杨村一中
摘要：介绍了互联网金融具有的作用，并分析了京津冀互联网金融协同发展的价值和当前存在的问题，提出了加强京津冀互联网金融协同发展的相关建议。
关键词：互联网金融；京津冀协同发展；一体化
1互联网金融的作用分析
互联网金融的发展对于社会经济的进一步发展具有重要的作用，主要体现在以下几个方面：
（1）促进交易更加便利。互联网金融的发展能够促进交易朝着更加方便、便捷的方向发展，不仅能够促进经济效益的提升，还能够带来很好的社会效益。一方面其能够有效的降低交易所需的成本，促进金融产品的去中介化，其发行、交易和支付等都可以不通过银行、券商等中介而是直接在网上进行，通过摆脱交易过程中的中介有效的降低了成本。另外应用互联网、社交网络、云计算以及大数据等技术手段能够有效的降低信息不对称的问题。
（2）促进金融服务向多元化方向发展。互联网金融的发展是对目前金融市场的有效补充，有利于金融市场结构的不断优化。通过提供多元化的金融服务能够有效的降低企业的融资难度，而且还能够促进银行经营方式的转型，有利于资金的优化配置。此外，还有助于支付结算方式格局的多元化，例如目前以支付宝为代表的第三方支付方式的发展已经逐步改变了银行在资金支付领域一家独大的局面，从转账汇款到水电气缴费等生活的各领域都可以见到第三方支付的身影，促进了支付结算服务的多元化发展。
（3）有助于征信体系的不断完善。由于互联网具有参与度高以及信用数据丰富等方面的特点，能够有效的促进信用记录的不断完善，对现有的征信平台做出有效的补充，促进信用体系不断的完善。此外，由于互联网的特点能够有效的记录交易的相关信息，能够有效的积累信用资料，这对于保证金融交易的准确性和连续性都十分有帮助。
（4）有助于融资难问题上的解决。融资难一直是困扰着小微企业发展的重要问题，通过互联网金融的发展能够促进金融服务的网络化和平台化方向发展，这对于降低借贷门槛具有重要的作用，能够为小微企业的的融资提供一条新的途径，对于促进小微企业的发展具有重要的作用。此外，其也可以有效的解决小微企业融资信息不对称的问题，在互联网金融中能够使用大数据来进行征信，拓宽现有的征信手段，从而扩大金融服务的人群。
（5）有助于金融覆盖面积的扩大。目前我国金融行业的发展在城镇中发展的较为成熟，而在广大的农村受制于运营成本和人们口密度等原因依旧存在着金融供给不足的问题。而通过发展发展互联网金融则能够有效的解决这一问题，为农村提供有效的金融支持。
2京津冀互联网金融协同发展意义和存在的问题
2.1京津冀互联网金融协同发展的意义分析
京津冀协同发展的是我国重要的发展战略之一，通过对经济结构和空间结构的调整来探索经济发展的新模式，促进区域内各地区协调发展。京津冀地区具有庞大的人口基数和丰富的人才资源，同时还具备密集的创新要素，具有非常大的发展空间和发展的潜力，通过推动京津冀互联网金融的协调发展，不仅能够在促进京津冀金融一体化发展起到重要的作用，对于经济的一体化也有非常重要的作用，其带来的不仅仅只是各地区金融机构之间的相互合作，更重要的是能够促进三地之间实体经济的结合，优化经济服务。通过互联网金融的协同发展来推动京津冀经济的一体化具有得天独厚的优势，即互联网的无边界性，这对于促进三地打破区域限制来实现金融体现的的互相融合，助推京津冀的协调发展，打造出高效的发展模式，促进三地经济的发展。
2.2京津冀金融发展中存在的问题分析
虽然国家大力推动京津冀一体化的发展战略，推动京津冀金融的协同发展，但是从目前的实际情况看来，其发展的并不是一帆风顺的，面临了很多的困难。目前三地的金融的整体布局并不完善，没有形成有效的合力，导致了其作用并不突出。问题主要存在在以下几个方面：
（1）定位不清晰。各区域定位不清晰是京津冀在金融市场上的主要问题，三地金融机构之间存在着较强的竞争关系，功能定位存在着过于相似等问题，金融竞争强于合作。
（2）信息不对称。京津冀三地金融机构存在着明显的信息不对称问题，对承接区域的金融机构的经营决策造成了不利的影响。
（3）金融服务融合的效率较差。由于存在金融创新滞后的问题，以及各区域之间的结算通道不畅，导致了区域间的金融服务融合的效率较低，影响了三地的金融合作。
3促进京津冀互联网金融协同发展的建议
3.1利用互联网金融来推动津冀金融一体化进程
根据对国外的相关经验进行分析看出，通过推进金融协同有助于区域间的经济一体化，京津冀的一体化也应借鉴国外的成功经验，通过金融协同来推动一体化进程。正如上文中分析的，京津冀三地之间的金融协同之间还存在着定位不清、竞争激励以及跨地区之间的结算渠道不畅等诸多问题，而通过利用互联网具有的无边界的提点，通过互联网金融来推进三地之间的金融协同，有助于为三地的一体化建设以及产业的转型升级等提供更有利的金融支持，释放出三地金融机构的活力，促进京津冀的一体化建设。通过大力发展互联网金融，还能够有效的降低交易的成本，同时根据各地的实际情况来进行具有各自特色的互联网金融的建设，有助于三地金融的融合互补，促进区域内金融更加的高效和便捷。
3.2通过整合资源发展互补互联网金融
虽然京津冀三地对于互联网金融行业的发展都非常的重视，但是由于三地的经济基础有所差别，各地的互联网金融的发展也存在较大的差异。目前北京已经形成了较为完成整的互联网金融的生态链条，区域内部拥有上百家的互联网金融机构，电商和融资等互联网金融的建设已经取得了较大的进展；天津推出了优惠政策来吸引企业落户，在互联网金融的发展方面取得了不错的进展；而河北由于经济基础较差，目前在互联网金融的建设方面还处于初级阶段，无论是规模还是成交量等方面都不能和经济相提并论。因此三地需要采取有效措施整合各方面的资源，加强区域间互联网金融的互补，促进系统发展。
3.3加强对互联网金融机构的监管和风控
互联网金融在带来便捷的服务的同时，也具有加多的金融风险，因此需要通过健全相关法律法规的方式来实现对互联网金融的有效监管，可以通过建立统一的电子商务征信平台的方式来健全互联网金融的信用体系，并且对计算机窃取、泄露金融机密等问题进行严厉的打击，来保障电子商务的安全保密性，创造出良好的电子商务环境。通过对互联网的金融风险进行合理的评估来防范其可能存在的风险，引导其向合理的方向发展，并采取有效的措施来保护知识产权，从而为互联网进阿荣的发展创造出良好的环境。
3.4加强人才的培养
互联网金融的发展和其它行业的发展一样离不开高素质人才的支持，因此加强人才的培训是必不可少的关键环节，通过进行人才培训不仅能够有效的提高工作人员的素质，和引进人才相比还较为经济。除了进行人员的培训之外，还可以通过和政府部门、科研院所等加强交流和合作的方式，促进金融的创新，开发更低风险、更高收益的金融工具。此外，还可以进一步加强信息资源的开发工作，通过充分的挖掘信息来获取之中蕴藏的经济效益。
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