安徽省农村资金互助社贷款定价问题的研究 ——以长丰县为例

论文摘要

安徽省作为我国中部的农业大省,农业在全省经济发展中起到了很大的作用,农村金融作为宏观金融体系的重要组成部分,对经济发展的支持作用日益明显。目前安徽省农村金融市场的资金供给远不能满足农村主体的融资需求,严重减缓了农村经济的发展步伐,这也是安徽省“三农”问题存在的重要原因。农村资金互助社这一新的微型金融机构立足于农村,服务于农户及农村小企业,在一定程度上满足了农村经济发展对金融的要求。安徽省农村资金互助社在发展的同时存在着一些问题,尤其是其运营中的贷款定价问题,对整个机构的可持续性发展都产生了重大的影响。本文从分析安徽省农村资金互助社发展的现状出发,探究互助社在净化金融环境、促进经济发展作用的同时,指出其存在的一系列问题。进而引进世界银行扶贫协商小组CGAP关于微型农村金融机构的贷款定价模型,结合对安徽省长丰县农村资金互助社实际情况的调研,对影响贷款定价的各个因素进行科学合理的赋值,通过模型的测算给出安徽省农村资金互助社贷款利率的理论值。在此基础上就安徽省农村资金互助社贷款利率的实际水平与理论值进行对比发现差异,并分析差异存在的原因。最后,通过本文研究分析结果及借鉴国际上的成功经验,针对优化安徽省农村资金互助社贷款定价机制,从制度、市场环境、政府的扶持作用及互助社自身建设四个方面提出政策建议。本文认为,目前安徽省农村资金互助社贷款定价的利率水平过低,不利于互助社的可持续性发展,应当综合考虑资金成本、管理费用、贷款损失等因素进行科学的贷款定价。但是由于目前农村资金互助社的扶贫性质,实现科学合理的定价尚存在一定的困难,因此,有必要调动各个方面的力量,为安徽省农村资金互助社实现科学的贷款定价创造一个良好的环境,以实现农村资金互助社的可持续发展。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 第一章 绪论
• 一、选题背景和意义
• （一） 选题背景
• （二） 选题意义
• 二、国内外研究动态
• （一） 国外研究动态
• （二） 国内研究动态
• 三、研究方法、创新点和篇章结构
• （一） 研究方法
• （二） 本文创新点
• （三） 本文的篇章结构安排
• 第二章 农村资金互助社贷款定价的理论基础
• 一、贷款定价及其目标选择
• （一） 贷款定价的内涵
• （二） 贷款定价的目标
• 二、我国农村资金互助社贷款定价相关理论评述
• （一） 利率决定理论
• （二） 信贷配给理论
• 三、有关国外贷款定价模式的介绍
• （一） 成本加成定价（Cost-Plus Loan Pricing）
• （二） 价格领导型定价（Price Lead ship Loan Pricing）
• （三） 客户盈利性分析定价（Custom Profitability Analysis）
• （四） 本节小结
• 第三章 安徽省农村资金互助社发展的现状分析
• 一、农村资金互助发展现状
• （一） 背景状况
• （二） 发展规模
• （三） 制度安排
• 二、安徽省农村资金互助社的作用
• （一） 促进农村金融有效发挥对农村经济的支持作用
• （二） 有利于净化农村金融环境,实现支农资金的有效利用
• （三） 加快农村专业合作组织的发展步伐
• 三、安徽省农村资金互助社发展中存在的问题
• （一） 经营规范性
• （二） 内部管理机制
• （三） 财务风险控制
• （四） 外部监管
• 第四章 农村资金互助社贷款定价的理论值分析
• 一、贷款定价的影响因素分析
• （一） 资金成本
• （二） 风险因素
• （三） 操作成本
• （四） 贷款期限
• （五） 基准利率
• （六） 贷款规模
• （七） 资金市场供求
• （八） 同业竞争
• 二、贷款定价的模型选择
• 三、基于安徽省长丰县的实证研究
• （一） 长丰县农村资金互助社的现状
• （二） 长丰县农村资金互助社贷款利率水平的测算
• 四、本章小结
• 第五章 安徽省农村资金互助社贷款定价偏离的成因分析
• 一、安徽省农村资金互助社贷款定价现状
• （一） 贷款定价的组织管理
• （二） 贷款定价的利率水平
• 二、贷款定价偏离的成因分析
• （一） 宏观层面
• （二） 微观层面
• 第六章 优化安徽省农村资金互助社贷款定价机制的政策建议
• 一、完善促进农村资金互助社发展的制度条件
• （一） 完善相关的法律法规,明确法律地位和市场定位
• （二） 制定相应的监管制度,改进监管方式
• （三） 加快信用担保制度的配套建设
• 二、营造有利于农村资金互助社生存和发展的市场环境
• （一） 逐步实现农村资金互助社贷款利率的市场化
• （二） 适当调低农村资金互助社的市场准入标准
• （三） 引导农村资金互助社与正规金融组织实现对接
• 三、优化政府在农村资金互助社发展中的扶持作用
• （一） 政府资金方面给予农村资金互助政策支持
• （二） 政府建立专项基金入股农村资金互助社
• （三） 政府对农村资金互助社实现间接调控
• 四、加强农村资金互助社的自身建设
• （一） 完善内部管理机制
• （二） 强化合规经营,提高风控能力
• 参考文献
• 致谢
• 攻读学位期间发表的学术论文目录