南充农行发展中小企业信贷业务策略研究

论文摘要

中小企业是我国经济发展的重要支柱,是国家财政收入的主要来源,在活跃市场经济、改善收入分配、解决就业、技术创新、促进社会和谐等方面发挥着举足轻重的作用。近年来,在南充市政府的大力扶持下,当地中小企业在数量和规模上快速发展,成为南充经济的发动机和推动器。与此同时,南充各银行业金融机构已经意识到发展中小企业客户群体的巨大利益,争相抢夺中小企业信贷客户资源,使得南充中小企业信贷市场的竞争日益加剧。目前,农行总行提出了大力发展中小企业信贷业务、积极抢占中小企业信贷市场的经营战略,对南充农行中小企业信贷业务的发展提出了更高要求。而南充农行目前的中小企业信贷业务面临着整体规模小、市场占有率低、业务发展缓慢等现状。因此,加强中小企业信贷业务策略研究、加大中小企业信贷业务占比和市场份额,无论是从支持当地中小企业的发展的角度,还是达到实现南充农行商业价值最大化的目的,这都是一个值得研究和思考的课题。本文在了解了我国中小企业的定义、授信业务的认定、中小企业在我国整个经济运行中所占据的地位与作用、中小企业信贷需求的特点之后,以南充各银行业金融机构和南充农行中小企业信贷业务发展情况的实际分析入手,从经济发展的必然选择、优化客户结构的必然趋势、战略转型的客观需要、相关政策的制度导向等四个方面分析了南充农行发展中小企业信贷业务的必要性。之后,从银行内部经营管理的原因、中小企业自身的原因和外部环境的影响三个方面剖析南充农行发展中小企业信贷业务缓慢的原因。在此基础上,运用信息不对称、企业生命周期、产业集群等理论,在确定客户选择标准、明确信贷业务基本策略、创新营销方式、加强产品创新、丰富担保品种、建立科学的信用评价体系等六个方面进行探讨,提出了南充农行发展中小企业信贷业务的策略选择。最后,为了保障南充农行中小企业信贷业务策略的有效实施,分别从建立符合中小企业信贷业务发展的专业机构、打造专业的中小企业客户经理团队、建立适应业务发展的激励约束机制、优化信贷业务流程、建立信息收集通报与交流制机、建立有效的风险防控体系等六个方面提出了构建起适应发展中小企业信贷业务的组织保障体系。本文研究的主要价值：通过对南充农行开展中小企业信贷业务的分析与实践,提出更适合当地中小企业信贷需求特点和符合南充农行实际情况的中小企业信贷业务发展策略,对南充农行发展中小企业信贷业务提供一定的指导作用。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 前言
• 一、研究的目的与意义
• 二、研究的思路
• 三、研究的方法和结构
• 四、论文可能的创新与不足
• 第一章 南充农行中小企业信贷业务发展现状及发展的必要性
• 第一节 中小企业及其授信业务的定义
• 一、中小企业的定义
• 二、中小企业授信业务的认定
• 第二节 中小企业在社会经济中的重要作用及信贷需求特点
• 一、中小企业在社会经济中的重要作用
• 二、中小企业信贷需求特点
• 第三节 南充农行中小企业信贷业务发展现状
• 一、南充银行业金融机构中小企业信贷业务发展现状
• 二、南充农行中小企业信贷业务发展现状
• 第四节 发展中小企业信贷业务是南充农行的战略选择
• 一、经济发展的必然选择
• 二、优化客户结构的必然趋势
• 三、战略转型的客观需要
• 四、相关政策的制度导向
• 第二章 中小企业信贷业务的理论分析
• 第一节 信息不对称理论
• 一、企业和银行之间的双向信息不对称
• 二、逆向选择和道德风险
• 第二节 生命周期理论
• 第三节 产业集群理论
• 第三章 南充农行中小企业信贷业务发展缓慢的原因分析
• 第一节 农行内部经营管理中存在的问题
• 一、现有经营战略不适应中小企业信贷业务的发展
• 二、现有激励与约束机制制约了发展中小企业信贷业务的积极性
• 三、现有审批流程不符合中小企业的融资特点
• 四、现有贷款品种不能满足中小企业的需要
• 五、信息不对称导致银行对中小企业的选择及定价难
• 第二节 中小企业内部的原因
• 一、自身素质不高
• 二、贷款抵押担保难
• 第三节 外部环境的影响
• 一、相关法律法规不健全
• 二、信用担保体系不完善
• 三、贷款成本高、手续繁锁
• 第四章 南充农行发展中小企业信贷业务的策略选择
• 第一节 确定客户选择标准
• 一、客户定位
• 二、区域定位
• 三、行业定位
• 第二节 明确信贷业务基本策略
• 一、准入及退出条件
• 二、贷款期限及品种
• 三、其他配套服务
• 第三节 创新营销方式
• 一、以中小企业生命周期为切入点,采用差异化的营销策略
• 二、以规模排序为指标,加强行业龙头企业的营销
• 三、以工业园区为依托,加强入园中小企业的营销
• 四、以建立了信贷关系的大企业为载体,加强集群式营销
• 第四节 加强产品创新
• 一、建立具有核心竞争力的中小企业金融产品体系
• 二、研发具有区域特色的中小企业金融产品
• 三、提供标准化的中小企业贷款品种
• 第五节 丰富担保品种
• 一、拓宽抵、质物担保范围
• 二、确定保证担保范围
• 三、明确担保的风险次级
• 四、其他可采用的担保方式
• 第六节 建立科学的信用评价体系
• 一、中小企业信用评价体系建立原则
• 二、建立科学的中小企业信用评价体系
• 第五章 建立适应发展中小企业信贷业务的组织保障体系
• 第一节 建立符合中小企业信贷业务发展的专营机构
• 一、中小企业专营机构设置的基本原则
• 二、中小企业专营机构的架构和职能
• 第二节 打造专业的中小企业客户经理团队
• 一、实行专业化分工
• 二、实行客户经理等级管理
• 三、提高客户经理业务素质
• 第三节 建立适应业务发展的激励约束机制
• 一、对经营机构的考核
• 二、对客户经理的考核
• 第四节 优化信贷业务流程
• 一、明确审议审批范围
• 二、明确审批权限
• 第五节 建立信息收集、通报与交流机制
• 一、建立中小企业信息收集机制
• 二、建立中小企业信息通报机制
• 三、建立与各机构的交流机制
• 第六节 建立有效的风险防控体系
• 一、贷前调查环节的风险防控
• 二、审查审议环节的风险防控
• 三、授信执行环节的风险防控
• 四、贷后管理环节的风险防控
• 参考文献
• 致谢