泰安市邮政局代理金融业务发展策略研究

论文摘要

2008年4月,中国邮政储蓄银行泰安市分行成立,针对邮政金融体制改革,国家银行业监管部门明确了邮储银行“自营+代理”的管理模式,泰安市邮政局开始代理金融业务。目前,代理金融业务收入是泰安邮政企业收入中最重要的组成部分,已占到企业总收入的半壁江山,并且收入占比呈逐年上升的趋势,代理金融业务收入成为支撑当前和今后一个时期泰安邮政发展的主要收入来源,代理金融业务成为当前邮政企业的支柱业务和饭碗工程。泰安邮政代理金融业务发展面临着复杂的宏观环境和激烈的市场竞争,宏观环境方面,人民银行不断调整存款准备金率,加剧了金融市场的余额争夺战；调高存款利率则有利于提高居民存款意愿；保险市场监管形势变化巩固了邮政代理保险业务的市场地位；泰安当地经济的持续快速发展,带动了城乡居民收入的不断提高,为代理金融业务发展带来充足的资金来源：通货膨胀和股市、楼市变化改变了居民的理财观念,为邮政代理保险、基金、国债、人民币理财业务的发展带来商机。泰安金融市场的竞争也愈演愈烈,各家商业银行均高度重视存款余额规模和中间业务发展,大力推进网点改造和转型工作,不断升级硬件,改善服务,拓展功能,提升竞争力。泰安邮政代理金融业务在复杂的环境和激烈的竞争中不断调整发展策略,三年时间内实现了业务的快速发展,但是仍存在很多问题和不足,主要体现在：网点结构不合理,硬件设施落后,储蓄余额规模与网点规模不相称,业务结构及储蓄存款结构不合理,发展方式落后,基础管理薄弱,从业人员专业素质不高,客户经理配备不足等。这些问题如果不加以解决,将成为泰安邮政代理金融业务发展的障碍。基于以上分析,论文提出了泰安邮政代理金融业务的发展策略：坚持“调结构、上规模、增效益、防风险”的总体发展思路,转变增长方式,夯实发展基础,提高经营水平,提升竞争能力,促进泰安邮政代理金融业务持续快速发展。一是实施结构优化策略。以提升效益为目的,规模膨胀储蓄业务,快速发展保险理财业务,创新发展汇兑业务,努力提高活期比重,实现业务的均衡发展和结构优化。解决业务结构、存款结构、客户结构不合理的问题。二是实施网点转型策略。重新调整规划网点布局,加大网点装修改造力度,加大ATM等自助设备布放力度,改善网点外部形象和硬件设施,提高自然吸储能力,解决网点结构不合理,硬件设施落后,点均余额低等问题。三是实施客户挖潜策略。采取多种方式规模膨胀客户资源,建立完善大客户服务体系,为发展方式转变和业务快速增长提供客户基础。四是实施专业经营策略。实施专业化经营,加强专业人才培养,提高专业经营水平、人员素质和规范经营管理意识,解决从业人员素质低等问题。五是实施整合发展策略。发挥邮政网络型企业优势,整合内外部优势资源,实行专业联动、内外联动,拓展业务渠道,加快业务发展。六是实施经营创新策略。利用信息技术改造传统业务,从市场和客户的不同需求出发,优化和创新邮政金融产品的结构和功能,增强市场竞争力。七是实施管理提升策略。强化基础管理,加强监督检查和问题整改,解决基础管理薄弱带来的违规操作和资金风险问题。通过这些策略的实施促进泰安邮政代理金融业务的持续快速发展。

论文目录

• 摘要
• ABSTRACT
• 1 绪论
• 1.1 选题背景
• 1.2 研究意义
• 1.3 研究思路和方法
• 1.3.1 研究思路
• 1.3.2 研究方法
• 1.4 创新点
• 2 文献综述
• 2.1 代理金融业务概述
• 2.1.1 代理金融业务的含义与内容
• 2.1.2 代理金融业务发展演变
• 2.2 代理金融业务的地位和作用
• 2.2.1 代理金融业务对支持国家、地方经济建设起到了积极的作用
• 2.2.2 代理金融业务有效满足了金融多元化的需求
• 2.2.3 代理金融业务是邮政事业发展的重要保证
• 2.3 代理金融业务的研究现状
• 3 泰安市邮政局代理金融业务发展的环境分析
• 3.1 宏观环境分析
• 3.1.1 政治环境分析
• 3.1.2 经济环境分析
• 3.1.3 社会文化环境分析
• 3.1.4 技术环境分析
• 3.2 市场竞争环境分析
• 3.2.1 泰安市银行业整体情况
• 3.2.2 泰安市银行业金融业务发展情况
• 3.2.3 泰安市银行业金融机构发展举措
• 3.2.4 泰安市金融市场竞争格局变化趋势
• 3.3 泰安邮政代理金融业务的发展历程
• 3.4 泰安邮政代理金融业务的市场竞争形势分析
• 4 泰安市邮政局代理金融业务发展的现状分析
• 4.1 泰安邮政代理金融业务收入情况
• 4.2 泰安邮政代理金融单项业务的发展情况
• 4.2.1 储蓄业务发展情况
• 4.2.2 保险理财业务发展情况
• 4.2.3 汇兑业务发展情况
• 4.3 泰安邮政代理金融业务的变化趋势
• 4.4 泰安邮政代理金融业务发展存在的问题和困难
• 4.4.1 网点结构不合理,硬件设施落后
• 4.4.2 储蓄余额规模与网点规模不相称
• 4.4.3 业务结构还需要进一步优化
• 4.4.4 储蓄存款结构不合理
• 4.4.5 发展方式还需要进一步转变
• 4.4.6 基础管理有待进一步加强
• 4.4.7 从业人员金融素质不高,客户经理配置不足
• 5 泰安市邮政局代理金融业务发展的战略规划
• 5.1 泰安邮政代理金融业务市场细分
• 5.1.1 按城乡区域细分市场
• 5.1.2 按年龄结构细分市场
• 5.2 泰安邮政代理金融业务市场定位
• 5.2.1 邮政储蓄业务市场定位
• 5.2.2 保险理财中间业务市场定位
• 5.2.3 汇兑业务市场定位
• 5.3 泰安邮政代理金融业务发展战略目标
• 5.4 泰安邮政代理金融业务发展战略
• 6 泰安市邮政局代理金融业务发展战略的实施策略
• 6.1 提高思想认识,加快转变发展方式
• 6.2 实施结构优化策略,各项业务协调发展
• 6.2.1 继续做大余额规模,不断优化存款结构和客户结构
• 6.2.2 快速发展保险理财业务,提高中间业务比重
• 6.2.3 积极发展汇兑新业务,实现汇兑业务稳定增长
• 6.3 实施网点转型策略,全面提升服务能力
• 6.4 实施客户挖潜策略,规模膨胀优质客户资源
• 6.5 实施专业经营策略,提升专业队伍素质
• 6.6 实施整合发展战略,提高市场开发能力
• 6.7 实施经营创新策略,打造市场竞争优势
• 6.8 实施管理提升策略,确保安全合规发展
• 7 结论与展望
• 7.1 结论
• 7.2 研究展望
• 参考文献
• 致谢
• 学位论文评阅及答辩情况表