国内商业银行柜面业务操作风险控制及流程再造

论文摘要

银行是经营风险的企业,风险管理是永恒的主题。柜面业务作为商业银行的一项基础性工作,不但是商业银行向客户提供各类金融产品的基础性平台和渠道,也是银行实现稳健经营,确保银行资金和企业资产安全的一项基础性工作。近年商业银行发生的一系列损失惨重、影响深远的柜面重大案件表明,商业银行面临的高操作风险很大程度上来自于柜面,特别是在当前国际金融危机驱动全球经济衰退的大背景下,各类柜面操作风险呈现出多样性、复杂性和集中爆发的特点,如何有效防范和控制柜面业务操作风险,成为商业银行亟待解决的突出问题。在这样的背景下,对国内商业银行柜面业务操作风险进行理论和实践分析,以建设银行的前后台业务分离项目为例提出通过柜面业务流程再造从根本上加强柜面业务操作风险防控能力,具有较为重要的理论和现实意义。本文试图结合作者的工作经历,采用理论研究与应用研究相结合、比较分析、案例分析等方法,对银行柜面业务操作的定义、特点、表现形式和危害进行理论分析,分析国内商业银行柜面业务操作风险管理的现状及原因,以建设银行正在实施的柜面流程再造为例提出了通过前后台业务分离,将原来由前台完成从受理到发起交易全过程的业务处理模流程,转变为前后受理、后台集中处理的业务处理流程,达到简化柜面业务处理操作环节,从根本上提高柜面业务风险控制能力和服务效率的目标。

论文目录

• 摘要
• Abstract
• 1 导言
• 1.1 选题的研究意义
• 1.2 国内外文献综述
• 1.2.1 国外研究综述
• 1.2.2 国内研究综述
• 1.3 研究设计
• 1.4 本选题的创新之处和不足
• 2 国内商业银行柜面业务操作风险控制的理论分析
• 2.1 商业银行操作风险的概念、特点和分类
• 2.1.1 商业银行操作风险的概念
• 2.1.2 商业银行操作风险的特点
• 2.1.3 商业银行操作风险的分类
• 2.2 商业银行柜面业务操作风险的概念、特点、表现形式及其危害
• 2.2.1 柜面业务操作风险的概念
• 2.2.2 柜面业务操作风险的特点
• 2.2.3 柜面业务操作风险的主要表现形式
• 2.2.4 柜面业务操作风险的危害
• 3 国内商业银行柜面业务操作风险管理现状分析
• 3.1 商业银行柜面业务操作风险管理面临的内外部形势
• 3.1.1 面临复杂多变的外部压力
• 3.1.2 面临的内部管理压力
• 3.2 商业银行柜面业务操作风险管理存在的问题—以典型案例为例分析
• 3.2.1 典型案例简要回顾
• 3.2.2 从典型案例中分析柜面业务操作风险管理中存在的问题
• 3.3 商业银行柜面业务操作风险产生的原因剖析
• 3.3.1 直接原因分析
• 3.3.2 根本原因分析
• 4 基于柜面业务流程再造的风险防控措施
• 4.1 商业银行柜面业务流程再造理论分析
• 4.2 国内商业银行的实践分析——以建设银行为例
• 4.2.1 前后台业务分离目标
• 4.2.2 前后台业务分离改造原则
• 4.2.3 前后台业务分离的总体构想
• 4.2.4 前后台业务分离的业务处理内容及特点
• 5 前后台业务分离下的柜面业务操作风险控制
• 5.1 柜面业务操作风险控制机制
• 5.1.1 流程控制机制
• 5.1.2 系统控制机制
• 5.1.3 管理控制机制
• 5.2 新旧业务模式风险控制比较分析
• 5.2.1 风险防控总体水平比较
• 5.2.2 具体风险点防控能力比较
• 5.3 新模式下前后台存在的操作风险和控制措施
• 5.3.1 前台风险分布及控制措施
• 5.3.2 后台风险分布及控制措施
• 6 结论及建议
• 6.1 研究结论
• 6.2 建议
• 参考文献
• 致谢
• 学位论文评阅及答辩情况表