中国银行卡产业交换费模型与机制研究

论文摘要

随着银行卡和POS机的普及,人们在消费观念和支付手段的选择上正经历着前所未有的改变。银行卡产业发卡和收单市场是具有网络特征的双边市场,银行卡支付网络是一个涉及四方主体的复杂交易支付体系,需要通过有效的价格机制吸引各方参与平台交易并平衡各方利益。交换费作为一种转移支付手段,是平衡各方成本和收益,实现银行卡支付网络有效运作的重要机制。近年来,我国的银行卡产业发展速度较快,消费者持卡意识不断增强,体现出巨大的发展潜力,但是在发展过程中也暴露了许多问题,代表现象就是各地的一些特约商户以POS交易手续费过高为由,拒绝消费者刷卡支付。如果不及时对该现象进行深入分析和研究,那么由它产生的示范效应必将阻碍我国银行卡产业持续健康地发展。本文主要运用定性与定量相结合的研究方法,以我国银行卡市场为研究对象,在国内外理论和模型的研究基础上,对我国的交换费制定做了探索性的研究,希望能够为我国银行卡产业的发展提供一定的支持。本文首先对相关的基础理论、国内外的研究内容、模型方法和研究进展做了梳理；其次,通过收集相关业务数据定量的确定了目前我国银行卡发卡和收单市场垄断竞争的市场结构；然后运用Rochet&Tirole模型的弹性分析方法并结合Wright研究中对不同类型交换费的区分定性的分析了我国目前交换费定制的影响因素；最后,针对推导出的影响因素,对我国银行卡产业交换费价格定制提出了相应的策略建议。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 第一章 绪论
• 1.1 研究背景
• 1.2 研究意义和内容
• 1.2.1 本文的研究意义
• 1.2.2 研究内容及框架
• 1.3 论文创新点
• 第二章 理论综述及研究现状
• 2.1 网络经济学及其外部效应理论
• 2.1.1 网络与网络经济
• 2.1.2 网络效应及其分类
• 2.2 双边市场理论
• 2.2.1 双边市场的定义
• 2.2.2 双边市场的特征
• 2.2.3 双边市场的分类
• 2.3 国内外研究现状
• 2.3.1 国外研究现状
• 2.3.2 国内研究现状
• 第三章 我国银行卡产业运作机制及最优交换费的确定
• 3.1 我国银行卡产业的特征
• 3.1.1 银行卡产业内涵
• 3.1.2 我国银行卡产业的经济特征
• 3.1.3 我国银行卡产业的组织特征
• 3.2 我国银行卡产业运作机制分析
• 3.3 我国银行卡POS业务的市场结构分析
• 3.3.1 市场集中度
• 3.3.2 产品差异化程度
• 3.3.3 进入壁垒
• 3.4 最优交换费定价模型
• 3.4.1 模型假设
• 3.4.2 发卡市场和收单市场的定价
• 3.4.3 不同目标下交换费的确定
• 3.4.4 模型结论
• 第四章 我国银行卡产业交换费定制存在的问题及策略建议
• 4.1 国内外的银行卡交换费制度
• 4.1.1 国内银行卡交换费制度的演变
• 4.1.2 国外银行卡交换费制度的变化趋势
• 4.2 我国交换费定制存在的问题
• 4.2.1 商户分类不够合理
• 4.2.2 定价体系没有与交易量相联系
• 4.2.3 没有对不同成本的银行卡差别定价
• 4.2.4 发卡市场和收单市场发展不平衡
• 4.3 我国交换费改革策略建议
• 4.3.1 基于动态演进的商户细分策略
• 4.3.2 对借记卡和信用卡实行差别定价
• 4.3.3 收单市场的改进
• 第五章 结论与展望
• 参考文献
• 致谢
• 研究成果及发表的学术论文
• 作者和导师简介
• 硕士研究生学位论文答辩委员会决议书