金融领域信用信息服务体系构建与运行机制研究

论文摘要

市场经济是信用经济,信用是市场经济顺利运行的重要基础。信用信息服务作为一种重要的信息咨询服务,在降低信息不对称,防范信用风险方面发挥着重要作用。本文立足于金融领域信用信息服务的研究与实践,从以下方面开展了相关研究。信用是一个多层次概念,本文充分借鉴国内外相关研究,对信用概念进行了界定,并系统论述了信用的起源及特征。通过分析信息与信用的紧密联系,对信用信息的概念进行了准确界定,指出信用信息通过传播方式可以对信用交易的各方都产生重要价值。通过将信用、信息与服务三个概念有机结合起来,全面论述了信用信息服务的相关概念,分析了信用服务与信用信息服务的联系与区别,并对信用信息服务的基本原则、主要内容和作用机理进行了阐述,指出信用信息服务的实质是信息咨询服务,在金融服务的各个阶段都会发挥重要作用。国外信用信息服务的发展经验启示我国,应从本国实际出发,从法规制定、信息流通、职业教育等方面出发提高信用信息服务水平。在金融领域,信用信息服务受到宏观的政治法律、中观的信用信息资源获取管理以及微观的金融机构风险偏好等因素的影响。在信用信息服务体系构建过程中,应坚持系统组织、需求导向等原则,从组织体系、技术体系、管理体系等角度出发构建金融领域信用信息服务体系的总体框架。本文选取某商业银行信用信息服务体系构建作为实证研究,对信用信息服务体系构建的相关理论观点进行了检验与验证。本论文共分八章,主要研究内容如下:第一章绪论。在阐述本文研究背景的基础上,分析了论文研究的理论意义与现实意义,归纳了国内外信用信息服务理论研究的现状并进行了评述。并概括介绍了本文的主要研究内容、研究方法及创新点。第二章信用信息服务相关理论基础。在讨论信用概念及特征的基础上,系统论述了信用的起源与发展,并对信用的形式进行了阐述。随后对信用与信息的关系进行了讨论,分析了两者之间的内在联系,进而提出了信用信息的具体概念,并对信用信息在各信息主体如何传播与流转,其对于信用交易的各方分别具有何种价值等问题进行阐述,从机理上明确了信用信息从产生、传递到价值发挥的整个流程。此后,以金融领域为例,引入了信用信息服务的概念,并对信用服务和信用信息服务的区别与联系进行了分析,提出了信用信息服务的主要基本原则和内容,并以金融信用交易的各个阶段为例,分析了信用信息服务发挥的主要作用和机理。第三章国内外信用信息服务比较研究。介绍分析开展信用信息服务历史悠久,成就显著的西方国家的信用信息服务形式,系统分析各国在信用信息服务机构建设、数据采集、机构从业规范,市场监管等方面的具体情况。对西方国家信用信息服务的不同运行模式进行了归类汇总,提出了公立、私营与协会三种信用信息服务行业的运营方式。随后从我国信用信息服务行业发展的源头出发,分阶段地介绍了我国整个信用信息服务的发展概况。在肯定我国发展成绩的同时,指出我国的信用信息服务行业还存在法律法规滞后,监管制度缺失等不足,需要进一步加以完善,并给出了相关建议。第四章金融领域信用信息服务关键因素分析。从宏观、中观和微观环境三个角度系统论述影响金融领域信用信息服务的关键因素。对每种环境下不同的影响因素进行了详尽具体的分析,从整体上勾勒出金融领域信用信息服务的关键因素,并构建了信用信息服务体系关键因素模型,为建立适合我国社会及金融发展实际的信用信息服务体系奠定良好基础。第五章金融领域信用信息服务体系构建。从功能分析、构建原则、要素组成三个方面对金融领域信用信息服务体系的构建进行了系统论述。在信用信息服务体系的功能方面,指出信用信息服务体系的构建应以用户需求为出发点,为商业银行创新业务、提升服务提供信息支撑,并帮助商业银行加强客户管理,实现信息资源优化配置。信用信息服务体系构建需坚持系统组织、需求导向、相对最优和权益保护等基本原则。并从制度体系、组织体系、技术体系和管理体系等方面构建了信用信息服务体系框架。第六章是金融领域信用信息服务体系运行机制。系统论述了金融领域信用信息服务体系的形成、协同与创新三种运行机制。指出信用信息服务体系的构建与形成主要通过行政引导与市场推动两种发展模式,提出了信用信息服务的发展动力模型。通过借鉴系统协同的相关基础理论以及分析信用信息服务体系协同的主要目标,构建了金融领域信用信息服务体系协同的概念模型,引出了信用信息服务体系协同的风险规避与利益分配两个重要问题。阐述了信用信息服务体系创新的基本流程,将创新大体上分为信号识别、创新决策以及具体实施三个阶段,并对每个阶段的具体任务进行了描述。对信用信息服务体系创新的路径选择进行了探讨。从创新维度、创新方向等角度出发,深入分析了信用信息服务体系创新的主要方向,并系统构建了创新的机制模型。第七章是金融领域信用信息服务体系构建实证研究。利用吉林银行开展信用信息服务体系规划设计的契机,从系统功能设计、技术方案规划和管理体系构建三个角度对体系的构建方案进行了介绍,结合第五章的相关原则与方法对相关方案及操作进行了评述。实践证明,本文所提出的信用信息服务体系构建原则与方法具有较好的实践效果,能够比较好地指导商业银行信用信息服务体系设计开发。第八章是结论与展望。在总结本文主要研究结论的基础上,阐明本文的主要创新点,并对未来研究前景与趋势进行了展望。

论文目录

• 前言
• 摘要
• Abstract
• 第1章 绪论
• 1.1 选题背景与研究意义
• 1.1.1 选题背景
• 1.1.2 研究意义
• 1.2 国内外研究进展及评述
• 1.2.1 国外研究进展及评述
• 1.2.2 国内研究进展及评述
• 1.3 主要研究内容
• 1.4 研究方法与技术路线
• 1.4.1 研究方法
• 1.4.2 技术路线
• 1.5 本文创新点
• 第2章 信用信息服务相关理论基础
• 2.1 信用的内涵及特征
• 2.1.1 信用概念的界定
• 2.1.2 信用的起源与发展
• 2.1.3 信用的特征与形式
• 2.2 信用与信用信息
• 2.2.1 信用与信息的内在联系
• 2.2.2 信用信息的概念界定
• 2.2.3 信用信息的传播与价值
• 2.3 信用信息服务相关概念
• 2.3.1 信用服务与信用信息服务
• 2.3.2 信用信息服务的基本原则
• 2.3.3 信用信息服务的主要内容
• 2.3.4 信用信息服务的作用机理
• 2.4 本章小结
• 第3章 国内外信用信息服务比较研究
• 3.1 国外信用信息服务的基本形式
• 3.1.1 欧洲式的公立信用信息服务形式
• 3.1.2 美国式的私营信用信息服务形式
• 3.1.3 日本式的协会信用信息服务形式
• 3.2 国内信用信息服务发展的回顾及现状
• 3.2.1 国内信用信息服务历史回顾
• 3.2.2 国内信用信息服务发展现状
• 3.2.3 国内信用信息服务相关评述
• 3.3 国外信用信息服务发展对于我国的启示
• 3.3.1 信用信息服务发展模式应与本国实际相适应
• 3.3.2 应明确监管职责，加快法规制定进程
• 3.3.3 应破除信息壁垒，促进信息流通共享
• 3.3.4 应加强职业教育，提高业务培训水平
• 3.4 本章小结
• 第4章 金融领域信用信息服务关键因素分析
• 4.1 金融领域信用信息服务的宏观环境因素
• 4.1.1 政治和经济环境
• 4.1.2 法律和政策环境
• 4.1.3 文化和教育环境
• 4.2 金融领域信用信息服务的中观资源因素
• 4.2.1 信用信息资源的特征
• 4.2.2 信用信息资源的获取
• 4.2.3 信用信息资源的管理
• 4.3 金融领域信用信息服务的微观主体因素
• 4.3.1 金融机构经营策略与风险偏好
• 4.3.2 中介机构运营能力与服务水平
• 4.3.3 信息主体行为模式与维权意识
• 4.4 金融领域信用信息服务关键因素总体模型
• 4.5 本章小结
• 第5章 金融领域信用信息服务体系构建
• 5.1 金融领域信用信息服务体系功能设计
• 5.1.1 适应商业银行风险防范需要
• 5.1.2 提升商业银行信用服务水平
• 5.1.3 实现信用信息资源优化配置
• 5.2 金融领域信用信息服务体系构建原则
• 5.2.1 系统组织原则
• 5.2.2 需求导向原则
• 5.2.3 相对最优原则
• 5.2.4 权益保护原则
• 5.3 金融领域信用信息服务体系要素组成
• 5.3.1 信用信息服务的制度体系
• 5.3.2 信用信息服务的组织体系
• 5.3.3 信用信息服务的技术体系
• 5.3.4 信用信息服务的管理体系
• 5.3.5 信用信息服务体系总体框架
• 5.4 本章小结
• 第6章 金融领域信用信息服务体系运行机制
• 6.1 金融领域信用信息服务体系的形成机制
• 6.1.1 信用信息服务的行政引导模式
• 6.1.2 信用信息服务的市场推动模式
• 6.1.3 信用信息服务的发展动力模型
• 6.2 金融领域信用信息服务体系的协同机制
• 6.2.1 信用信息服务协同的模型构建
• 6.2.2 信用信息服务协同的风险规避
• 6.2.3 信用信息服务协同的收益分配
• 6.3 金融领域信用信息服务体系的创新机制
• 6.3.1 信用信息服务体系创新的基本流程
• 6.3.2 信用信息服务体系创新的路径选择
• 6.4 本章小结
• 第7章 金融领域信用信息服务体系构建实证研究
• 7.1 实证研究项目背景
• 7.2 信用信息服务体系构建理论的实证研究
• 7.2.1 信用信息服务体系功能设计实证分析
• 7.2.2 信用信息服务体系技术方法实证分析
• 7.2.3 信用信息服务体系管理体系实证分析
• 7.3 本章小结
• 第8章 结论与展望
• 8.1 研究结论
• 8.2 主要创新点
• 8.3 研究前景展望
• 参考文献
• 作者简介及在学期间所取得的科研成果
• 1、作者简介
• 2、在学期间所取得的科研成果
• 致谢