商业银行小企业贷款项目风险评价研究

论文摘要

随着我国社会主义市场经济的逐步发展,小企业在扩大就业、构建和谐社会、促进经济发展等方面扮演着愈加重要的角色,其发展问题是当今社会尤为关注的问题,然而贷款难成为限制其发展的关键。商业银行在考虑给予小企业贷款时主要考虑的是企业的信用风险,而信用风险又与经营风险、道德风险息息相关。影响商业银行小企业贷款风险的因素主要包括小企业自身的经营策略、文化素质、发展前景等定性因素,还包括企业的偿债能力、获利能力、经营能力等定量因素。这些因素又可以划分为更为细节的因素,通过对这些因素的分析可以对商业银行小企业贷款项目风险进行评价和评级,以减少商业银行的贷款风险。本文首先阐述贷款与贷款风险相关概念,分析小企业和含义、特点和优势,在此基础上,从规模、种类、业务流程和不良贷款等角度对小企业贷款现状进行分析,并从小企业内部、银行内部、外部环境等多方面进行问题的成因分析。本文指出了现有商业银行小企业贷款项目风险评价指标体系在指标设置和权重设置方面的不足,提出新指标体系的设计构思,选择以建筑业、工业、批发零售业三行业企业为评级对象,找出各行业重点关注项目,设定相应指标,构建具有行业特色的评价指标体系。评价方法的创新在于选用模糊综合评价模型进行商业银行小企业贷款项目风险的评价,选用层次分析法确定权重。本文选择了建筑业的某一小企业进行实证研究,确定商业银行是否发放贷款,验证了模型的可行性和科学性。本文最后从商业银行、小企业和政府三个角度提出的商业银行小企业贷款项目风险的预防及控制措施具有重要的指导意义和参考价值。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 绪论
• 1.1 研究背景
• 1.2 研究意义
• 1.3 文献综述
• 1.3.1 国外相关研究的现状
• 1.3.2 国内相关研究的现状.
• 1.4 本文主要研究内容
• 第二章 商业银行小企业贷款项目风险概述
• 2.1 风险与贷款项目风险
• 2.1.1 风险与银行风险
• 2.1.2 信用风险与贷款风险
• 2.1.3 贷款风险管理与评价的意义
• 2.2 小企业的范畴
• 2.2.1 小企业界定
• 2.2.2 小企业的特点
• 2.2.3 小企业优势与作用
• 2.3 商业银行小企业贷款业务的现状分析
• 2.3.1 小企业贷款总体规模
• 2.3.2 小企业银行贷款分类
• 2.3.3 小企业贷款风险特点
• 2.3.4 小企业信贷业务操作流程
• 2.3.5 商业银行小企业贷款存在的问题
• 2.4 小企业贷款存在问题的成因分析
• 2.4.1 小企业内部因素
• 2.4.2 银行内部因素
• 2.4.3 外部环境因素
• 第三章 商业银行小企业贷款项目风险评价指标体系的优化
• 3.1 小企业贷款项目风险评价现状及问题分析
• 3.1.1 小企业信用评级指标体系现状
• 3.1.2 现有指标体系存在问题
• 3.2 评价指标体系的选择与优化
• 3.3 新指标体系设计构思
• 3.3.1 一级指标的构建
• 3.3.2 分级指标的构建
• 3.4 综合指标体系的建立
• 第四章 商业银行小企业贷款项目风险评价方法的选择
• 4.1 现有的商业银行小企业贷款项目风险评价方法
• 4.2 评价方法的选择
• 4.3 模糊综合评价模型的构建
• 4.3.1 模糊综合评价模型的基本原理
• 4.3.2 评价指标权重的确定——层次分析法
• 4.3.3 模糊评价数学模型的构建
• 第五章 风险评价模型的实例研究与应用
• 5.1 商业银行小企业贷款项目风险评价模型的选择
• 5.2 建立商业银行小企业贷款项目风险评价体系
• 5.3 建立评语集及各因素的权重
• 5.4 构建综合评价矩阵
• 5.4.1 各级指标的综合评价矩阵
• 5.4.2 建筑业小企业贷款项目风险评价
• 第六章 商业银行小企业贷款项目风险的预防及控制措施
• 6.1 商业银行方面
• 6.1.1 创新金融产品，提供多种担保方式
• 6.1.2 完善信贷约束激励机制
• 6.1.3 规范信贷操作规程，优化管理体制
• 6.1.4 提高相关业务人员素质
• 6.1.5 完善小企业贷款定价方法
• 6.1.6 有效利用征信系统，加强小企业信息管理
• 6.1.7 加强与各方的交流沟通
• 6.2 小企业方面
• 6.3 政府方面
• 第七章 结论与展望
• 参考文献
• 攻读硕士学位期间发表的论文及其它成果
• 致谢
• 作者简介
• 附录A 模糊综合评价模型的MATLAB 应用
• 详细摘要