来自全国15个省份的调查
• 6.2 二元金融结构与社会融资量
• 6.3 二元金融结构与农户福利效果--基于辽宁省1890户农户的分析
• 6.3.1 引言
• 6.3.2 基本假设
• 6.3.3 数据来源与农户借贷行为的分析
• 6.3.4 农户福利效果分析的计量模型与实证结果
• 6.3.5 结论与政策建议
• 6.4 二元金融结构与农村中小企业融资
• 6.4.1 引言
• 6.4.2 农村中小企业融资现状分析
• 6.4.3 农村中小企业为何选择非正规融资--一些解释
• 6.4.4 农村中小企业成长与非正规金融尴尬
• 6.4.5 改进农村中小企业信贷融资的政策思路
• 6.5 二元金融结构与农村经济增长
• 6.5.1 金融发展与经济增长的理论分析
• 6.5.2 农村正规金融发展与农村经济增长的实证分析
• 6.5.3 农村非正规金融与农村经济增长
• 6.6 农村二元金融结构的相关政策效应
• 6.6.1 二元金融结构对货币政策的影响
• 6.6.2 二元金融结构背景下利率自由化政策效应
• 6.7 小结
• 第七章 农村二元金融结构的制度经济学分析
• 7.1 制度经济学分析的理论准备
• 7.1.1 制度与制度安排
• 7.1.2 制度变迁与制度变迁的方式
• 7.1.3 制度变迁中的路径依赖
• 7.1.4 金融制度创新与金融制度化
• 7.2 农村二元金融结构:制度生成、制度变迁与适应效率
• 7.2.1 农村二元金融结构:制度非均衡与需求诱致性制度变迁的结果
• 7.2.2 农村二元金融结构存在的合理性:基于制度经济学的理论解释
• 7.2.3 农村二元金融结构制度变迁及制度变迁路径特点
• 7.2.4 农村二元金融结构制度变迁的适应效率
• 7.2.5 中国农村金融制度变迁方式的选择
• 7.3 非正规金融向正规金融演化--兼论民间资本进入农村金融业的动因与阻碍因素
• 7.3.1 非正规金融向正规金融演化:理论与经验
• 7.3.2 民间资本进入农村金融业的意义和作用
• 7.3.3 民间资本进入农村金融业:制度变迁的动因
• 7.3.4 民间资本进入农村金融业的阻碍因素
• 7.4 农村金融供给制度创新
• 7.4.1 农村金融供给制度创新的案例分析:草根智慧无处不在
• 7.4.2 农村新型金融主体的考验:草根智慧与商业理念
• 7.4.3 小额贷款公司:制度设计与成效评价
• 7.4.4 村镇银行:制度安排与思考
• 7.4.5 授人以渔:发展农村资金互助组织
• 第八章 中国农村金融改革的思路与建议
• 8.1 经验借鉴
• 8.1.1 中国台湾经验
• 8.1.2 韩国经验
• 8.1.3 菲律宾经验
• 8.2 农村金融改革目标与改革的基本原则
• 8.2.1 农村金融改革目标与农村金融主体建设思路
• 8.2.2 农村金融改革的基本原则
• 8.3 宏观层面的改革:农村金融市场改革
• 8.4 农村正规金融机构改革
• 8.4.1 农村信用社改革与创新
• 8.4.2 农业政策性金融改革
• 8.4.3 中国农业银行改革
• 8.5 农村非正规金融发展建议
• 8.5.1 农村非正规金融的几个认识性问题
• 8.5.2 农村非正规金融发展:政府的三种行为选择
• 8.5.3 农村非正规金融发展建议
• 8.6 政府在农村金融改革发展中的作用
• 8.6.1 理论:市场失败与政府干预
• 8.6.2 农村金融改革中的反省:政府越位、错位与缺位
• 8.6.3 农村金融改革中政府的行为边界与行为选择
• 8.7 进一步研究的说明
• 参考文献
• 致谢
• 攻读学位期间的科研情况