我国中小银行经营绩效与影响因素研究

论文摘要

一个完善的银行体系不仅意味着银行类型齐备，而且还具有一定的规模层次结构。中小商业银行是我国银行体系的重要组成部分，与大型银行机构互为补充，在国民经济中扮演着日益重要的角色。然而由于先天不足和其他诸多因素的制约，经营发展中存在一些突出问题，影响着中小银行的可持续发展。对我国中小银行经营绩效进行全方位的评价，并分析内外部影响因素，具有重要的理论价值与现实意义。本文在界定中小银行范畴的基础上，分析了我国中小银行目前的地区分布、经营状况、存在问题及面临的新形势。从成长发展能力、盈利能力与资产质量、营运能力和资本充足率等四方面建立了经营绩效评价的指标体系，对21家样本银行进行比较分析，并运用因子分析法对我国中小银行的经营业绩综合水平进行了评价。结果表明，成长发展能力因子对于样本银行经营绩效具有较大的影响，盈利能力与资产质量、经营能力和资本充足率三个因子对我国中小银行经营绩效也影响显著。通过构建了我国中小银行经营绩效影响因素的分析框架，从市场环境、政策监管、股权结构、银行规模、贷款集中度、人力资源六个方面12个具体指标进行分析。结果表明，各个银行之间影响表现出较大的差异性。最后，提出改善中小银行经营绩效的政策建议。中小银行要切实提高经营绩效，发展方向要服从和服务于国家的宏观经济发展战略，要立足自身优势，坚持差异化竞争，致力于规范经营，改善公司治理结构，在加强风险管控的基础上坚持适度规模经营。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 目录
• 插图索引
• 附表索引
• 第1章 绪论
• 1.1 选题背景及意义
• 1.2 文献综述
• 1.2.1 国外有关商业银行经营绩效评价的研究综述
• 1.2.2 国内有关商业银行经营绩效评价的研究综述
• 1.2.3 国外有关商业银行经营绩效影响因素的研究综述
• 1.2.4 国内有关商业银行经营绩效影响因素的研究综述
• 1.3 结构安排与研究方法
• 1.4 本文的创新点与不足
• 第2章 中小银行发展的现状
• 2.1 中小银行的范畴界定
• 2.1.1 定性界定
• 2.1.2 定量界定
• 2.1.3 我国中小银行的界定
• 2.2 我国中小银行发展近况
• 2.2.1 中小银行的分布情况
• 2.2.2 中小银行的资产结构
• 2.3 我国中小银行发展存在的问题
• 2.3.1 中小银行跨区域速度过快
• 2.3.2 中小银行经营同质化严重
• 2.4 我国中小银行发展面临新形势
• 2.4.1 央行准备金缴存新规对中小银行的影响
• 2.4.2 《巴塞尔协议 III》对中小银行的影响
• 2.4.3 资本市场的快速发展对中小银行的影响
• 第3章 我国中小银行经营绩效的评价
• 3.1 因子分析理论模型的构建
• 3.2 经营绩效指标体系的建立
• 3.2.1 构建原则
• 3.2.2 经营绩效指标体系的建立
• 3.3 样本数据来源及处理
• 3.4 因子分析过程
• 3.5 实证结果分析
• 第4章 我国中小银行经营绩效的影响因素的实证研究
• 4.1 我国中小银行经营绩效的影响因素
• 4.1.1 影响因素分析框架
• 4.1.2 影响因素的选取及解释
• 4.2 我国中小银行经营绩效影响因素的实证分析
• 4.2.1 计量模型与方法
• 4.2.2 实证结果与分析
• 第5章 改善中小银行经营绩效的政策建议
• 5.1 中小银行发展方向要服务于当前国家宏观经济战略
• 5.2 中小银行在立足自身优势的基础上坚持差异化竞争
• 5.3 中小银行在致力于规范经营的基础上完善治理结构
• 5.4 中小银行在加强风险管控基础上坚持适度规模经营
• 结论
• 参考文献
• 致谢