需求导向的农村合作金融组织体系重构研究 ——以湖北为例

论文摘要

改革开放以来,中国农村金融供给问题突出。尤其是在银行的商业化改革之后,农户和乡镇企业货款困难问题进一步加剧。另一方面,农村的金融需求逐步发育,呈现多元化的趋势。为此,笔者通过实证调查检视了湖北农村地区的融资环境,剖析了农村合作金融供给与需求的失衡,并在此基础上尝试进行多元化农村合作金融组织体系的建构。初步得出结论如下：第一,农户的金融需求。1.农户资金需求较为普遍、并且逐年上升。2.融资对象主要以亲戚朋友之间的无息友情借贷为主,正规的农村金融机构在湖北农村的作用非常有限。3.借贷方式不规范。4.农户的融资遵循一定的路径：即先内源融资后外源融资,在外源融资中偏好熟人借贷。5.不同农户(不同户型、不同收入等级以及不同意识)之间、不同经济地区之间的在融资需求程度、需求规模、借贷资金用途、满足需求程度等方面都存在差异。6.无论是存款特征还是贷款结构和贷款规模,不同类型农户间的分化非常明显,表明今后农村资金市场的结构特征会越发突出。7.金融供给主体的缺失。各种金融机构之间的职能分工存在严重错位的现象,造成目前农村金融供给主体少,缺乏合适有效的金融机构为农村和农民提供金融服务,严重影响着农村经济的健康发展,导致了农村金融供给主体出现局部断层或空白,农村金融需求难以得到满足。第二,农村合作金融的供求失衡。农村合作金融的供求失衡不仅表现在供给总量的不足,更表现在供求的结构性断裂。同时研究认为这一失衡,一方面是因为外生合作金融的异化,另一方面是因为内生合作金融的发育不全和先天不足。这两个方面共同存在,导致了合作金融的功能障碍和供求失衡。第三,农村合作金融组织体系的重构。研究提出,农村合作金融组织体系的重构格局应是以农村信用社改革为主导和主体,以内生、外生合作金融为两翼,以农户现实和潜在的需求为导向和庞大基础,以国家政策、县域支付清算体系、同业拆解市场、信贷征信与乡土文化以及法律与社会保障体系等为重要支持的集微观主体,中观服务,宏观政策三维为一体的农村合作金融组织体系的新格局。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 导论
• 1.1 问题的提出
• 1.2 文献回顾
• 1.2.1 合作金融组织的理论研究
• 1.2.2 合作金融组织发展的实践研究
• 1.2.3 简要评述
• 1.3 研究的目的、意义与创新
• 1.3.1 研究的目的及意义
• 1.3.2 研究的创新
• 2 研究设计与样本情况
• 2.1 研究设计
• 2.1.1 研究理论依据和核心概念
• 2.1.2 研究内容、研究假设和研究思路
• 2.1.3 研究方法
• 2.2 调查样本的基本情况
• 2.2.1 调查区域的情况
• 2.2.2 样本情况
• 3 湖北地区农户融资供需现状
• 3.1 需求现状
• 3.1.1 农户金融需求状况
• 3.1.2 不同类型农户的金融需求差异
• 3.1.3 经济发展水平不同地区农户金融需求分析
• 3.1.4 无借贷农户分析
• 3.2 供给现状
• 3.2.1 农村正规金融机构的供给现状
• 3.2.2 农村民间金融的供给现状
• 3.3 小结
• 4 农村合作金融供给与需求的失衡
• 4.1 农村合作金融有效供给总量不足
• 4.2 农村合作金融供给与需求的结构性断裂
• 4.2.1 农村合作金融的区域布局错位
• 4.2.2 农村合作金融服务对象错位
• 4.2.3 农村合作金融供给需求动态发展的错位
• 4.3 农村合作金融供求失衡的原因探析
• 4.3.1 外生合作金融的异化
• 4.3.2 内生合作金融的发展滞后、先天不足
• 4.4 农村合作金融供求失衡的后果检视
• 5 需求导向的农村合作金融组织体系重构
• 5.1 农村合作金融组织体系重构的理论基础:机构观与功能观
• 5.1.1 机构范式
• 5.1.2 功能范式
• 5.1.3 范式的选择
• 5.2 农村合作金融组织体系重构的要求
• 5.2.1 农村合作金融组织与农村社会经济发展的协调均衡
• 5.2.2 农村合作金融组织内生与外生的协调均衡
• 5.2.3 农村合作金融组织质性发展与量性发展的协调均衡
• 5.3 农户需求的导向作用
• 5.3.1 农户需求对金融功能的揭示
• 5.3.2 农户需求的导向作用
• 5.4 农村合作金融组织体系重构的内容
• 5.4.1 微观层次:合作金融组织服务提供者的重构
• 5.4.2 中观层次:支持性服务体系的重构
• 5.4.3 宏观层次:法律与保障体系的重构
• 6 结论与讨论
• 6.1 研究结论
• 6.2 研究讨论
• 6.3 研究不足
• 参考文献
• 致谢
• 附录一:调查问卷
• 附录二:访谈提纲（一）
• 附录三:访谈提纲（二）