我国四大商业银行的道德风险研究

论文摘要

四大商业银行是我国银行业的主体，其兴衰成败直接关系着我国经济发展的安全，其改革也因此而被世人关注。近年来，银行体系的道德风险问题不断曝光，人们也因此而开始对银行的道德风险加以关注。但在我国，对银行的道德风险的研究也不多，对其的研究也是从亚洲金融危机后开始的。论文对我国四大商业银行的道德风险进行了较为深入的研究，特别是对道德风险的成因进行了详细地阐述和分析。对我国防范和化解道德风险提出了建议，在理论上和具体实践上都具有一定的参考价值。论文在第一章首先从道德风险的词源含义谈起，并对国内外在相关领域的理论研究做了回顾。第二章对我国四大商业银行的经营管理情况和相关的道德风险问题进行了比较系统和全面的描述，这些风险主要包括商业银行的道德风险、商业银行内部由于委托一代理关系导致的道德风险，以及对商业银行的道德风险起推波助澜作用的外部道德风险如各级政府的道德风险、借款人的道德风险、监管者的道德风险和来自国有资产产权管理部门的道德风险等，并论述了道德风险造成的危害。第三章则对前面提到的道德风险问题的成因进行了分析。这些原因主要包括：初始委托人的监督不足；政府的隐性担保和“太大而不能倒”；外部监管不力；信用环境的缺失；委托代理链冗长，信息严重失真和不对称；组织结构不合理，内部控制不力；激励、绩效考核不合理；转型加大风险等。第四章结合我国的具体情况，提出了一些针对性的措施和建议。这些措施和建议包括：深化产权改革；进行组织结构改革；建立存款保险制度；加强我国信用体系建设；建立健全经营者的激励约束机制；加强内部控制和外部监管；精心培育组织文化。论文突破了以往对银行道德风险单一背景下的研究，运用委托代理理论、管理理论以及经济学原理从宏观和微观、外部和内部等方面对道德风险进行了研究。相信在不久的将来，道德风险将不再成为影响我国银行业发展的制约因素。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 绪论
• 1.1 问题的提出
• 1.2 研究意义
• 1.3 研究思路
• 1.4 道德风险理论综述
• 1.4.1 道德风险的词源和含义
• 1.4.2 国内外对道德风险的理论研究
• 1.5 研究方法
• 1.6 技术路线
• 第二章 我国四大商业银行的道德风险问题及其危害
• 2.1 我国四大商业银行的运行机制和经营状况
• 2.1.1 四大商业银行的产权制度
• 2.1.2 四大商业银行的资本制度
• 2.1.3 四大商业银行的法人治理制度
• 2.1.4 四大商业银行的经营制度
• 2.1.5 四大商业银行的内部管理制度
• 2.1.6 四大商业银行的市场退出制度
• 2.2 我国四大商业银行的道德风险的主要表现
• 2.2.1 四大商业银行面临的外部道德风险
• 2.2.2 四大商业银行内部的道德风险
• 2.3 道德风险的危害后果
• 2.3.1 道德风险与大量的不良贷款
• 2.3.2 道德风险与银行效率、效益低下
• 2.3.3 道德风险与金融腐败
• 2.3.4 道德风险与银行业危机
• 第三章 我国四大商业银行的道德风险原因分析
• 3.1 国家作为初始委托人监督不力
• 3.2 政府的隐性担保
• 3.2.1 最后贷款人制度和商业银行太大而不能倒
• 3.2.2 政府保护下的道德风险分析
• 3.3 外部监管不力
• 3.4 信用环境缺失加剧道德风险
• 3.5 四大商业银行经营管理机制不尽合理
• 3.5.1 委托代理链条冗长
• 3.5.2 组织结构不合理、内部控制不力
• 3.5.3 激励、绩效考核不合理
• 3.5.4 转型加剧风险
• 3.6 代理人的机会主义行为选择模型分析
• 第四章 我国四大商业银行道德风险的防范与控制
• 4.1 加快四大商业银行的改革
• 4.1.1 深化产权体制改革
• 4.1.2 进行组织结构改革
• 4.2 建立存款保险制度
• 4.3 加强我国信用体系建设
• 4.4 加强内部控制和外部监管
• 4.4.1 加强内控机制建设
• 4.4.2 加强外部监管
• 4.5 建立健全经营者激励与约束机制
• 4.6 精心培育银行的组织文化
• 第五章 结论与展望
• 致谢
• 参考文献